“智慧+服务” 开启便民缴费新样板

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本报记者周翠

“随着数字经济的东风，便捷支付行业正在经历从‘复杂’到‘简单’的转变。高效便捷的网上支付方兴未艾，便捷支付服务的信息化、数字化和智能化已成为大势所趋。”2019年12月17日，中国光大银行与英国《金融时报》联合发布了《2019年中国便捷支付产业白皮书》(以下简称《支付白皮书》)，表明随着金融技术的不断发布，一个开放、共享、共生的支付产业链开始逐步构建。

作为便捷支付的先驱，光大银行从支付服务开始，创造了一种开放便捷的支付模式。目前，支付服务项目已超过7000个，服务人数已超过14亿。自2015年以来，光大云支付连续五年对中国的便利支付行业进行研究，与此同时，便利支付服务在继续稳步发展。今年的《支付白皮书》重点对中国便民支付行业的发展现状、市场/空间、支付经验、产业融合等主题进行了深入分析和探索，并探讨了开放式公共便民服务的社会影响和发展趋势。《支付白皮书》作为中国便利支付行业的权威参考文件，受到了公众和相关行业的广泛关注。

据记者了解，今年的《支付白皮书》在延续往年研究框架的基础上，首次将研究范围从个人支付场景扩展到企业和政府服务领域。同时，系统分析了水、电、气、通信、有线电视、供热等六大公共基础支付服务上游产业的发展现状和趋势，增加了港澳台支付市场分析、企业支付内容和大量新鲜案例，以进一步探索新时期人们生活的实际需求和偏好，准确定位便捷支付服务和社会公共服务发展的难点和痛点。2019年《支付白皮书》内容更加丰富，时代感更强，可读性更强，为产业链上下游企业进一步提高服务效率提供了有益的参考。

便捷支付开启新篇章

在全面深化供给侧结构改革、推进经济转型的过程中，以服务业为代表的第三产业迎来了新的发展机遇，新的发展动能不断涌现，带动了产业结构的不断优化升级和新业态的重塑发展。便捷支付是关系国计民生的服务业，也在其中。

根据支付白皮书，随着互联网的快速发展，金融技术不断创新，共享经济、普惠金融和智慧城市等新政策和新经济正在加速发展。作为人们日常生活的关键节点和社会公共服务的重要组成部分，中国的便利支付行业正在发生深刻的变革。

根据《支付白皮书》的数据，2018年，中国大陆支付市场规模在过去五年达到新高，总体规模为6.29万亿元，增速为8.6%，发展速度趋于平缓。其中，传统支付规模达到3.69万亿元，新兴支付规模达到2.6万亿元。

随着支付行业的快速发展，支付行业原有的供需平衡正在被打破，迫使支付行业向平等收益、高质量、便捷、智能和精准的方向发展。许多支付机构也开始积极改变服务形式。以客户体验为导向，为人们提供全面、高效、个性化的支付服务正成为行业发展的新目标。

在政府服务领域，信息技术的发展和大数据的应用推动了公共服务流程的再造，政府网站、政府微博、政府应用等各种“互联网+政务”平台层出不穷，交通罚款、社保缴费、行政收费等政府支付逐步在网上实现。到2018年，中国在线政府服务用户数量已经超过5亿。随着智能政府的快速发展，网上政府服务逐渐成为便捷支付发展的新的增值点。

在公共支付领域，国务院强调，水、气、热等公用事业应大力推广应用服务和移动支付，提高服务质量和效率。目前，mainland China传统支付的网上普及率已经过半，网上普及率的提升也不断推动了农村支付、海外支付、企业支付等深水领域基本便利支付的发挥。

根据《支付白皮书》，便捷支付是民生建设的关键环节，也是实施普惠金融的重要起点。未来，随着居民生活、智能政务、交通出行、企业服务、金融服务等重点领域和生活场景的交叉渗透、融合和裂变，以及智慧城市的深入建设和发展，支付服务的触角将不断延伸，支付服务的内涵将不断深化。

在线支付的规模迅速增长

根据《支付白皮书》的数据，2018年在线支付总人数占58.3%，其中传统在线支付人数连续两年超过线下支付人数，达到55.2%；新兴在线支付人群的比例为41.9%，在线支付规模相应增加，达到3.13万亿元。

水、电、气、通信、网络宽带、有线电视等网上支付人群比例持续上升，一、二、三线城市网上支付增速明显加快；补习班和培训等教育支付、交通罚款和公交充值等交通支付增加最多，延寿支付服务的便利性不断提高。

在线支付方式中，手机支付的普及率高达78.6%，短信支付的接受度最低，偏好阻力最大，达到16.4。在网上支付方式中，网点现金支付是消费者最不喜欢的支付方式，偏好阻力从去年的5.2上升到7.1。

服务和消费升级促进支付市场快速增长。随着消费者需求从模仿和简化向个性化和多样化的升级，服务支付和资源支付的规模不断扩大。其中，旅游和休闲支付市场增速最快。

消费者对便捷支付服务的享受逐年增加。根据支付白皮书的数据，2018年全国便利指数为78.6，比上年增长1.7。支付服务的可及性、体验、整合和透明度稳步提高。华南和东北地区的便利指数最高，而华中地区的增幅最大。年龄、性别和收入是影响便利指数的重要因素。在支付便利指数高于市场平均水平的消费群体中，年龄分布是两极的，65岁以上和20岁以下的群体对支付便利有较高的满意度；男性群体享受方便支付服务的快乐程度普遍高于女性群体。高收入人群的便捷支付快感普遍高于低收入人群。

通过对支付公众意见的分析，《支付白皮书》发现，消费者最关心的是大数据、服务、信息安全等信息；政府、家庭、银行和城市已成为便捷支付提及最多的关键场景；扫描代码、记录、查询和提醒等在线支付功能是讨论的热点。

“开放共享”的支付生态正在逐步构建

《支付白皮书》预测，在全面优化结构、促进产业调整和转型、实现高质量产业发展的过程中，构建“开放、共享、繁荣、共生”的支付生态是大势所趋。在这一过程中，支付产业链上下游企业将不断突破壁垒、跨境合作、利益共享，从而在产业融合中创造新的价值增长点，不断提高服务效率。支付生态中的所有参与者都会以信息共享为桥梁，建立更紧密的合作关系，从而更好地满足不同情景下消费者个性化、多样化的深层次衍生服务需求。

得益于产业链上下游合作伙伴之间的“开放共享”，光大云近年来发展迅速。作为中国最大的开放便捷的支付平台，截至目前，光大云已拥有3.6亿服务用户，支付金额3521.6亿元，支付数量14.7亿，呈现持续快速发展的良好态势。

光大银行云生活事业部和光大云支付技术有限公司总经理许长智表示，今年以来，光大云支付继续整合水、电、气、电话费、有线电视费、取暖费等基本公共支付服务，同时大力发展医疗、教育、交通、物业等与人民生活密不可分的行业云平台。同时，紧跟国家便民服务战略，充分发挥机构优势，全面向省、市、县三级深度拓展项目。截至目前，光大云的支付集成便捷支付服务项目已达到17大类、220个子类和7000多种支付服务，基本覆盖了人们生活的方方面面。同时，光大云支付已经向微信等400多个主要网络平台、电子商务平台和金融同行出口了大量高质量支付服务，基本实现了中国主流服务平台的全覆盖。

随着光大云支付业务规模的不断提升，“金融+生活+服务”的一体化生态系统建设已经初具规模。充分参考支付白皮书等行业研究成果，下一步，光大云将深入挖掘客户需求，不断加大支付体验、支付方式、金融服务等方面的创新投入。优化包容便捷的服务模式，提升创新发展的服务水平。