年内57位银行人被处终身禁业 多人因涉房贷款违规而被罚

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在银行工作是许多人的追求，但在银行工作也会面临巨大的压力和许多利益的诱惑。监管机构一直对金融市场的混乱保持高压监管，从业者如果想在银行业保持稳定和影响深远，就应该把合规放在更重要的位置。

据《证券日报》记者初步统计，截至今年8月8日，至少有57人被处以终身禁止营业的处罚。其中，许多银行高管被处以终身禁令和取消资格。

恒丰银行战略研究部研究员王丽娟向《证券日报》表示，目前，上述两项处罚非常严重，基本上意味着个人银行生涯的终结。过去，监管机构对机构的处罚更多，而对特定个人的处罚相对较少且较轻。从业务流程来看，业务是由特定人员处理的。在相关利益的驱使下，当违法成本较低时，一些业务人员更容易承担风险。此时，加强对个体从业人员的处罚可以更好地体现对违法行为监管的零容忍，也可以对个体从业人员产生更大的警示作用，有助于从源头上更好地控制风险。

57人因终身禁赛而受到“最高处罚”

近年来，银行业监管机构打击了非法活动，但仍有不少人敢于冒险。

据中国保监会近日发布的消息，近年来，中国保监会不断加大行政处罚力度，严厉打击重点领域的违法违规行为。从2017年到2019年第一季度，中国保监会处罚了5305名银行业负责人，发出了3421次警告，取消了450项资格，并禁止365名员工工作。

鉴于一些严重的违法违规行为，银监会对“顶罚”并不手软。

据公开数据初步统计，截至今年8月8日，在银监会、银监局、银保监分局下发的银行罚款中，有55项罚款明确提到禁止终身从事银行业工作，共有57人被“终身禁止”。

是什么导致这些员工被终身禁止？记者梳理了以下“关键词”，包括非法集资、非法住房贷款、贿赂、内部控制不到位和参与贷款诈骗。

违反住房相关贷款是银行家被终身禁止的最常见原因。既有“发展贷款”，也有抵押贷款。例如，今年4月，辽宁省银行业监督管理局对三名银行员工处以无期徒刑，理由是他们对非法发放“假抵押”贷款负有直接责任。

今年7月，中国银行业监督管理委员会阿拉善监管局开出了两张罚单，并对一家国有银行的两名工作人员处以罚款，这两名工作人员被禁止在银行业工作一辈子。原因包括“为‘四证’不全的企业发放房地产开发贷款”。直接责任。”过去很少有人因为这个原因受到惩罚。

监管机构在住房贷款领域对银行人员的处罚也是监管工作重点的体现。中国保监会发布的《2019年巩固治理混乱、推进合规建设工作要点》明确指出，房地产行业政策是工作重点。同时，为了进一步落实"混沌控制"的成果，近期将启动银行业住房贷款专项检查。

此外，记者梳理了违规原因，发现上述罚款中有22项涉及非法贷款，其中可能有许多与住房贷款有关。

除了房地产，一些银行家参与甚至组织非法集资，参与欺诈性贷款，并因其职位而受贿，这也是他们被终身禁止的主要原因。大多数相关从业者都已被判刑。

此外，从被处罚人所在的金融机构来看，农村商业银行被终身禁止的人数最多，有10人，涉及9家农村商业银行；国有银行排名第二，9人被终身禁止，涉及4家银行；农村信用社排名第三，8人被终身禁止，涉及5个农村信用社；六家城市商业银行被终身取缔，涉及四家城市商业银行。

从被处罚人所在的监管区域来看，重庆银监局和辖区内的银保监分局罚款最多。重庆银监局、永川银保监分局和合川银保监分局共开出7张罚单，6人被终身禁止营业。

值得注意的是，在记者统计的罚款中，许多金融机构分支机构的“最高领导人”也因违反规定而被终身禁止。

21人被终身取消资格

除了终身禁赛的“最高处罚”，越来越多的银行员工被取消终身从业资格。据统计，今年以来，中国银行业监督管理委员会、中国银行业监督管理局和中国银行业监督管理委员会已经对21名被取消终身从业资格的人员进行了处罚。其中，6家农村商业银行被终身取消资格，数量最多。另外五名银行雇员不仅被终身禁止，而且被取消终身从业资格。

王丽娟告诉《证券日报》记者，“加强对个体从业人员的处罚，可以更好地体现对违法违规监管的零容忍，也可以对个体从业人员产生更大的警示作用，有助于从源头上更好地控制风险。”

近年来，监管机构完善了法律法规，加强了对银行从业人员的行为约束。2015年，原银监会修订了《中国银行行业监督管理委员会行政处罚办法》(601988)(港股03988)。此次修订加大了处罚力度，被称为银行业历史上最严厉的处罚新规。当明确金融机构受到处罚时，应对责任人员进行监督和问责；与此同时，严重违规者将被“禁止在银行业工作”。

2018年，原银监会在《关于进一步深化整顿银行业市场秩序的通知》中明确要求，各银行业金融机构要严格按照党纪、政纪和内部规章制度，设立问题账户，逐一整改，明确时限，落实责任，落实责任。各级监管机构要及时采取监管措施予以纠正，对严重违法违规、屡查屡犯、大案要案和风险事件的问题机构和责任人要依法进行处罚。

今年5月17日，中国保监会官方网站发布了《关于开展“巩固治乱成果、推进合规建设”工作的通知》，在全国银行业保险机构范围内开展了2018年深化市场混乱整改自查和监管工作。检查发现问题整改责任追究情况呈“回眸”；深入整治金融混乱背后的利益勾结和联系问题，加大对银行和保险机构违法违规人员的责任追究，按照有关规定严肃追究责任，做到“管人、看钱、保系统防火墙”。