中小型金融机构为何要发扬“走村串户”精神

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在金融技术时代，农村中小金融机构获取客户的这些常见方式是否已经过时？

至少监管者不这么认为。

在最近举行的第11届陆家嘴论坛(2019)上，监管部门明确表示，“要支持服务社区、服务小微企业的中小机构，鼓励‘扫街查号’、‘走村’精神。”

监管者为什么这么说？

因为，目前，“金融机构类型不丰富，布局不合理，特点不鲜明，与‘过度竞争’和‘服务空白’并存。”定位为“服务社区和小微企业”的社区银行，不仅可以提高社区居民和小微企业的信贷可获得性，还可以通过特殊服务填补金融服务空白，这是一种在监管当局眼中需要大力支持的金融机构。

但是，这类金融机构的服务区域和地域都比较固定，基本上都位于县城。完全依靠金融技术来获得客户是不现实的。时至今日，仍有必要发扬监管部门提出的“扫街查资料”和“到村到户”的精神，通过煞费苦心地扫花园、扫街道、扫村到户来获取社区居民和小微企业的大数据，为信用评级和增加信贷供给提供基础支持，为服务县域经济增加援助。

首先，这类金融机构在“清扫街道、核对数字”和“走访村庄和家庭”方面具有优势。

首先，中小型机构通常属于当地独立的小法人，它们被定位为“当地银行”。服务客户也是当地人，当地人有很高的认可度。“扫街”和“走村”很容易被人们接受；二是长期扎根于县乡，与当地社区和村干部关系融洽。在“扫街查号”和“走村串户”中，当地政府人员的工作是有领导和陪同的，很容易进入家庭，并能顺利获得所需的家庭经济数据。快速建立大型数据库；第三，中小金融机构的大部分客户经理都来自当地，熟悉当地的风土人情，也很勤奋，愿意“扫街查号”、“下乡”；第四，在金融科技方面处于天然劣势的中小金融机构更善于发起“人与人之间的策略”，并优先通过线下努力占领市场。

其次，这类金融机构需要通过“清扫街道和核对数字”以及“走访村庄和家庭”来奠定坚实的基础。

“服务社会、服务小微企业”不仅是中小金融机构的定位和差异化经营方向，也是其生存的基础和根本。因为跨地区经营比较困难，要想生存和发展，就必须深入当地，准确地获得客户。深耕的方法是“扫街查号”和“走村串户”。通过清扫花园、街道、村庄和家庭，我们可以了解客户的需求，建立客户的信用档案，并为整个村庄实施信用授予。

虽然与拥有金融技术工具的大型商业银行和互联网金融机构相比，中小金融机构的网上优势并不突出。然而，通过线下“扫街查号”和“村村通户”获得的顾客往往忠诚度更高，流失率更低。毕竟，许多中小机构服务的客户不习惯或不熟悉在线操作流程和在线业务处理方法。他们相信他们亲眼所见所闻；我相信我周围真正的物理网络，甚至金融服务站。然而，中小金融机构借助“扫街查号”和“村村通户”，增加了与客户的联系，给客户带来了温暖，巩固了客户的基础，让自己在县城扎下了根。

第三，这类金融机构需要通过“扫街查数据”和“走访村庄和家庭”的方式开放市场。

社区银行的市场是社区的全部。如果我们想扩大面积，扩大市场，就必须谨慎从事，深入挖掘。农村振兴带来的新产业新形式和蓬勃发展的企业家队伍是中小金融机构“扫街查号”、“下乡入户”的目标和对象。过去，中小金融机构只关注大的，而忽略小的。即使它们很小，它们也是在“掐顶”。如今，越来越多的金融机构涉足农村金融市场，竞争越来越激烈。过去不受重视的客户已经成为中小金融机构迫切需要挖掘的金矿。此外，县域产业形式的多样化和公众创业热情的高涨，催生了许多急需满足的新的金融需求。中小金融机构只有发扬“扫街查号”、“下乡入户”的精神，才能在了解客户的基础上加快金融供给方的改革，通过新产品和服务满足新客户的新金融需求。

服务于社区的中小机构和小微企业显然是监管当局想要“支持”的对象，这是对社区银行的极大鼓励。社区银行如何不辜负公众的期望和信任，发扬“扫街查号”和“下乡”的精神，通过个性化和专业化的服务来充实空怀特的服务，使其真正成为“小而美”和“小而精”的特色和特长。这毕竟是中小金融机构面临的现实，中小金融机构只有特色化、专业化、个性化，才能避免“过度竞争”，抓住“服务空白”，找到自己的生存空.