2019：保险业敞开大门迎外资

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2019年1月11日，中国保监会发言人肖在保监会近期重点监管工作情况通报会上指出，2019年，保监会将研究实施新的开放措施，进一步扩大开放力度，推动专业外资保险机构进入中国市场，在特定保险领域与中资保险公司优势互补。同时，中国保监会希望进一步扩大保险业的开放模式，从专业外资保险机构引进先进技术和专业人才。

种种迹象表明，2019年加快保险业开放势在必行。

改革开放40年来，中国对外开放不断深化，以开放促改革，以改革促发展。随着中国经济的快速发展，中国保险业发生了非同寻常的深刻变化。截至2018年11月底，中国保费收入达到3.5万亿元，保险业总资产达到18万亿元，成为世界第二大保险市场。然而，随着我国保险业的快速发展，外资机构的市场份额一直保持在较低水平。

据兴业证券披露的数据，截至2018年11月30日，mainland China保险市场共有91家保险公司经营寿险业务，其中中资保险公司63家，占69.2%；外资保险公司有28家，占30.8%。2018年前11个月，中国保险公司实现寿险保费收入22880亿元，占比92.3%；外资保险公司实现寿险保费收入1911亿元，占比7.7%。虽然外资保险公司的财产保险业务自2005年以来在中国发展迅速，总体增速超过了中国保险公司，但市场份额始终在1%至2.3%之间，低于主体寿险业务的市场份额。

另一组数据也显示，外资保险公司寿险业务的市场份额已从2011年的4.0%逐步上升至2018年前11个月的7.7%，增速快于中国保险公司，但市场份额始终低于8%，仍处于较低水平。这也表明外资保险的竞争优势是明显的。兴业证券认为，造成这一现象的主要原因包括两点:一是作为中国财产保险市场主体的汽车保险业务竞争激烈，当地保险公司在销售渠道上更具优势；二是目前国内非汽车保险费率远低于国际平均水平，难以满足资本回报评估要求下的外资需求。

如今，国内外的经济形势和利益格局都发生了巨大的变化。中国经济发展已进入转型期，改革进入关键时期。进一步对外开放是必要的，中国金融业具有对外开放的有利条件。

自2017年11月以来，中国宣布将通过三年和五年过渡期逐步放开外资个人保险公司的外资持股比例，2018年对外开放速度进一步加快，不仅放宽了外资投资和设立机构的条件，还扩大了外资银行空室的业务经营，优化了外资机构的监管规则。继去年4月宣布“持股比例将放宽至51%，三年后不再限制”后，“允许符合条件的外国投资者来华经营保险代理业务和保险公估业务”、“开放外资保险经纪公司的业务范围，使其与中资机构保持一致”以及“完全取消外资保险公司设立代表处两年的要求”等利好消息相继发布。

在过去的一年里，中国银行业监督管理委员会批准设立了六家保险机构。除安联(中国)保险控股有限公司外，还有三家资产管理子公司，即中信保诚资产管理有限公司、交通银行康联资产管理有限公司和工行安盛资产管理有限公司，相应的筹备单位为中信保诚人寿保险有限公司、交通银行康联人寿保险有限公司和工行安盛人寿保险有限公司..特别值得一提的是，2018年11月23日，中国保监会批准德国安联保险集团组建安联(中国)保险控股有限公司，这将是筹建完成后中国首家外资保险控股公司。

数据显示，中信保诚人寿保险有限公司是由中信集团和英国保诚集团共同发起的。交通银行康联人寿保险有限公司的股东为交通银行和澳大利亚康联集团，工银安盛人寿保险有限公司由中国工商银行、法国安盛集团和中国五矿集团三家中外股东共同组建。

随着新一轮中国保险业的对外开放，中国保险业进入了实质性发展阶段。许多业内专家认为，新一轮开放对中国保险业的影响大概有五个方面:一是保费快速增长；第二，竞争加剧；三是商业模式的转变；第四，保险公司对人才的需求增加；第五，完善公司治理结构。

事实证明，经过多年的发展，中国保险业不仅经受住了考验，而且不断发展壮大，保费规模居世界第二位。外资的进入不仅带来了新的产品、服务和经营理念，也促进了中资保险机构在公司治理、业务运营和风险管理方面的改善，带动了中国保险业的整体发展。

虽然中外保险公司之间的竞争已经开始，但是随着保险市场的快速发展，竞争将会从更高更深的层次开始。研究还显示，中国将继续引领全球保险市场的增长。未来10年，中国的保费规模将每年增长14%，市场竞争将更加激烈。因此，只要控制得当，中国保险业进一步开放的好处远大于风险。

在对外开放的过程中，我们不仅要引进“活水”，还要过滤“污水”。引进的外资机构必须具备优秀的专业能力和足够的资金实力，双方监管机构应保持良好的沟通。同时，对外开放的步伐也要适应风险防范和监管的能力。监管部门强调，对外开放要把握以下三个原则:一是要把握扩大开放和防范风险平衡的原则，完善监管法规和配套体系建设；第二，我们必须坚持稳定、秩序、平等和互利；第三，要弥补监管的不足，提高监管的能力和水平。

显然，中国对外开放的步伐在2019年加快了。根据银监会设定的目标，下一步将在不断提高风险防范和监管水平的基础上，稳步扩大对外开放。这充分表明外资保险公司无论从数量还是市场份额上都将迎来新的发展机遇，但其具体表现也将受到市场的考验。

"流动的水不坏，家庭也不坏."。对外开放有利于增强中国金融体系的活力，提高资源配置效率，这也是推动中国保险业对外开放的重要目标。