深化小微金融服务 需凝聚政策合力

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经过各方一段时间的不断努力，在解决小微企业融资难问题上取得了显著成效。根据中国保监会最近披露的数据，截至2019年5月底，全国小微企业贷款余额为35.15万亿元，其中总授信1000万元及以下的普惠性小微企业贷款余额为10.25万亿元，与2018年初相比。增速为2.57万亿元，增长33.46%，比各类贷款增速高出14.17个百分点；普惠性小微企业贷款余额为1928万英镑，比2018年初增加660万英镑。2019年前5个月，新增普惠性小微企业贷款平均利率为6.89%，比2018年第一季度平均水平低0.92个百分点。

数据的亮点不仅限于此。一方面，小微企业贷款呈现“数量增加、范围扩大、结构优化”的趋势。截至今年5月底，普惠小微贷款(包括单笔授信1000万元以下的小微企业贷款和个体工商户及小微企业主营业务贷款)余额同比增长21%，增速比上年末提高5.8个百分点；普惠小额贷款支持的小微企业实体数量同比增长35.4%；普惠小微企业贷款中的信贷比例也在不断上升。

另一方面，通过创新工具和产品，小微企业的融资渠道也得到丰富和拓展。例如，2018年10月，中国人民银行推出民营企业债券融资支持工具，引导专业机构通过信用风险缓释工具、担保和信用增级，重点支持市场、前景和技术竞争力暂时困难的民营企业债券融资。截至2018年底，民营企业债券融资支持工具和金融机构已创建信用风险缓释证书，共支持35家民营企业发行债务融资工具229.2亿元。

今年的《政府工作报告》提出，今年大型国有商业银行小微企业贷款应增加30%以上，以有效缓解中小企业融资紧张，必须大幅降低综合融资成本。今年以来，受复杂的国际国内形势影响，小微企业融资难问题依然突出。特别是面对小微企业融资难、融资贵的世界性难题，要做出贡献需要很长时间。

同时，改善小微企业金融服务也是一项综合性工程，随着实践的深入，这一问题越来越突出。例如，制约金融机构改善小微企业金融服务的一个重要因素是我国目前的社会信用体系和企业经营环境不够完善。小微企业缺乏对金融机构非常重要的信息和信贷。只有不断提高金融、税收、市场监管、社会保障、海关、司法等部门的合作水平，才能解决不同层次、部门和地区的信息不对称问题，进而提高小微企业金融服务的效率和质量。

在实践中，困扰金融机构发展小微企业金融服务的另一个重要因素是小微企业自身经营的高风险。要解决这个问题，我们还需要多方合作。例如，地方政府可以通过设立风险补偿基金等专项基金来分享银行不良贷款的补偿，从而改善小微企业获得金融服务的机会。

因此，要继续深化小微企业金融服务，继续推进货币、监管、税收“几个提升”的总体思路，团结和释放各种政策的合力。

首先，货币和信贷政策仍然需要精确的努力。近期发布的《中国小微企业金融服务报告(2018)》显示，要进一步发挥货币政策结构优化作用，加大货币政策工具创新力度，充分发挥结构性货币政策对小微企业的精准滴灌效应，继续运用定向减RRR、定向中期贷款和再融资等政策工具，提高金融业服务小微企业等重点领域和薄弱环节的能力。

其次，提高小微企业金融服务水平还需要监管层面的引导和激励，继续推进政策支持和制度保障的完善，突出小微金融在贷款风险资本权重和金融资产风险分类体系方面的差异化监管引导。中国银行业监督管理委员会普惠金融部巡视员张金平近日透露，中国银行业监督管理委员会也在研究建立普惠金融服务评估体系，以便更全面地评估银行对小额信贷的服务能力。

当然，财税政策的支持也是政策合力不可或缺的。一方面，财政、税务等部门需要积极出台减免税费的措施，支持小微企业融资。去年以来，财政、税务等部门出台了一系列政策措施，收到了良好的效果；另一方面，在深化小微企业金融服务的过程中，财税部门有必要进一步完善小微企业贷款的风险分担和补偿机制。

具体而言，要加快国家融资性担保基金的运作，加快与省级融资性担保或再担保公司的合作，为市县融资性担保公司提供再担保；充实地方政府担保机构资本，有效降低或取消政策性担保机构的利润要求，提高担保的放大倍数；有效整合分散在各部门的小微企业财政补贴资金，充分发挥财政资金的杠杆作用。此外，为了畅通小微企业获得金融服务的渠道，需要包括司法和行业在内的各方共同努力，不断优化经营环境。