金融支持返乡农民工创业的对策

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王东张玉林

随着国家“大众创业创新”扶持政策的积极出台和农民工返乡意愿的增强，返乡创业已成为一种社会趋势。农民工返乡创业不仅能有效地带动农村剩余劳动力就近就业，还能更好地刺激“归鹅经济”的效益。然而，这一过程中的一些问题需要引起重视。

相关问题

(一)返乡农民工缺乏环境，创业融资环境缺乏活力。农民工创业初期，资金来源主要是自有资金和民间贷款，而金融机构的信贷资金和政府扶持资金相对较少。农民工返乡创业的战略选择倾向于现有的区域资源，大部分集中在农、林、牧、渔业和服务业，大部分是劳动密集型企业。此外，它提出了一个问题，即企业家在经营1-2年后会立即转变。创业初期，企业淘汰率高，企业经常逃废债务，严重影响了县域社会融资环境。

(二)农民工返乡政策缺失，创业保障机制滞后。地方政府对农民工返乡创业的优惠政策很少，农民工返乡创业的意义和作用也没有得到很好的理解。对农民工创业的指导水平往往停留在理论层面，没有实现正常的跟踪支持。县域保险机构业务侧重点不同，往往不愿意开展农业保险业务，县域保险覆盖面较小，阳光农业互助保险占很大比重，其他保险机构主要集中在人身保险和财产保险。

(三)返乡农民工缺乏资金，缺乏风险融资竞争力。缺少与返乡企业家相匹配的农村金融信贷产品。目前，农村信贷产品的创新往往伴随着抵押担保，这对创业初期的企业家来说是一个难题。为了避免创业初期的风险，银行的贷款只是锦上添花，而不是雪中送炭。此外，金融机构贷款的恢复期与启动期不相适应。目前，农村信用社已经接管了全县大部分信贷业务，贷款利率没有竞争力。此外，返乡农民工的融资渠道大多集中在自己的储蓄加上亲戚朋友的贷款上，但融资渠道并不充裕。

对策和建议

(一)根据市场融资渠道需求，完善多元化农村金融政策。一是继续发挥农村信用社作为支农主力军的作用，同时加大对农业银行、邮政储蓄银行、农村银行、小额信贷公司等金融机构的支持服务。二是扩大下岗再就业小额信贷业务范围，纳入返乡农民工创业，加强对返乡农民工的金融支持，开辟返乡农民工创业贷款金融贴息绿色通道。三是建立风险保障基金池，为返乡农民工创业发展提供支持。创业初期，返乡农民工最大的障碍往往是担心资金无法衔接，在创业初期会遇到一些风险。建立风险保障基金池将有效缓解和缓解返乡农民工的后顾之忧。

(二)完善农村信用担保体系，规范良好的农村信用环境。近年来，虽然农村信贷环境建设取得了很大进展，但农村信贷环境建设滞后仍然是制约农村信贷环境的主要因素，阻碍了金融机构对桂阳创业发展的支持。农村信贷风险担保和分担机制的缺失也制约着农村信贷的发展，而建立完善的农村信贷风险担保和分担机制也首当其冲。一是积极探索和完善农民工保障体系。农民信贷的主要风险是由自然灾害造成的。政府应为建立政策性农业保险提供资金，引导商业保险公司增加对农业保险的投资。二是建立金融机构与担保机构的合作机制。在优化农村金融生态的过程中，要积极探索和完善风险共担的保障机制。同时，要加强对金融机构与担保机构合作的监管，防止非法集资和非法贷款，防范和化解金融风险。三是建立风险贷款风险基金池。风险贷款的特点是高风险和高损失率。因此，财政部门应设立商业贷款担保基金。在发生不可抗力时，金融机构可以根据担保基金支付一定比例的贷款，以提高金融机构向农民贷款的积极性。

(三)加大政府的政策支持，创建良好的培训服务体系。首先，政府加大了对返乡农民工创业的资金投入。政府应鼓励金融机构在空 10个金融服务村设立分支机构，并将其纳入地方政府优惠政策的投资范围。加强农村在水、电、路、通信、农民教育和培训方面的投资和技术，确保专项资金。二是完善服务体系，形成服务理念，实施窗口服务、一次性通知和一站式服务。第三，要结合当地农业产业的特点，形成教学和实践能力强的专业师资队伍，并制定教学计划。培训内容应侧重于识别创业机会、选择良好的创业项目、制定创业计划以及识别和规避风险。为了提高返乡农民工的综合素质，农民工应重视自身的创业风险，充分利用农业优惠政策。政府应跟进培训工作，组织返乡农民工创业培训，通过电话答疑和教师指导建立职业技能档案，与返乡农民工保持长期联系，及时解决实践中遇到的创业问题，增强他们的创业决心和信心。