金融科技监管全面完善 11类产品纳入首批认证目录

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从制定顶层监管文件到发布底层金融技术产品认证规则，中国金融技术监管体系逐步完善。10月28日，《北京商报》记者从国家市场监管总局获悉，市场监管总局和中央银行于10月25日发布了《金融技术产品认证目录(第一批)》(以下简称《认证目录》)和《金融技术产品认证规则》(以下简称《认证规则》)，并公布了首批列入金融技术产品认证目录的11种产品和金融技术产品认证的基本认证模式。分析师认为，这是一项全面的监管，将进一步提高安全性和合规性，并为持牌金融机构预留足够的创新和发展空间。

第一批产品大多与支付有关

什么是金融技术产品？这两个部门给出了答案。公告显示，为适应金融业发展和监管的需要，市场监管总局和中央银行决定将支付技术产品认证扩大到金融技术产品认证，确定了认证目录，制定了认证规则。

《认证目录》第一批产品包括11大类，包括客户端软件、安全芯片、安全载体、嵌入式应用软件、银行atm终端、支付销售点终端(pos)、终端移动可信执行环境(tee)、可信应用程序(ta)、条码支付受理终端(包括代码显示设备和代码扫描设备)、声纹识别系统和云计算平台等。

《今日北京商报》记者注意到，这11类产品大多与支付行业有关。例如，客户端软件类别包括支持支付服务(包括处理订单)的移动终端客户端软件，包括移动终端客户端程序、支付控制、软件开发工具包(sdk)等。在嵌入式应用软件中，支持移动支付服务并在安全单元(se)的嵌入式系统软件上运行的嵌入式应用软件也在列表中。

此外，它还具有条形码显示或读取等功能。、以及参与条形码支付的商家专用机器，即具有条形码显示功能的代码显示设备、读取条形码并向后台系统发送支付指令的代码扫描设备(收银机、pos终端、自助终端)等。，也包括在内。

苏宁金融研究所金融技术中心主任孙杨分析说，从第一批金融技术产品认证目录来看，主要包括一些与条码支付和识别相关的硬技术，这也是最需要标准化和认证的部分。

该证书有效期为三年

金融技术产品目录公布后，有了更详细的认证规则。同时发布的《认证规则》规定，金融技术产品认证的基本认证模式为:型式试验+认证后监管。

认证机构应对文件审查、现场检查和型式试验的结果进行综合评价，做出认证决定，符合认证要求的，颁发认证证书。在认证决定过程中，如果发现不符合认证要求的项目，允许认证委托方在不超过3个月的期限内进行整改。整改按期完成后，认证机构应以适当方式确认整改结果，对符合认证要求的，颁发认证证书；如果仍不符合认证要求，认证机构将不批准认证委托，认证终止。

此外，《认证规则》还规定，金融技术产品的认证应由统一的认证标志管理，标志的基本模式是由cfp变化组成的图形。该证书有效期为三年。在有效期内，应通过认证机构的认证后监督确保认证证书的有效性。监督检查期满后，合格的可以续聘。产品认证后，如果产品的关键部分或认证规则中规定的其他事项发生变化，认证委托方应向认证机构提出变更申请。

孙杨指出，未来金融技术将有统一的认证标志，这将有利于金融技术产品的对外推广。《认证规则》从认证委托和证书的实施到证书的获取，再到证书的注销、暂停和撤销，都经过了非常细致的定义，成为未来金融技术产品认证的规范。然而，值得注意的是，《认证规则》目前的适用范围不包括风险控制和人工智能等技术方面。

预计将出台相关的备案指南

从加强金融技术战略部署、发布金融技术发展规划(2019-2021)顶层设计到金融技术产品认证的出现，中国金融技术产业发展取得实质性进展。百信银行副首席战略官陈今天在接受《新京报》采访时表示，中国的金融科技创新已经从支付扩展到金融基础设施和尖端技术应用。此次发布的认证目录和认证规则是一个全面的标准，将进一步提高安全性和合规性，并为持牌金融机构预留足够的创新和发展空空间。在不久的将来，申报指南将很快发布，预计区块链和api等流行技术的认证标准和规则也将很快发布。

值得一提的是，协会也开始开展相关的金融技术认证培训。9月28日，中国银行(601988)协会举行首届cft认证培训开幕式。该认证涵盖主要金融技术abcdi(人工智能、区块链、大数据、云计算和互联网)在银行业金融机构的应用场景和解决方案。

对于认证项目的未来，中国银行业协会党委书记潘光伟表示，金融技术人员的认证培训应坚持“产教结合、复合型培训、能力提升、问题导向”的认证培训原则。以现代金融科技的发展趋势和规律为逻辑框架，实施国际经验+地方实践、专业理论+案例教学的“双加”路线。以培养实践问题解决能力为核心，采用“1+x”微型MBA项目精英培养模式。坚持以问题为导向的原则，解决瓶颈和不足。