银保监会：三季度末普惠型小微企业贷款余额11.31万亿元

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11月20日，银监会官方网站披露，在监管部门和相关部门的政策支持、鼓励和监督下，银行业金融机构继续努力，在缓解小微企业融资难、融资贵、融资慢等问题上取得积极成效，小微企业金融服务走上高质量发展轨道。截至2019年第三季度末，信贷总额1000万元及以下的普惠性小微企业贷款2086.4万笔，比年初增加363.16万笔；全国小微企业贷款余额36.39万亿元，其中每户总授信1000万元以下的普惠性小微企业贷款余额11.31万亿元，比年初增长20.81%，比各项贷款增速高10.9个百分点。

据了解，近年来，中国保监会发布了近30份政策文件，从信贷供应、机构准入、资金筹集、监管指标、贷款服务方式、风险管理等方面提出了一系列监管措施。，并联系相关部门，共同优化小额信贷的外部环境。具体来说，它包括以下六个方面:

一是推进制度机制建设，丰富供给体系。自2017年以来，率先引导大中型商业银行设立普惠金融部门；督促邮政储蓄银行(601658，诊断)(港股01658)坚持服务中小企业的定位，提高基层分行的信贷服务能力；支持开发银行和政策性银行与商业银行合作，以批发资金的形式向小微企业提供金融服务；督促地方法人银行坚持服务地方经济和小微企业的定位。

二是突出激励和引导，制定差异化监管政策和指标。支持商业银行发行专项金融债券筹集资金，专项用于向小微企业发放贷款。对单户低于500万元人民币的小微企业贷款实行优惠风险权重和资本监管要求。明确规定了小微企业不良贷款的监管容忍度，并发布了信贷尽职调查和豁免指导文件。

第三，鼓励产品和商业模式创新，提高服务效率。

第四，切实加强监管，增加信贷供给。从2018年开始，监管评估的重点是每户信贷总额在1000万元以下的普惠性小微企业贷款，并提出“两增”的评估目标，其中这部分贷款的增速不低于各类贷款的增速，贷款数量不低于去年同期。

第五，加强引导和规范，促进小微企业降低融资成本。一方面，严格执行标准收费要求；另一方面，引导商业银行准确计算成本和收益，主动获取利润，合理降低小微企业的银行贷款成本，从而压低小微企业的综合融资成本。

第六，加强部门间的联系，形成政策协同。促进和改善优惠政策的实施，如针对普惠金融的RRR减让和小微企业贷款利息收入免征增值税，并增加银行为小微企业服务的激励措施。引导银行利用企业税收信息、工商年检、行政处罚等外部信息，提高客户获取、授信和风险管理效率。推动完善风险分担机制，鼓励银行保险合作。

数据显示，2019年，普惠小微企业贷款利率总体呈平稳下降趋势:前三季度普惠小微企业新增贷款利率为6.75%，比2018年全年平均水平低0.64个百分点；普惠小微企业不良贷款率为3.56%，贷款质量总体稳定。

银监会表示，下一步将以深化金融供给方结构改革为主线，重点抓好以下七个方面:

一是增加金融机构有效供给，引导银行不断吸纳客户群体，提高金融服务覆盖面，增加小微企业信贷供给。二是加大结构性成本削减力度，引导银行贷款利率保持在合理水平，规范银行服务收费，同时配合相关部门发挥国家融资性担保基金的作用，引导融资性担保利率下调。三是继续完善银行内部运行机制，引导银行细化信贷尽职调查和差异化考核激励机制，完善基层“敢贷、肯贷”专业化机制。第四，推进商业银行贷款方式改革，督促银行提高风险管理能力，注重审查首笔还款来源，减少对抵押物的过度依赖，逐步提高信贷贷款比例，完善和推进贷款展期业务，缓解资金周转问题。五是推进信用信息共享机制的建立和完善，推进和完善网上直联利用涉税数据信息为小微企业提供金融服务的“银税互动”模式，充分利用国家信用信息共享平台、国际贸易“单一窗口”平台等企业信息资源，探索解决银企信息不对称问题。六是构建监督评估长效机制，研究制定小微企业金融服务监管评估体系，全面评估银行服务小微企业工作，形成系统化、制度化、规范化的评估机制。七是引导银行业在全国范围内开展“一百步和一万家企业”的融资对接工作，全面深入了解小微企业的融资需求，提高服务的主动性和针对性，使银行业金融服务惠及更多小微企业。