交通银行江西省分行：助力普惠金融 打造战略性“命运共同体”

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近年来，交通银行江西省分行在江西省银监局的指导下，深入贯彻落实中央、省委、省政府关于支持小微企业发展的相关要求，按照“回应需求、规范授信、充分利用贷款、全程不留痕迹”的要求，对小微企业融资需求进行了“全承诺、全覆盖”，普惠金融服务能力不断提升。截至6月底，普惠银行贷款余额年化增长率为42.65%，客户数量增长19.11%，平均贷款定价为4.94%，较年初下降0.65个百分点。年化增长率、客户增长率和定价水平均位居全省前五位。

搭建平台

致力于包容性服务

小微企业想要什么服务银行？银行定制的特色服务企业知道吗？银行和企业可以利用什么样的政府政策支持？

为了消除政府、企业和银行之间的诸多疑虑，交通银行江西省分行把发展普惠金融作为一项政治任务，建立了政府、银行和企业三方交流平台。各省级分行领导牵头开展了“交通银行走进千家企业”、“入园促企”、“拓展客户季”、“活客户季”等活动。活动开始前，挨家挨户走访邀请企业，充分了解客户情况，进行有针对性的产品宣传。在活动现场，我行党委领导和业务部门负责人与小微企业家进行了面对面的沟通，能够当场解决的问题当场解决，需要会后逐一协调。同时，邀请客户体验网上产品，如我行网上开户。活动结束后，我行账户经理跟进了有开户和融资需求的中小企业，提供了针对性的服务解决方案，有效推动实体经济发展，实现银企合作共赢。

制作特殊功能

产品定制要求的全面覆盖

进入交通银行江西省分行一站式普惠金融产品“超市”，不同的企业主可以找到符合自己需求的“质优价廉”的金融产品。本行以客户为中心，满足客户特殊需求，努力打造全覆盖的普惠金融服务。

特许分支机构帮助技术和金融。本行专营分行南昌高新支行加强与省科技厅和省科技担保公司的合作，积极利用“科技协同创新体”和“科代通”贷款为科技企业提供资金支持。

15亿元融资担保额度提供个性化服务。本行加强与江西融资担保有限公司的合作，共同推出“智融通”知识产权质押融资产品，以“实现”知识产权，应对省内市场需求；支持拟上市企业的“银山红上市贷款”等特殊产品，为轻资产企业主提供多元化选择。

大力支持创业和就业。本行率先在全省设立“清创金融服务站”，并与共青团委合作推出“清创贷款”金融产品，优先支持创业青年；与此同时，作为全省首家为下岗职工提供再就业贷款的银行机构，该行发放了超过10亿元的下岗职工再就业小额贷款，帮助数万名下岗职工实现了再就业。目前，我行正与省创业担保中心合作，探索省内高端人才创业担保贷款，进一步强化创业就业金融服务的广度和深度。

极好的体验

加强全过程管理

“贷款审批能更快吗？贷款申请能更简单吗？申请贷款的渠道可以丰富吗？”小微企业主的“心声”与交通银行江西省分行有关。为优化服务体验，本行依托集团技术优势，加强流程管理，提高审批效率，不断提高对民营小微企业融资需求的响应速度。

实施差异化授权管理。建立一个“好客户、短流程、低成本”的包容性财务审批流程。结合业务单元的发展规模、内控评级和资产质量，在风险可控的前提下，实施业务委托，减少了业务流程，增强了对普惠金融服务的支持。

加大网络产品的推广和应用。本行推出“网上按揭贷款”，突出“评估无成本、按揭比例高、贷款额度高、贷款额度长、贷款可自由使用”的特色服务，强化便捷的网上自助普惠服务，帮助客户享受良好的“贷款”。此外，本行积极利用中国人民银行“小微客户融资服务平台”，整合内外部数据资源，提升数据应用能力，拓宽普惠业务信息资源共享，准确“描绘”普惠金融客户，提升精准服务能力。截至6月底，我行已向40户依托平台的家庭发放贷款，金额超过2亿元。

保持底线

实施全面的风险管理和控制

交通银行始终坚持审慎和审慎的风险偏好，统一发展与风险的平衡，服务实体经济，实现高质量发展。为普惠公司业务制定差异化管理和控制计划，加强数据质量管理，并从上到下准确监控风险。在加强信用风险管理的同时，我们高度重视包容性业务的合规风险，不断规范服务收费行为，坚决拒绝收取不允许收取的费用。严格执行“七禁”、“四披露”、“两禁两限”的要求，落实监管部门要求的各项减费政策。今年以来，通过业务创新、优化管理和多渠道，企业服务费用降低了约1054万元。

“我们要进一步切实履行国有大银行的使命、职责和责任，坚持把普惠小微企业作为交通银行的战略‘命运共同体’。”交通银行江西省分行党委书记、行长唐硕在谈到普惠金融时表示。本行将继续深入贯彻落实中央政府和监管部门的要求，为“江西展示革命老区高质量发展，争当中部崛起排头兵”提供更大的财力支持。

情况

情况

交通银行江西省分行“智荣通”助力普惠金融谱写新篇章

交通银行江西省分行“鹰山红上市担保贷款”服务江西经济发展

Th公司是全球领先的纳米材料制造商，集R&D、生产和销售于一体。该公司拥有许多专利。公司自成立以来，已有两条生产线投入运营。由于生产线投资巨大，公司正常生产经营所需的流动资金被挤出。与此同时，公司除了机器设备之外，所有的抵押品都被用于融资需求，公司一直无法提供高质量的抵押品，这使得在银行筹集资金非常困难。交通银行江西省分行在了解公司情况后，对公司进行了全面分析。在公司不提供担保的情况下，公司将自己的专利权质押给银行，由江西融资担保有限公司提供担保。本行利用新推出的“智荣通”知识产权质押融资产品向公司发放了500万元流动资金贷款，有效缓解了公司的财务压力。

据悉，此次推出的“智荣通”产品是交通银行江西省分行为落实党中央、省委关于加大知识产权质押融资业务推广力度的要求，着力解决小微科技企业“融资难、融资贵”的困境而推出的创新普惠业务产品。该产品集专利价值与风险评估系统和反向许可操作于一体，在市场同行业同类产品中独树一帜，具有“完整的知识产权质押、创新的知识产权评估系统和创新的风险处置手段”三大特点。

完全依靠知识产权质押作为担保方式，不提供其他担保，真正帮助企业实现知识产权向可贷资产的转化。

交通银行设计了自己的知识产权价值评估模型，因此企业不需要找第三方评估公司进行评估，大大降低了企业成本。

创新的风险处置方式，对于到期不能偿还但仍能正常运营的企业，担保公司在偿还贷款后，将知识产权反向许可给客户，并设定一定的赎回期限，帮助企业摆脱经营困境。

后续，本行将积极与国家知识产权运营公共服务平台对接，探索知识产权质押业务网上办理模式，帮助轻资产科技型和创新型企业发展，继续为交通银行服务实体经济和普惠金融做出贡献。

拟上市的a科技服务有限公司是一家为国内主要通信运营商和设备供应商提供通信技术服务的高科技企业，也是南昌高新区新成立的第三代企业。该企业项目也已被省发改委列入2019年省重大项目融资信息表。在企业快速发展时期，资金需求量很大，但作为一家轻资产公司，银行融资有一定的局限性。交通银行江西省分行在了解企业情况后，对企业情况进行了全面分析，了解到该企业已被列入2018年江西省重点上市储备企业数据库企业名单，并具备合法合规经营、稳定运行等基本条件。不提供抵押物的，可根据企业经营情况批准“银山红上市担保贷款”，用于企业生产经营资金周转。本行向企业发放1000万元流动资金贷款，有效缓解了企业的资金压力，有力支持了企业加快上市和资本市场的拓展。

“银山红上市担保贷款”是交通银行江西省分行与江西融资担保有限公司联合推出的企业上市担保贷款，是我行积极响应江西省委“银山红行动”号召，不断完善实体经济服务的有力举措。

该产品的贷款条件很简单。拟在本省上市的企业仅列入《江西省拟上市企业名单》或《江西省重点上市后备企业资源数据库拟储存企业名单》，并符合合法合规经营和稳定运行等其他基本条件。在不提供抵押物的情况下，可以根据企业的经营状况，向交通银行发放贷款，用于企业生产经营资金的周转。贷款风险由交通银行江西省分行和江西融资担保有限公司共同承担..

由于缺乏抵押品，许多拟在本省上市的轻资产公司在银行融资方面存在明显的局限性。“银山红上市担保贷款”将有效解决这一问题，对加快企业上市、拓展资本市场“江西板块”具有重要意义。

目前，交通银行江西省分行正在扎扎实实地开展“不要忘记你的首创精神，牢记使命”的主题教育。坚持目的性，正确把握金融本质，以客户为中心，以市场为导向，不断提高金融服务供给的质量和效率。