原保监会副主席魏迎宁：保险是普惠金融重要一环

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保险作为金融业的一个组成部分，也可以在普惠金融中发挥一定的作用，如发展企业贷款担保保险。普惠金融应该具有包容性，金融应该服务于所有企业，包括小微企业和中低收入人群，以及保险。

保险是一种应对风险的制度，风险因素无处不在，但只有少数人会发生风险事故，这从企业和家庭的角度来看是不确定的，但从长期来看，风险发生的概率在很大范围内是相对稳定的。

保险应该是普遍的，所有的人、所有的家庭、所有的企业都有一定的风险，所以风险无处不在，每个人都需要保险。保险是普遍的，也就是说，每个家庭和企业都能以合理的价格方便地获得和拥有适合自己需要的保险。保险应该能够承保企业和家庭负担不起的风险或损失。当然，服务的重点应该是中小企业和低收入人群。

经过40多年的发展，中国现已成为世界第二大保险市场，但在发展程度上仍有一定差距。中国是一个保险大国，但不是一个强大的保险国家。保费在中国国内生产总值中的比重尚未达到世界平均水平，公民人均保费尚未达到世界平均水平。

在发达国家，超过30%的灾难损失可以通过商业保险得到补偿。平均来说，每个人都有不止一份保险单。中国还没有发展到这样的程度，保险还没有普及到普通人。中国有800万保险销售人员，20多万保险代理网点，如银行邮局，以及数千家保险代理公司。从事保险销售的人很多，但对于一个普通人来说，买一份真正合适的保险并不容易。

那么如何实现保险的普遍利益呢？首先，我们应该普及保险知识。这是公众正确认识保险、提高保险意识的一项长期基本任务，对于一些小微企业来说尤其如此。让他们选择自己真正需要的保险，不要被别人误导，充分利用保险工具。如果出现纠纷，他们可以用法律来维护自己的合法权益。

第二项措施是政策指导。近年来，政府对保险业的发展给予了很多政策指导。例如，对强制保险和责任保险实行强制保险，政府对农业保险给予保费补贴。个人购买健康保险时，保费可以提前扣除，个人购买养老保险的保费可以延期缴纳个人所得税。这些都是优惠政策，提高了购买保险的积极性，促进了保险的普及。

同时，一个更重要和基本的措施是保险技术的创新。保险技术的使用使保险更加普及，惠及中低收入人群和中小企业。通过科技创新，传统保险服务可以提高效率，降低成本，优化服务，促进产品创新和商业模式创新，最终实现保险的普遍效益。(张乐制图)