浙江银保监局：稳定企业融资预期 提升金融服务质效

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本报记者张木东

浙江是民营经济大省，民营企业一直是浙江金融服务的核心领域。在当前新形势下，浙江民营企业发展面临许多新情况和新问题。在这方面，针对“痛点”和难点，浙江省银监局加强了对民营企业的信贷支持，稳定了企业的融资预期，提高了金融服务的质量和效率。

3月21日，第207届中国银行业和保险业例行记者会在北京举行。浙江省银行业监督管理局党组书记包祖明介绍了浙江省银行业监督管理局领导辖区内银行业保险机构加强民营企业金融服务的情况。

建立联合协商和援助机制

大型企业是浙江经济的重要支柱。稳定这些企业将保证浙江经济的稳定发展。然而，银行机构对大企业的服务仍存在不足，尤其是银行之间缺乏信息共享、沟通与合作，难以看到企业业务、融资和风险状况的全貌。

“因此，解决信息不对称和‘单兵作战’问题十分迫切。”鲍祖明介绍，经过深入调研和分析，浙江银监局吸收了整合信贷与债务联席委员会工作机制的优势，建立了联合咨询和协助机制，凝聚了行业的共同努力，为企业打造了更加贴近、紧凑的融资方案。

具体来说，首先，浙江银监局加强了信息共享和集体协商，科学识别企业身份，与银行机构共享业务信息和融资数据进行交叉验证，提高了银企之间和银企之间的信息透明度。目前，全省10亿元以上融资企业情况已全面调查，已形成510家大型企业名单，涉及贷款11400亿元。对每个企业的情况进行了深入分析。对接生产企业、外贸企业、债券发行企业和股权质押企业名单将根据民营企业发展情况进行排序。其次，根据“扶强”、“扶贫”、“清仓”的工作思路，浙江银监局要求上市优质大型企业稳定股权融资，保障合理需求，优先支持信贷资源配置、贷款展期和债券发行。对于暂时遇到困难的企业，要共同研究解决困难的措施，集体决议，协同行动，防止单方面放贷和贷款压力，避免竞相收贷造成的“践踏”风险。坚决清除没有发展前景的“僵尸企业”。第三，充分发挥银行的专业优势，帮助企业优化融资结构，提前安排资金周转，减少过度融资和盲目投资等高风险行为。同时，探索保险机构的作用，引导保险资金帮助民营企业缓解股权质押风险，并提供长期的资金支持。自联合咨询援助机制启动以来，在稳定企业融资预期方面发挥了重要作用。通过“一企一策”的措施，帮助许多暂时遇到困难的民营企业渡过了难关，实际效果非常明显。

深化中期流动资金贷款服务

从企业经营的角度来看，合理的融资期限安排与融资额度同等重要。由于各种原因，目前银行发放给中小企业的贷款主要是短期流动资金贷款，不能完全匹配制造企业的生产、经营和回收周期。短期贷款和长期贷款并频繁转贷的现象相当普遍，这不仅不利于稳定企业的长期投资信心，而且容易出现资金链紧张甚至流动性风险。

鲍祖明介绍，为解决期限错配引发的融资“痛点”，浙江银监局引导银行业金融机构优化信贷供给结构，返还流动资金贷款来源，提高中期流动资金贷款比例和覆盖面。在做好传统中期流动资金贷款的基础上，积极总结经验，探索和推广了三种服务模式:中期贷款嵌入年审制、中期信贷嵌入预审制和循环型。通过嵌入式年度审核系统和预审系统，银行机构每年对贷款情况进行审核，符合条件的企业可以连续使用贷款资金，贷款实际使用期限可长达3年。在循环贷款模式下，企业可以在3年内多次提取、偿还和回收贷款额度，不仅可以及时满足资金需求，还可以提高资金使用效率。

细分小额金融服务

为了更好地满足企业日益增长的金融需求，浙江银监局在台州国家小微金融服务改革创新试验区开展试点，建立小微企业融资监管机制，条件成熟后推广至全省。通过动态监测，可以及时掌握每个小微企业的融资收购意识，并根据监测结果，深入分析企业融资困难的原因，研究解决办法。同时，浙江银监局将小微企业细分为小微园区型、供应链型、科技创新型和吸纳就业型四种主要类型，并分别制定了差异化和个性化的金融服务方案。

核心是降低企业的融资成本。为此，去年以来，浙江省辖区内的大银行利用成本低的优势，充分利用内部资本转移定价等优惠政策，积极降低小微企业贷款利率。去年第四季度，小微企业新增贷款平均利率为4.98%，同比下降0.9个百分点。鲍祖明认为，总体而言，浙江小微企业的融资成本仍比空.下降浙江银监局将充分发挥大银行的“头鹅效应”和“鲶鱼效应”，通过市场竞争机制，推动中小银行机构适度降低小微企业贷款利率。同时，通过减少抵押担保、提高审批效率、改善贷款续贷服务、网上登记房地产抵押，可以降低企业的综合融资成本，通过多种渠道解决小微企业融资成本高的问题。

“银行过分依赖抵押担保，不敢放贷，这是小微企业金融服务的缺点。根本原因是银行在信息不对称环境下的风险控制能力不足。”鲍祖明表示，目前，浙江省银监局正在建设综合金融服务平台，已与工商、法院、税务、公安、环保等23个省级部门建立了数据共享对接，收集了4300多个领域，推动了相关数据向金融机构的开放，解决了银企信息不对称问题。在此基础上，鼓励银行机构应用大数据、云计算等金融技术，提高小微企业风险控制水平和服务能力，逐步提高小微企业信贷比重。

坚持风险底线

在当天的新闻发布会上，鲍祖明还回答了市场上的两个问题，即如何把握监管导向与市场机制的匹配点，如何平衡防范系统性风险与服务实体经济的关系。

他强调，银行保险业的运行和发展有其自身的规律。浙江省银监局始终尊重市场，遵循法律。从实际市场需求出发，注重市场机制的作用，而不是简单地给银行保险机构指标和计划。相反，它引导银行保险机构通过完善制度设计、优化外部环境和引入保障措施来提高服务能力和增强内生动力。在有效风险防控和商业可持续性的前提下，将增加民营企业和小微企业。

“以联合协商和援助机制为例。在这种机制下，如何对企业进行分类，是采取支持措施还是退出措施，完全由债权银行通过独立协商决定，监管当局只搭建一个信息共享和同行交流的平台。例如，指导银行实施尽职调查、容错和纠错机制，而不仅仅是机械地对账户管理人员负责，并通过改善内部体制安排，激发信贷人员为小微企业服务的热情。”鲍祖明说。

此外，坚持专业化原则也是一个重要方向。鲍祖明表示，一方面，要充分发挥银行和保险机构的专业优势。例如，在帮助困难企业的过程中，一个公司是否能帮助，帮助与否，如何帮助，坚持用银行保险机构的专业眼光来判断，充分体现精准服务的要求，避免盲目乱帮；另一方面，要引导银行和保险机构加强专业能力建设。例如，通过提高风险管理和定价能力，我们将向更多的高质量企业提供信贷和优惠利率；通过加强新兴产业和高新技术产业的研究能力，可以打破科技企业“不能借”和“不敢借”的瓶颈。