保险能否“助燃” 新能源汽车产业发展

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本报记者戴

面对疲弱的消费需求、基础技术突破的高投入以及补贴下滑后的资金压力，中国新能源汽车企业迫切需要稳定头寸、提振信心。为此，工业和信息化部近日发布了《新能源汽车产业发展规划(2021-2035)》(征求意见稿)，提出到2025年，中国新能源汽车销量将达到25%左右。如果2025年新车销量为3500万辆，新能源汽车销量将达到875万辆左右。

为实现这一目标，有必要支持支持政策，该计划还包括改善保险支持政策。保险能否成为实现新能源汽车产业目标的“助燃装置”？

市场瞄准新能源汽车保险

根据中国汽车工业协会发布的最新数据，近几个月中国新能源汽车的销量已经从之前乐观的增长趋势有所改变。今年10月，新能源汽车销量连续第四个月下滑，同比降幅扩大至45.6%。今年1月至10月，新能源汽车累计销量同比仅增长10%。年销售额能否保持正增长仍不得而知。

虽然新能源汽车的销量处于“黑暗时刻”，但随着人们越来越重视节能和防止环境污染，燃料汽车的销量下降是大势所趋。目前，世界各国相继发布了禁止销售燃油汽车的时间表。挪威和荷兰计划在2025年停止销售燃料汽车；德国和印度的暂停销售计划是2030年；英国和法国都在2040年，更多的国家已经制定了电动汽车的发展计划。因此，业内人士认为，新能源汽车面临的暂时“退潮”只是意味着转折点即将到来。

其中，保险商机早已被嗅觉敏锐的人发现。今年9月，电动汽车巨头特斯拉宣布将“在美国销售保险”，并表示将降低电动汽车车主的保费成本，使特斯拉的汽车保险比普通保险便宜20%。

在国内市场，保险公司更加关注新能源汽车保险领域。日本三井住友海运和中国太平洋保险最近选择了新能源汽车保险市场进行合作。中国太平洋保险表示，中国汽车保险市场同质化竞争日益激烈。通过市场细分和新技术应用进行产品和服务创新，对于满足目标市场需求和培育市场竞争优势具有非常积极的作用。同时，全球新能源汽车市场潜力巨大，预计双方将在动力电池保险基础研究、配套产品和服务开发、营销策划等领域密切合作。

目前，由广州汽车集团发起成立的专业汽车保险公司中诚保险，已经率先研发新能源汽车保险。公司正在充分利用汽车产业链的优势，积极推进新能源汽车保险产品的相关研究。例如，我们将与汽车制造商共同推进电池延长保修和电池事故责任保护的研究，努力为新能源汽车车主提供更合适、更全面的保护。

发展很快/0/房间

到目前为止，新能源汽车还没有专属保险，现有的选择性保险与传统燃料汽车的汽车保险也没有区别。然而，通过应用汽车保险条款和常规车辆的定价方法来保护许多新能源车辆所有者的利益显然是困难的。

英国《金融时报》记者在采访中发现，许多新能源汽车车主都是以补贴价格购买汽车的，但在投保时，他们只能按照补贴前的较高价格计算保费，而在事故发生后，他们必须以补贴后的较低价格支付保费。这是一个“高保险低赔偿”的普遍问题。一家财产保险公司的保险销售人员解释说:“我们有一个系统价格，这个系统的价格和制造商的价格是一致的，所以保费是按照补贴前的车价来计算的。”

据了解，新能源汽车的保险价格为16万元(补贴前)。与保险价格12万元(补贴后)相比，保费相差约300元。具体差额应根据具体车型和采购发票计算。根据中国银行保险信息技术管理有限公司发布的数据，新能源汽车的单项平均保费比非新能源汽车高出21%。从单个平均保费来看，购买价格在10-30万元之间的国产新能源汽车的单个平均保费高于传统汽车。

新能源汽车技术在动力系统方面与传统燃料汽车有很大不同，实际日常使用情况也与传统燃料汽车有很大不同。在购买新能源汽车时，人们更注重续航里程和电池安全，而不是传统的问题，如油漆、室内装饰和电力。然而，就汽车损坏保险而言，新能源汽车的主要保险责任，如碰撞、倾覆和救援费用，与传统燃料汽车相似。但是，电池的火灾、电池引起的爆炸和其他新的风险没有完全涵盖。由于缺乏相关政策条款，如果发生此类事故，新能源汽车车主将很难索赔。

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