交强险保障功能进一步发挥

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我们的记者傅秋实

12月6日，银监会宣布，2018年机动车交通事故责任强制保险(以下简称“交强险”)业务显示，2018年66家保险公司经营的强险业务覆盖2.55亿辆机动车，同比增长9.1%。；补偿金额为1384亿元，同比增长5.1%。

目前，交通保险管理不断优化，保障和服务功能进一步发展，公众的获取感和满意度不断提高。

交通保险保障和服务水平不断提高

“保障和服务功能进一步发展，公众的获得感和满意度不断提高”体现在以下几个方面:一是保险覆盖率稳步提高。2018年，共有2.55亿辆机动车(包括汽车、摩托车和拖拉机)投保，同比增长9.1%；机动车交通保险总体覆盖率为78.0%，比2017年提高2.6个百分点。其中，汽车交通保险覆盖率达到95.0%。二是保障功能得到有效发挥。2018年，重大保险索赔案件3177万件，同比增长7.2%；补偿金额为1384亿元，同比增长5.1%。

英国《金融时报》记者从中国保险协会获悉，交通保险于2006年7月1日正式实施。在过去的12年中，机动车保险费率从2005年底的36%上升到2018年底的78%；共办理赔偿案件2.5亿件，累计赔偿金额超过1万亿元。

除了保险保障的显著提高外，交强险的服务水平也在不断提高。如“简化交通保险财产损失非责任赔偿处理机制”、“交通保险重大人身伤害事故早期解决机制”、“交通保险财产损失自我赔偿机制”、“直接支付受害人赔偿机制”等一系列配套措施的出台，形成了涵盖交通保险财产损失和人身伤亡快速理赔的完整体系，提高了事故处理效率。

中国交通保险工作小组保险协会专家告诉英国《金融时报》记者，交通保险制度使交通事故受害者能够得到及时有效的赔偿和治疗，安抚受害者及其亲属的情绪；同时，它可以有效地缓解交通事故处理的压力。交通保险在交通事故领域的应急救援中发挥着越来越突出的作用。

2018年，该保险首次投保

值得注意的是，2018年，跨境保险综合成本率从100%降至97.4%，首次实现承保利润。

事实上，过去12年来，决定跨境交通保险综合经营效益的承保环节一直面临着大规模亏损。截至2018年底，累计亏损508亿元，平均承销利润率为-3.7%。据英国《金融时报》记者报道，2010年，支付高额保险的综合成本率高达112.9%，综合赔付率高达82.3%。

根据2018年的数据，综合成本率的下降主要来自赔付率的下降:交通保险综合成本率为97.4%，比2017年下降了2.6个百分点。其中，综合支付率为69.8%，比2017年下降4.2个百分点；综合费用率为27.6%，增长0.4个百分点。

银监会表示，交通保险业务绩效的持续改善主要是由于全社会道路交通安全管理水平和安全驾驶意识的持续提高。例如，建立一个浮动机制，将保险费率与该国的交通事故记录联系起来；北京、上海、四川、福建、湖北等20多个省市建立了酒后驾驶与保险费率浮动联系制度。通过一系列费率调整机制的杠杆作用，过去6年，中国支付强险的风险频率持续下降，2018年仅为11.6%，同比下降0.5个百分点。

尽管累计亏损508亿元，但2018年跨境交通保险实现承保利润51亿元，投资收益71亿元，叠加后实现营业利润122亿元，直接带动了多年积累的经营效益化亏为盈。

189亿元救助资金利用率亟待提高

中国保监会表示，下一步将会同有关部门加强调查研究，推动保险制度的完善，进一步提高保险水平、运营效率和服务能力，促进保险优质发展。据英国《金融时报》记者报道，中国保险协会正在完善交通保险救助基金制度。

《机动车交通事故责任强制保险条例》规定，国家设立道路交通事故社会救助基金(以下简称救助基金)，道路交通事故受害人的丧葬费和部分或者全部救助费用由救助基金先行支付，救助基金管理机构有权向道路交通事故责任人追偿。救助基金应当按照机动车交通事故责任强制保险保险费的一定比例提取。截至2018年底，救助基金累计189亿元。

“从目前来看，救助基金管理机构不健全，利用率不高，宣传力度不够，区域使用不平衡。”中国交通保险工作小组保险协会专家表示，由于宣传力度不够，大多数道路交通事故受害者并不了解救助基金制度。即使我们知道这个制度，为受害者申请的程序也很繁琐，需要很长时间，因为不同地方的救助基金管理机构并不统一。另外，目前救助基金预付款较少，覆盖面较窄，救助功能没有得到充分发挥。

根据相关规定，目前道路交通事故受害者可以申请垫付救助基金的情形只有三种:一是救助费用超过机动车交通事故强制保险责任限额；二是机动车未参加机动车交通事故责任强制保险；第三，机动车在事故后逃逸。

上述专家表示，协会将加强研究，并与相关部委合作，争取制定更有利于消费者的政策。