助力财富传承，北京银行私人银行致力做客户家业与事业的金融好管家

本篇文章2971字，读完约7分钟

说到私人银行业务，这个概念对于普通大众来说可能有点陌生。与街头随处可见的零售银行不同，私人银行专门为高净值用户服务，为他们提供房地产投资和管理等服务。

私人银行起源于瑞士日内瓦，在西方发展了300多年。目前，已经形成了一批各具特色的民营银行，如宝盛银行、瑞士银行和瑞士信贷。与西方私人银行的悠久历史相比，中国的私人银行业还很年轻。

2007年，中国银行(601988)与苏格兰皇家银行合作在中国开展私人银行业务。私人银行是一种奇特的产品，它穿越了海洋，开始在中国扎根。从那以后已经过去了12年，12年来中国的私人财富总量一直在增长。据统计，2018年，中国民营银行的管理资产增加到12

与此同时，中国高净值个人的数量也在增长。数据显示，2018年，中国金融资产超过600万元人民币的高净值个人已达167万人，居世界第二位。

随着高净值个人的快速增长，他们对财富管理的需求日益突出。然而，近年来，由于受整体经济和投资环境的影响，国内私人财富增速阶段性放缓，各种资产价格波动加大，投资复杂程度显著增加。

2018年，新的资产管理条例的出台和落地，打破了刚性赎回的起源，要求资产管理市场回归“受他人委托，为他人理财”，这使得中国资产管理行业的业务模式和市场结构面临前所未有的变化。

随着新的资产管理法规的出台，理财机构的投资研究和资产配置能力有待提高

新资产管理法规的出台打破了中国资产管理市场多年来的“刚性赎回”游戏规则。过去，“保本保利”的资产管理产品将逐渐退出历史舞台。当理财客户逐渐接受“风险与收益”的概念时，他们的风险偏好将日益分化，对资产配置和投资建议的需求将更加明显，这将对机构的专业能力提出更高的要求。理财机构需要改变业务模式，真正了解客户的差异化需求和真实风险偏好，特别是提高投资研究能力和资产配置能力。

由中国建设银行(601939)和波士顿银行联合发布的《2019年中国私人银行》报告中提到，专业化和中立化已经成为私人银行机构的核心竞争力。在调查中，当被问及金融机构最重要的能力时，56%的客户选择了“金融机构的资产配置能力”，这意味着只有那些具有强大投资和研究能力以及积极管理能力的机构才能在竞争中赢得长期优势。

北京银行(601169)作为中国城市商业银行中的民营银行先锋，一直注重提高团队的投资研究服务水平，努力为客户提供更专业的投资分析和决策。

据了解，我行已建立由投资经理和产品经理组成的全权委托业务团队，可以根据客户的投资需求设计个性化的投资计划，选择全球市场的投资目标，根据市场变化快速灵活调整资产配置和投资组合，定期向客户发送投资报告。

目前，北京银行私人银行为客户提供了丰富的投资品种，涵盖了货币市场、债券市场、股票市场、股权投资、金融衍生品投资、另类投资、离岸投资等领域的独家投资产品和投资配置规划。

此外，本行一直致力于推进人才队伍建设，提高财务经理的专业能力。目前，我行有近3000名注册理财规划师，曾在中国银行协会组织的全国理财师大赛中荣获高端理财团队称号，在金融管理准则委员会组织的“百强理财规划师”评选中占据9席，在中国“十大私人银行家”中占据2席。

除了团队的专业精神之外，高净值用户在选择私人银行时也非常注重组织的整体品牌形象。自2011年以来，北京银行在中国城市商业银行中率先推出私人银行业务。经过八年的发展，截至今年6月底，北京银行的贵宾客户已经超过60万，私人银行客户(包括潜在客户)已经超过5万。今年上半年，北京银行个人理财、基金、贵金属和保险产品的总销售额超过1700亿元。

目前，北京银行已经建立了多个私人银行中心，开展了1+1+n私人银行专属服务。2018年，北京银行荣获《亚洲货币》杂志颁发的“中国最佳私人银行——最佳地区银行”国际奖项，今年再次获奖。

三代不富裕？北京银行家庭信托服务助财富传承

从高净值客户的角度来看，第一代企业家仍然是中国高净值人群的中坚力量。他们大部分都是在改革开放后成长起来的，他们的主要财富来源是经营企业的分红或实现公司股权。

目前，中国第一代企业家中有一半以上已经进入了“知天命”的一年，他们也走到了财富传承的十字路口。中国有句老话，“三代不富”，这句话已经成为困扰一代企业家的诅咒，成为悬在他们头上的“达摩克利斯之剑”。保护财富、完成代际财富传承是他们的核心需求，这也促成了家族信托市场的形成和发展。

作为家庭财富继承和风险隔离的最有效工具之一，家庭信任已经被高净值个人所认可。根据调查数据，高净值个人使用家庭信任的比例接近10%，超过30%的受访者表示他们会在未来三年积极考虑使用家庭信任。他们最看重的是家庭信任能够保护他们的家庭财产安全，帮助他们的孩子合理使用他们的资产，增加他们的财富。

据了解，早在2013年，北京银行就与信托公司合作，率先推出家族信托业务，成为行业先锋。本行建立了由三类主体组成的法律框架:委托人(超高净值客户)、受托人(信托公司)和受益人(家庭成员、继承人或其他指定受益人)。帮助客户实现慈善、公私财产分离、股权和经营权管理以及婚姻财产分离的需求。

北京银行私人银行作为中国首家推出家庭信托服务计划的私人银行，根据客户的个人需求，通过家庭信托的安排和设计，围绕第一代企业家的后代和事业，开展了慈善、婚姻和血缘家庭关系管理、私人和法人财产分割、资产配置国际化等活动，大力推广家庭信托的金融咨询服务，成功登陆中国第一家嵌套家庭宪章的家庭信托。

本行通过家族治理的顶层结构设计，结合家族章程、家族信托等配套解决方案，以“全权委托”的形式为民营银行提供量身定制的产品和金融咨询服务。关注的焦点主要是企业家的财富保护、家庭继承和慈善需求。

此外，北京银行依托家族信托的金融咨询服务，进一步拓展基金信托、“保险+家族信托”和股权管理的家族信托模式，实现与客户的长期双赢。“事业上的好伙伴，生活上的好管家”是北京银行私人银行的最好写照。

北京银行私人银行相关负责人表示，该行可以通过家族信托的安排和设计，帮助企业家开展慈善事业，在个人和企业之间建立金融防火墙，分割公私财产，隔离企业经营和家族变迁的风险。

通过持有家族信托的股份来管理股权和经营权，以防止股权和经营权之间的纠纷；隔离婚姻财产，化解甚至阻断客户和子女婚姻变化中的家庭财产和企业所有权风险。

此外，对家庭财富继承的需求也促进了高净值客户对高端医疗服务、法律咨询、税务筹划等专业服务的需求。据了解，目前，北京银行私人银行已经聘请了一批业内资深专家，为客户提供一对一的税务筹划和法律咨询服务，如金融防火墙框架、股权和债务投资的税务设计、家庭信托签署的律师见证、全权委托资产管理合同等。

在高端医疗服务方面，北京私人银行与国内领先的专业健康管理和医疗机构携手，为客户及其家人提供高端体检、专家预约、健康沙龙、名医等全方位、高质量的专属医疗健康管理服务。

除了这些顶级私人银行服务，北京银行私人银行还为高净值个人推出了各种增值服务，如推出独家马术服务、观看比赛以及为业内父母和孩子举办夏令营。

世界银行和中国文物保护基金会也在进行一个特别的海外文物和艺术品巡回展览。私人银行客户欣赏许多艺术品，享受艺术品评估和评价服务，以及艺术品投资和多元化资产配置的咨询支持。短信/乔西