甘肃古浪：银保联动助脱贫

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自2017年以来，中国人民银行古浪县支行基于贫困农户金融需求和扶贫产业发展，加强银保合作，率先在甘肃省武威市开展银保深度融合扶贫试点工作。在试点项目中，在当地建立了银行机构与保险机构的联动机制，探索了银行保险与扶贫深度融合的新途径。2019年前三季度，全县实现村集体经济收入3300万元，比上年全年增长3044.58万元，农民人均可支配收入5575元，增长469元，增长9.19%。

古浪县是六盘山集中连片贫困地区，也是甘肃省23个深度贫困县之一。摆脱贫困的任务是艰巨的。自2017年以来，中国人民银行古浪县支行基于贫困农户金融需求和扶贫产业发展，加强银保合作，率先在甘肃省武威市开展银保深度融合扶贫试点工作。在试点项目中，在当地建立了银行机构与保险机构的联动机制，探索了银行保险与扶贫深度融合的新途径。2019年前三季度，全县实现村集体经济收入3300万元，比上年全年增长3044.58万元，农民人均可支配收入5575元，增长469元，增长9.19%。通过农村“三改”(资源变股权、资本变股权、农民变股东)改革，带动农民共分红6514.6万元，其中贫困户共分红3752.7万元。

特色农业保险给农民一种“安心”

枸杞种植是古浪县特色农业产业之一。该县有两个枸杞种植示范点。"多亏了价格保险，我的损失减少了7万多元."2018年，张炳文在古浪县全敏镇太子村承包了120亩枸杞土地，因自然灾害和价格下跌收到枸杞保险索赔7.9万元。

枸杞价格保险是古浪县第一个特色农业保险产品。2017年4月，PICC P&C古浪分公司在古浪县大井镇、全敏镇和谭智镇进行试点，创新推出枸杞自然灾害和价格指数保险。该保险基于宁夏中宁市交易平台的价格。如果价格低于18元/公斤，按差价支付；遭受自然灾害的，按照不同时期的损失给予赔偿。每亩枸杞需缴纳保费350元，保额3500元，县级财政补贴保费的70%，农民个人缴费的30%。2017年，在古浪县3个试点镇实施了9户3351.81亩保险地块，补偿支出105.6万元，减少了枸杞种植者的损失，缓解了发展特色产业的后顾之忧。

试点项目初步成功后，2018年，古浪县大力推广枸杞自然灾害和价格指数保险产品，全年为1.49万亩枸杞种植提供保险，保费收入523万元，费用支出979.06万元，涉及116户贫困户。

“目前的政策是好的。农民可以种植蟑螂，政府可以提供技术指导，他们可以向银行借款，向保险公司投保。只要他们愿意吃苦，即使遇到自然灾害或价格下跌，他们也不用担心损失。我们内心是务实的。日子一天天好起来，日子一天天好起来。”古浪枸杞开发协会的成员巴玉柱说。

引入枸杞价格保险只是古浪县开展银保业务深度融合扶贫试点工作的实际行动之一。自2017年以来，在中国人民银行古浪县支行的协调推动下，县内保险公司根据县内贫困状况和行业发展实际，积极向省市公司寻求深度贫困地区保险业务的优惠政策，重点是精准扶贫。中央政策性农业保险和“牛、羊、菜、果、薯、药”六大特色产业创新推出了多种地方特色农业保险产品，为当地农民和合作社提供了更加便捷的融资渠道

银行保险一体化刺激银行信贷加速交付

丰富多样的农业保险产品为古浪县农民发展特色养殖业提供了充分的风险保障，也增强了银行增加信贷供给、扶持特色产业的信心。

“对于已经购买养殖保险的农民，在审查贷款时，对抵押担保的要求将适当降低。”古浪县农村商业银行西京支行行长赵元山说。根据银行制定的政策，所有购买畜禽养殖保险的农户不仅可以获得政府保费补贴，还可以通过绿色贷款渠道申请农村商业银行开发的“精准受益”贷款。信贷产品手续简单，担保条件宽松，利率相对较低，可在批准的额度内借入和回收。借款人可以通过业务柜台、手机银行、网上银行和自助终端进行借款、还款和查询。这种灵活的贷款产品提高了资金利用效率，为农民节省了运营成本，深受农民欢迎。对于没有购买水产养殖保险的农民，他们在批准贷款时不能享受差别化的准入条件和优惠利率。2018年，古浪农村商业银行贷款总额40.5亿元，同比增长52.45%。

为了加强银保业务的深度融合，古浪县成立了银保合作试点工作领导小组，制定了《古浪县银保合作扶贫试点工作指导意见》及其实施方案。银行不断加大对涉农、小微贫困人口的信贷投入，保险公司根据业务范围选择符合产业政策、准确扶贫、惠民、绿色发展的项目，明确保险目标，积极研发适销对路的保险产品。

通过银保业务的不断融合，古浪县形成了“有效信贷放在哪里，保险业务就跟在哪里；“政策性保险业务向何处去，信贷资金支持向何处去”的良性互动局面，促进了银保业务的无缝对接和全县重点项目的稳步推进。2018年，中国人民银行古浪县支行发放扶贫贷款6.35亿元；古浪农村商业银行利用扶贫再融资资金，通过“政府+人民银行+农村商业银行+工业扶贫公司+工业基地+农民”的运作模式，发放各类扶贫贷款2.8亿元；中国农业银行古浪县支行发放“特种行业发展贷款”1.59亿元；甘肃银行古浪县支行创新“白银通”、“牵手”等信贷产品，向涉农企业和农民发放贷款7000万元，向移民地区贫困家庭发放贴息贷款1046万元。

携手共进，促进特色产业的全面发展

银行和保险的共同努力，解除了古浪县建设山、河、沙产业带和因地制宜发展农业特色产业的后顾之忧，增强了当地群众脱贫致富的信心。

古浪县定乐生态畜牧有限公司是古浪县农村“三改”改革的载体之一。公司采用“牛库”模式，以贫困户自养、贷款贴息、产业扶贫资金入股，带动农民以肉牛入股发展养殖业。在这种模式下，县级银行向113户家庭提供了5424万元的农业贷款，保险公司为农民饲养的7800头肉牛提供了保险。该公司负责人表示:“在银行和保险公司的共同支持下，农民养牛和赔钱的恐惧已经消除，他们通过养牛致富的信心更大了。目前，“牛库”扶贫模式得到进一步推广，1693名贫困农户享受到151万元的分红资金。

目前，在银行和保险的大力推动下，古浪县形成了牛、羊、日光温室良种、枸杞等十大特色产业，建设了一批示范带动效应明显的产业基地，带动8376户贫困户实现了两个以上的增收产业。其中，10000个种羊养殖基地采用了“羊库贷母羊”模式，引进种羊36600只，带动了4308户贫困户；在10000亩的戈壁农业基地建设了6568个太阳能温室，4640户贫困家庭通过三种方式得到了发展:农民自己种植、太阳能温室分红和劳务服务；发展枸杞种植12.2万亩，建设接种肉苁蓉的梭梭5300亩，带动贫困户5862户。已建成的万亩出口型枸杞种植基地已进入全果期，平均亩产1万元左右，总产值1亿元；已建成5个光伏扶贫项目，总装机容量48.89兆瓦，可带动5895户贫困家庭增收3000元，连续受益20年。

在银行保险的帮助下，古浪县的富民产业不断壮大，农业经营主体增加贫困户收入、脱贫致富的能力和效益显著提高。