高息揽储动力减弱 7月份银行存款利率普遍下滑

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银行存款是最流行的财务管理方法之一。

然而，随着资金的放松和银行存款的转移，商业银行的固定利率在7月份大幅下降。据荣360数据研究所统计，2019年7月，商业银行各期定期存款利率几乎全线下跌，5年期定期存款利率仅为3.298%。

荣360数据研究所研究员傅莹认为，从目前的宏观经济形势和货币政策来看，很难说8月份存款利率和大额存单利率都会上调。

多期定期存款利率下降，北京农村商业银行的平均价值排名第一

根据荣360数据研究所的监测数据，2019年7月，各期商业银行定期存款利率几乎全线下跌，3个月期存款平均利率为1.45%，5年期存款平均利率为3.298%。

6个月期、1年期、2年期和3年期定期存款的平均利率分别比6月份下降了0.2个基点、0.1个基点、0.5个基点和1个基点。此外，3个月期定期存款利率与6月份持平，只有5年期定期存款利率上升了0.9个基点

报告显示，尽管5年期定期存款的平均利率有所上升，但仍与3年期存款的利率上下颠倒。7月份5年期定期存款的平均利率比3年期定期存款低6.3个基点，但与6月份相比，利差已经收窄。

傅莹认为，7月份多期定期存款平均利率下降，主要受几个方面的影响:一方面，市场流动性宽松，资金充裕，整体市场利率走势偏低；另一方面，7月份已经过了年中，银行提高存款利率的动机与6月份相比有所下降。

2019年7月，在68家银行的平均利率中，北京农村商业银行、汉口银行和湖北银行在一年期以下定期存款利率中排名前三。在2年期和3年期定期存款利率排名中，北京农村商业银行、昆仑银行和泉州银行位列前三。最高的5年期存款利率是泉州银行。

值得注意的是，7月份，在68家银行的10大定期存款平均利率中，湖北有3家银行，即汉口银行、湖北银行和武汉农村商业银行。

大额存单的平均利率最高

7月，荣360数据研究所监测的大额存单银行数量增至239家。其中，92家银行发行大额存单，较6月份增长29.6%，发行的存单总数为454张，较上月增长8.09%。排名前三的银行是招商银行(600036)(港股03968)、中国光大银行(601818)和华夏银行(600015)，分别发行了35、32和18支股票。

从大额存单的利率来看，7月份新发行的大额存单的平均利率是喜忧参半。其中，6个月、1年和3年均有所增加，分别比6月增加0.1个基点、0.7个基点和0.1个基点；1个月、3个月、9个月、2年和5年分别下降1.3个基点、1.2个基点、0.9个基点、1.1个基点和29.9个基点。可以看出，5年期存款利率已经大幅下降。

从银行类型来看，7月份农村商业银行大额存单平均利率保持在最高水平，各期平均利率上升53%以上，其中一年内短期大额存单利率均上升54%以上。相对而言，股份制银行和外资银行的大额存单利率相对“低调”，总体较低。

本报记者近日走访了多家银行，调查大额存单的发行情况。一家农村商业银行的财务经理告诉记者:“目前，大额存单的利率比基准利率高出50%，在近期的存款业务中，还会出现给客户送小礼物的情况。”

该行的高利率储备能力已明显减弱

傅莹认为，在宽松的市场流动性下，银行拥有充裕的资金。与6月份相比，7月份存款产品总体呈下降趋势。尽管不同期限的利率是混合的，但总体而言，银行提高利率和提高利率以节省资金的动机明显减弱。

2019年7月12日，在央行新闻发布会上，央行货币政策部主任孙国峰回应美联储降息预期，称中国利率水平主要取决于“整体市场利率”和“实际贷款利率”；中国的利率一直在下降。孙国峰指出，在下一阶段，中国人民银行将继续实施稳健的货币政策，密切关注国内外经济金融形势的变化，在平衡内外平衡的前提下，坚持以我为主的原则，及时关注中国经济增长和物价变动。进行预调微调，综合运用各种货币政策组合工具，保持合理充裕的流动性和合理稳定的市场利率水平。同时，推进深化利率市场化改革等措施，疏通货币政策对贷款利率的传导，促进企业减息

傅莹认为，从当前宏观经济形势和货币政策来看，8月份存款利率和大额存单利率都很难说会上调，但银行会根据自身负债情况对存款、大额存单等产品进行结构性调整，个别到期日和大额存单产品的存款利率可能会上调。随着全球货币政策的变化，有必要密切关注国内货币政策走势。