北京房产“二抵贷”复出

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新房子可以在3个月内申请贷款，最长贷款期限为25年...最近，房子二次抵押的数字开始再现。8月1日，一家担保公司的人告诉《今日北京商报》说，北京很多商业银行已经悄悄放开这项业务，包括大型国有银行、股份制银行和其他商业银行，他们可以在房子发行后三个月内申请贷款。为了掩人耳目，许多贷款中介机构也推出了“组合贷款”模式，并在“信用贷款”的幌子下继续活跃于房地产交易市场，增加贷款人的额度。分析人士认为，部分“二次抵押”直接流向房地产，存在变相增加杠杆的情况，这是违反规定的，是监管部门禁止的。

涉及多家银行

该担保公司的一位人士陈阳(化名)表示:“去年，只有一家银行开展了‘第二按揭’业务，而今年，它已陆续放开，达到4-5家。”陈阳今天在接受《北京商报》采访时表示，包括大型国有银行、股份制银行和其他商业银行在内的许多北京商业银行已经悄然放开这项业务，利率水平也比以前有所下降。

“获得新的房屋登记簿的用户可以进行‘第二次贷款’操作，只要房屋登记簿已经达到3个月的期限。从年利率来看，新房账面‘二次贷款’的年利率为5.2%-6%。”陈阳提到。

值得一提的是，陈阳说，贷款金额和期限可以做成“抵押式”模式，贷款金额超过100万元，贷款期限最长可达25年。

至于贷款类型，陈阳说是经营性贷款，可以自行注册一家空壳公司(借款人必须是法定代表人和实际控制人)。如果不能自行注册，贷款中介还可以为用户提供“一站式”服务，注册公司和贷款。至于资金的流向，贷款中介表示没有要求。以前，许多用户用它来支付空·怀特的首付。

对于陈阳的声明，北京商报记者还采访了相应的商业银行。该行贷款官员一再强调，目前“二次贷款”是不可能的，市场上很少有银行认可“二次贷款”。

《今日北京商报》记者咨询了多家贷款机构作为贷款人。许多贷款机构向记者表示，他们可以进行“二次贷款”操作，但每种贷款方式都不一样。根据一家贷款机构的说法，他们也可以发放新贷款。已经获得房屋的用户可以进行“二次贷款”，只要他们偿还18个月的抵押贷款。最低利率可以在4.75%-5.5%左右，而最高住宅利率。

“组合贷款”模式增加了配额

《今日北京商报》记者在调查中还发现，许多房地产中介为了掩人耳目，推出了“组合贷款”模式，并在“信用贷款”的幌子下，继续活跃于房地产交易市场，增加放贷金额。

一位贷款中介表示，对用户房屋本身的估价无法达到预期的借款效果，可以采用“组合贷款”模式。他还提到，例如，所需的200万元配额分成两步实施。第一支笔是根据用户自己的房产估价400万元，初步计算出“第二笔贷款”后的贷款金额为150万元；另一种是根据“信用贷款”向银行申请的金额。

据中介介绍，“如果用户急需资金，也可以收取200万元的贷款。除了最初的150万元“第二笔贷款额”之外，还有50万元可以转为信用，信用是正常的银行利息。贷款50万元三年内还清。”然而，对于用户是否能够真正获得信用额度，却有相应的标准。借款人可以在北京申请其他住房贷款。此人还透露，在申请被批准后，银行贷款人员可以直接安排面谈签字。

此外，贷款中介机构还可以“暗箱操作”，增加用户对房屋的实际评估量。另一家贷款中介表示，首先，它将帮助用户在评估过程中尽可能多地与评估机构沟通，使评估机构尽可能地提高每平方米的单价，从而增加总价值。其次，贷款机构利用银行的“绿色通道”，最终可以获得更高的贷款额。

据他说，贷款机构和商业银行之间有合作。当记者问及与哪家银行合作时，上述贷款机构表示:“我们与大银行合作过，包括国有银行和股份制银行。虽然小银行也合作，但第一选择是与大银行合作，因为大银行政策相对稳定，资金充足。”

需要控制资金的流动

一位不愿透露姓名的分析师认为，一些“第二按揭”资金直接流向了房地产，毫无疑问，存在着变相加杠杆的现象，这是违反规定的，而这种现象目前仍在真正的空监管区内。

然而，诸葛房产搜索数据研究中心的分析师段玉通(音)提到，北京不允许房地产二次抵押，一些银行可能通过私下交易来赚取业务费用或利息。房屋二次抵押，由于房产本身就有抵押债务，二次抵押的风险会比较大，因为房产的所有权只会属于一方，所以抵押的房子会承担比较大的风险。如果债务逾期或无法偿还，解决后续房地产的所有权问题将是一件麻烦的事情。

易居研究院智库中心研究主任严跃进也同意“第二按揭”风险高的观点。他今天对《北京商报》表示，"第二按揭"的风险主要在于:盲目放开这类贷款，导致对这类抵押品的审查不严，对债务偿还能力缺乏审查。此外，如果类似贷款后的资金流入房地产行业，相关银行也有责任。

《北京商报》记者今天从北京多家银行了解到，包括中国工商银行(601398，诊断股)(港股01398)、招商银行(600036，诊断股)(港股03968)、兴业银行(601166，诊断股)、广发银行、民生银行(600016，诊断股)(港股)依然，第一套房较基准利率上涨10%，而非第一套房上涨20%“目前，北京房地产市场相对稳定，房价长期以来没有大幅波动。”一位银行信贷人士告诉记者。严跃进强调:“目前房地产市场确实已经进入严格控制阶段，所以资金需要积极控制。”