@商业银行，小微企业金融服务监管评价来了 被评四级要小心

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7月1日，银监会网站发布了《关于商业银行小微企业金融服务监管评估办法(试行)》的通知(以下简称《评估办法》)，建议对评估结果为四级的商业银行，监管部门要对其主要负责人进行专项约谈，责令其限期制定专项整改计划，并跟踪、监督和评估后续落实情况。

《评价办法》共六章三十二条，明确了评价内容，设定了标准化指标。本文提出了以信贷服务为核心、涵盖小微企业金融服务全过程的评价指标，并从信贷供给、制度机制建设、关键监管政策落实、产品和服务创新、商业银行小微企业监管检查五个方面进行了综合评价。

同时，确定评价机制，规范评价组织和过程。按照法人为本、上下联动的原则，建立监督评价的组织机制，每年进行一次评价。评估工作分为银行自我评估、监管信息收集、监管初步评估、监管复查、评估结果通报、档案收集等环节，每个环节都有具体的职责。

加强评价结果的应用，充分发挥激励和引导作用。明确评估结果的应用模式，突出与相关政策措施的协同作用，强化监管评估对商业银行服务小微企业的导向作用。

在评价体系方面，《评价方法》提出小额信贷监管评价体系由五个评价要素组成，即:信贷供给、制度机制建设、关键监管政策落实、产品和服务创新、监督检查。

评价指标包括常规指标和奖金指标。小额信贷监管的评价结果根据得分分为四个评价等级。评价得分90分(含)为一级；得分在[75，90]范围内的为二级；得分在[60，75]范围内的为三级；得分低于60分的是4年级。如果常规指标得分低于60分，则当年评价结果的等级将直接判定为四级。

根据《评估方法》，评估结果为一级，即商业银行充分认识到金融服务对小微企业的重要性，战略定位明确，内部组织结构和机制健全，政策落实和制度保障有力，各项监管评估目标全面实现。小微企业产品、业务和服务方式创新成效显著，经营和服务行为基本规范。

评价结果为二级，表明商业银行在经营战略、组织机构、内部机制和制度等方面对小微企业金融服务做出了特殊安排。，并已很好地执行了政策要求，总体上实现了监管评估目标，能够根据小微企业的融资特点进行产品、业务和服务创新。但是，工作中还存在一些不足，需要及时改进。

评价结果为三级，表明商业银行小微企业金融服务的各种机制、制度、产品和业务仍不完善，主动性不够，存在监管和考核指标不达标、政策执行不力等问题，亟待采取针对性的改进措施。

评估结果为四级，表明商业银行小微企业金融服务存在严重缺陷，相关政策未按“回报来源”和“服务主体”的要求落实，主要监管评估目标不达标，围绕小微企业金融服务未建立专门机制和制度，未开发专项产品，未完善业务流程。因此，应全面检查和切实整改商业银行小微企业金融服务，必要时监管部门可采取相应的监管措施。

其中，对于评价结果为四级的商业银行，监管部门要对其主要负责人进行专题访谈，责令其限期制定专项整改计划，并跟踪、监督和评价后续落实情况。

此外，评价结果为四级，即从小微企业信贷供给、监管政策落实、监督检查等评价因素中扣分较多的商业银行。，应是相关现场检查项目中的重点检查对象。对于当年新设立的商业银行，评估结果不得按前款要求使用。(中信经纬应用)