央行官宣金融科技创新进入新阶段 “监管沙盒”率先在京试点

本篇文章3034字，读完约8分钟

中国版的金融技术“监管沙箱”终于登陆了。

12月5日，央行发布消息称，《金融技术发展规划(2019-2021年)》(以下简称《规划》)实施后，央行积极构建金融技术监管基本规则体系，探索运用信息披露、产品宣传、社会监管等灵活管理方式，努力打造包容审慎的金融技术创新监管工具，努力提高专业水平。 金融监管的统一与渗透支持北京金融科技创新监管试点，探索符合中国国情和国际标准的金融科技创新监管工具建设，引导特许金融机构在遵守法律法规、保护消费者权益的前提下，利用现代信息技术提升金融质量和效率，营造公平、安全、包容、开放的金融科技创新发展环境。

这份仅有数百字的公告实际上宣布，北京已率先在中国试行金融技术“监管沙箱”，这也标志着中国在构建金融技术监管基本规则体系方面迈出了实质性的一步。去年12月，央行会同有关部门，决定在北京、上海、广州等10个省市开展金融技术应用试点。目的是做好金融科技行业管理，重点加强关键信息技术的应用管理，加强金融信息的安全保护，加强金融科技创新产品的管理，做好金融科技的示范和引领，做好金融科技的协调发展，避免不法之徒动用脑筋。

四个方面加大了对金融技术的审慎监管

不久前，中央银行发布的《规划》明确提出，到2021年，中国金融科技发展的“四大支柱、八大支柱”将得到确立和完善，金融业科技应用能力将进一步增强，金融科技将实现深度融合和协调发展，人民对数字化、网络化、智能化金融产品和服务的满意度将显著提高，中国金融科技发展将处于国际领先水平。

然而，在金融技术给经济发展和社会生活带来诸多好处的同时，一些问题和隐患也日益突出。随着金融技术的发展，监管的理念也应与时俱进，以防止机构滥用现有技术和故意利用技术。为此，《规划》对加强金融审慎监管单列一章进行了详细安排，提出建立和完善监管基本规则体系，加强监管基本规则的起草、监测、分析和评估，运用现代科技手段对网上和网下、国际和国内资本流动进行及时动态监管，探索金融科技创新管理机制，为金融业综合统计服务，提升金融监管的专业性、统一性和渗透性。具体来说，我们应该从以下四个方面入手:

首先，建立金融技术监管的基本规则体系。根据不同业务、不同技术和不同机构的共同特点，明确金融技术创新和应用的基本、普遍和普遍监管要求，划定金融技术产品和服务的门槛和底线。根据特殊技术的本质特征和风险特征，提出专业的、有针对性的监管要求，制定差异化的金融监管措施；鉴于信息保护、交易安全、业务连续性等方面的常见风险。在金融技术创新和应用中，不可逾越的安全红线是从敏感信息生命周期管理、安全可控的身份认证和金融交易的智能风险控制等一般安全要求中定义的。

二是加强监管协调。充分发挥金融行业综合统计对货币政策和宏观审慎政策两大支柱监管框架的支撑作用，在全国金融基础数据库框架下构建金融机构资产管理产品报告平台，将新的金融技术产品纳入金融行业综合统计体系，通过统计信息标准化、数据挖掘算法嵌入、数据多维提取和核心指标可视化展现，覆盖所有金融机构、金融基础设施和金融活动，保障统计信息，帮助构建“统一、综合、共享”的金融行业综合统计体系。

三是提高渗透监督能力。建立和完善数字化监管规则库，研究制定风险管理模型，完善监管数据收集机制；实时获取风险信息，自动捕捉业务特征数据，建立基于全过程监管信息的监控分析模型，将资金来源、中间环节和最终投资联系起来，通过金融创新的出现，全面、自动地分析金融业务的本质和法律关系，准确识别、防范和化解金融风险；引导金融机构积极配合实施渗透监管，通过系统接口准确发送业务数据，合理应用信息技术加强合规风险监控，提高智能化、自动化合规能力和水平，持续有效满足金融监管要求。

第四，建立和完善创新管理机制。加强金融科技创新产品的规范化管理，引入基础性和普遍性监管要求，明确不可逾越的监管红线和底线，运用信息披露、产品公示、公众参与和联合监管等灵活监管方式，划定金融科技创新的边界。事前掌握源头控制，落实主体责任，加强内部控制和外部评价，严格控制金融技术创新产品的进入。加强事件中的合作与共管，以金融技术创新产品申报管理为抓手，构建行业监管、社会监管、协会自律和机构自治的多元整合治理体系，共同打造全社会合作共管的治理格局，及时发现金融技术创新产品的潜在风险，防止存在安全隐患的产品“带病上线”。之后，我们将加强监管和处罚，开放投诉和举报渠道，建立联合惩戒机制，加强对违规行为的惩戒，确保创新产品不突破监管要求和法律法规，不引发系统性金融风险。

“可以被推翻”是金融技术监管沙箱的一个重要特征

事实上，随着互联网金融专项整治工作的深入推进，构建互联网金融和金融技术长效监管机制的重要性日益凸显。监管当局必须学习外国监管经验，并专注于中国版的金融技术“监管沙箱”。

今年7月中旬，央行科技司司长李伟在公开场合详细介绍了金融科技监管的情况。他认为，金融技术的发展离不开发展规划等战略层面的总体规划，也离不开监管，监管也需要及时跟上，通过建立监管规范、提高监管水平来实现对金融技术的有效管理。

“金融安全是国家安全的重要组成部分。发展金融技术，金融安全应作为底线和红线。”李伟表示，央行重点建设金融技术监管的基本规则体系，积极营造有利于金融技术发展的良性政策环境，避免犯罪分子用脑钻空，引导技术应用不偏离不失真。

国外金融监管当局在鼓励金融科技发展的同时，为了防范潜在的风险，有的会采取监管沙箱的模式，让金融科技在早期进行创新，尝试小范围的金融应用，兼顾了鼓励创新发展和维护金融安全的双重要求。在借鉴国外监管经验的基础上，中国还推出了中国版的金融技术监管沙箱。

李伟透露，中国幅员辽阔，地区差异显著，金融机构众多。金融技术的应用需要不断探索，尤其是在初始阶段，这可能需要一个迭代开发和试错过程。为此，中央银行与相关部委在北京、上海和广州等十个省市启动了金融技术应用试点项目。

去年12月，中央银行等6个部门决定在北京、上海、江苏、浙江、福建、山东、广东、重庆、四川、陕西等省开展金融技术应用试点。之后，试点地区从项目申报开始，稳步推进试点工作。

据了解，此次试点一方面是在遵守现行法律法规和监管规定的前提下，探索运用科技手段提高金融服务效率，包括一些公共服务和社会治理，并检验优秀经验和做法能否辐射到其他地区、领域和行业，发挥示范带动作用。另一方面，相关部门希望通过此次试点，建立和完善适应金融科技发展的政策措施，在制定计划之初就考虑可能存在的风险，建立风险补偿和退出机制。

“这是探索符合中国国情的监管沙箱。重塑监管沙箱的重要特征，在重要领域控制风险。在试点之初，我们设计了一个风险补偿和退出机制，这一机制可以重新设计。”李薇说:

今年7月，北京市财政局局长霍表示，他积极探索监管沙箱。未来，北京将重点探索两个地区的监管沙盒。一是西城和海淀毗邻地区的金融技术和专业服务创新示范区。二是城市分中心。加强金融科技监管国际合作，规范和推广金融科技新技术和新模式。

霍表示，监管沙箱主要集中在三个方面:一是统一的系统访问为企业提供了一个安全、合规、高效的测试环境；二是主动披露和公众监督等信用约束机制；第三，审慎和包容性的制度规则，如第三方存管、产品注册和信息披露。我们将采取强制与自愿相结合的原则，充分借鉴国际经验，探索适合中国特色的沙箱监管模式，为金融服务和产品创新提供土壤，推动金融更好地服务实体经济。