帮民企“解渴”

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“在长沙银行的合作下，这笔钱被省了下来。对于企业来说，这是可以看到的真正的钱。”当英国《金融时报》记者采访湖南耐普泵业有限公司时，公司负责人感慨万千。

据了解，纳普斯达泵业获得的资金来源于长沙银行的专利质押融资信贷产品，也是长沙中智的货币政策工具，面向小微企业和民营企业推出。近年来，中国人民银行长沙中直支行积极利用生活费用小额再融资的再贴现工具，解决小微企业和民营企业的融资问题，这是一个生动的案例。

创新机制是“精确的”

湖南株洲宏大高分子材料有限公司是一家专业生产和销售塑料制品及防腐管材、管件和设备的民营企业。由于规模小，企业在银行的信用额度长期低于100万元，其他渠道融资成本较高，资金短缺制约了企业的进一步发展。

华融湘江株洲分行行长蒋宣勋告诉记者:“根据中国人民银行的要求，我们用小额再融资资金向株洲宏大高分子材料有限公司发放了800万元贷款，同时我们用自有资金发放了2000万元贷款，这不仅部分满足了企业的资金需求，也有效降低了企业的融资成本。”

“有了这笔资金，我们更新了设备，扩大了市场。我们还在株洲市天元区购买了土地，并新建了厂房，准备进一步扩大和壮大企业。”该公司负责人曾魏初自信地表示。

为充分发挥政策工具的积极激励作用，支持小微企业和涉农贷款的扩大，降低社会融资成本，中国人民银行长沙分行下发了《关于进一步完善全省支持再贷款贴息管理的信贷政策的通知》，积极完善再贷款管理制度，将小额贷款利率下调0.5个百分点，实行与支农贷款相同的利率，适当降低小额贷款申请条件。

除了目前先贷后贷的模式外，中国人民银行长沙市中心支行还指示全省各分行采用先贷后贷的新模式向金融机构发放小额贷款。在先贷后贷的新模式下，借款人根据新增的普惠口径小额贷款余额，利用自有资金向当地银行申请小额贷款再融资。经审核，省内分行将提供再贷款支持，原则上贷款额度不超过借款人前两个季度新增的小微企业全能贷款额度。

中国人民银行长沙分行积极推进“一贷多贷”的信贷管理模式，自主确定信贷目标、信贷期限和授信额度，引导借款人提前申请贷款项目和客户，提高信贷支持再融资效率，降低金融机构信贷支持再融资综合成本。借款人可在收到再融资资金后将贷款发放时间放宽至两个月，超过两个月未用于发放贷款的再融资资金应及时收回。

利率引导“成本降低”

“目前，小额再融资的年利率只有2.75%。在央行小额再融资低成本资金的引导下，奈普泵业的最低贷款利率仅为4.35%，符合利用小额再融资资金发放贷款的利率规定。也远低于我行自有资金贷款利率水平和全省小微企业平均融资利率。”长沙银行信贷管理部负责人为记者算了一个账户。

针对NEPP泵业没有合格抵押物的情况，长沙银行创新开发了专利质押融资信贷产品。NEPP泵业利用小额贷款向企业贷款200万元，配合自有资金300万元，获得首笔流动资产贷款500万元。目前，企业已获得综合信贷2400万元，累计贷款4288万元。企业生产经营发展迅速，总资产2.82亿元。

根据中国人民银行总行要求，中国人民银行长沙市中心支行规定，借款人使用小额贷款支农资金发放贷款的利率，每期不得超过小额贷款支农利率的5个百分点。对借款人再贴现的小微企业和涉农票据，贴现率应低于借款人同期同档次小微企业和涉农票据的加权平均贴现率。

中国人民银行长沙分行要求全省各分行加强对借款人小微企业和涉农贷款利率定价的监测和评估，引导借款人按照市场化原则合理确定小微企业和涉农贷款的利率水平，有效向小微企业传递再融资和再贴现的优惠利率政策，降低小微企业融资成本。

据长沙中智统计，截至2018年9月底，全省机构借入小额再融资贷款总额为1244.6亿元，是借入小额再融资贷款的31倍；利用中小贷款发放的小微企业贷款加权平均利率为6.13%，比自有资金发放的同类贷款利率低1.1个百分点。中小企业贷款在促进湖南地方企业金融机构小微企业信贷供给、降低企业融资成本方面发挥了积极作用。

定向支持是“有效的”

湖南湘潭十八子食品有限公司是一家生产和销售槟榔的家族企业。公司总经理李远告诉记者，2018年，面对即将到来的原果收购季节，公司原有的营运资金已经告罄，无法收购。

在央行政策工具的引导下，湘潭天一农村商业银行利用小额贷款资金向公司发放了500万元流动资金贷款，严格执行了优惠利率政策的相关要求。“公司得到小额再融资资金支持后，贷款年利率从8.7%下降到6.74%，融资成本下降了29%。”该行业务部门负责人刘海波表示。

为加强资本投资管理，中国人民银行长沙市中心支行规定，再融资和再贴现资金不得投资于国家限制类行业、房地产等监管领域和地方政府融资平台，不得用于同业拆借、同业存款、证券投资和金融管理。在借入中小企业贷款期间，借款人发放的小微企业贷款累计金额不得低于借入的中小企业贷款累计金额。再贴现实行“两个优先”，优先支持面值500万元以下的小微企业票据和涉农票据，优先支持上一年度小微企业信贷政策导向效果“优”和“好”的金融机构。小微企业票据金额原则上不得低于已办理再贴现票据金额的50%。

中国人民银行长沙分行明确了再融资账户的管理要求，每个再融资账户一个，每个账户应及时登记和发放。先借后贷和先借后贷要求借款人建立贷款台账制度，确保台账信息真实准确。本行加强政策传导和监测评估，确保再融资和再贴现资金的投资、使用、数量和利率合理合规；及时告知借款人再融资和再贴现政策的变化，完善效果评价指标体系，对效果评价良好的借款人给予优惠政策。

截至2018年10月底，全省再贴现余额达到48.7亿元，比年初增加8.1亿元，比去年同期增加18.3亿元，增幅为60.2%。截至2018年9月底，小微企业贴现票据占全省再贴现票据的83%，金融机构对小微企业票据贴现的热情明显提高。

据中国人民银行长沙中直支行副行长侯加林介绍，目前已有多家金融机构向我行提出办理小额再融资和再贴现业务的意向。