2018年保险业成绩单：风险保障程度快速提升

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过去几年，保险业一直在弥补不足，防范风险，推进改革。例如，人身保险、汽车保险等。纷纷启动了费率市场化改革，与此同时，保险产品的风险保障程度也有所提高。

记者陈婷婷编辑陈郁

中国保监会昨日公布了2018年保险业的成绩单。数据显示，去年保险业风险防范的核心功能不断凸显，保险业提供的保险金额为6897.04万亿元，同比增长66.23%，远高于原保费收入3.92%的增速。

国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱认为，风险保障功能是保险的核心功能，如何发挥这一功能在很大程度上体现在保险业为社会提供的保障量上。

去年，财产保险公司提供的风险保障金额明显高于人身保险公司。原保险金额5777.37万亿元，同比增长90.65%；后者今年累计新增保险金额为1119.67万亿元，同比小幅增长0.1%。

这与保费收入有关。从保费收入来看，2018年，原保费收入为38016.62亿元，同比增长3.92%。其中，财产保险公司原保费收入11755.69亿元，同比增长11.52%；寿险公司原保费收入26260.87亿元，同比增长0.85%。

为什么风险保障金额的增长率高于原始保费收入？根据业内许多人的分析，风险保护是保险业的基础。过去几年，保险业一直在弥补不足，防范风险，推进改革。例如，人身保险、汽车保险等。纷纷启动了费率市场化改革，与此同时，保险产品的风险保障程度也有所提高。

从保险的角度来看，责任保险近年来逐渐成为辅助社会治理的有效手段，风险保障功能不断完善。报告显示，去年责任保险金额为866.14万亿元，同比增长244.04%，成为保险金额增幅最高的保险。然而，与农业生产密切相关的农业保险金额也出现了两位数的增长。此外，由于消费者风险意识的提高，去年意外伤害保险覆盖面高达3808.86万亿元，同比增长32.80%。

与非车险业务的保险覆盖率高增长相比，车险的保险覆盖率仅为211.26万亿元。对此，一家财产保险公司的负责人表示，近年来中国汽车保有量的增长和汽车销售增长率的下降导致汽车保险费持续下降。同时，由于保险意识的提升，非汽车保险，尤其是责任保险，已经日益成为各行各业和公众进行风险管理的有效工具。优惠政策的不断出台也为非车险业务的发展提供了动力。例如，以前的文件明确规定，参加雇主责任保险、公共责任保险和其他责任保险的企业缴纳的保险费可以在企业所得税前扣除。

当风险保险金额的“数量”增加时，业务结构趋于多元化。以财产保险为例，根据保险标的的不同，现行财产保险可分为汽车保险、责任保险、保证保险、意外保险和企业财产保险等。目前，国内汽车保险以单一保险为主，其他非汽车保险业务所占比例相对较低。一些专家表示，财产保险公司不能继续在汽车保险的“独木桥”上走到一起，所有的保险公司都必须寻求差异化经营才能找到出路。

另一组数据也可以表明，保险业的安全功能在不断增强。2018年，保险业赔款支出12297.87亿元，同比增长9.99%。其中，财产保险业务赔付5897.32亿元，同比增长15.92%；寿险业务支付4388.52亿元，同比下降4.07%；健康保险业务赔款支付1744.34亿元，同比增长34.72%；意外伤害保险业务赔付267.7亿元，同比增长19.68%。