4亿一夜亏空！吹上天的香港保险 别再傻傻买了……

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“当你购买安盛保险时，你因欺诈而赔钱”，“安盛是最大的，呃，最深的”...文章《4亿安盛保险一夜之间失去空》伴随着维权旗帜的图片，而香港保险又有了一个大瓜。

01

让我们简单地给你看一下这件事的来龙去脉:

▌被保险人声明如下:

数年前，数百名来自mainland China、新加坡、马来西亚及其他国家的保单持有人，透过不同地方的中介公司，为香港安盛发行的evolutionhkif产品购买保险。

收购后，出现了“每一个收购日，净值急剧上升，每一个赎回日，净值急剧下降”，然后在2018年年中，净值一夜之间暴跌超过95%。

尽管如此，保险公司继续扣除账户备案费、管理费和其他费用。最后，被保险人发现他投资的钱不仅丢失了，而且还欠保险公司的钱。

在那之后，是维护权利。保险公司承诺在今年5月底给出解决方案。刹那间，已经是六月了，计划还没有出来。被保险人愤怒地拉起一面旗帜，发出一封公开信，并予以公布。

▌的另一方，香港安盛，也发表了一份声明，大意是:

●该evolutionhkif产品是一种具有投资风险的投资连结保险；

●产品由经纪公司销售，安盛没有直接向客户提供投资建议；

●与●evolution kif挂钩的香港国际基金由中国东方国际资本有限公司管理，安盛不参与管理；

●该香港国际金融中心必须加入进化选项；

●该基金可能参与欺诈活动。安盛已经报警，正在等待警方的调查。

02

这件事有几个奇怪的地方:

▌第一，亚洲一号保险经纪公司为何大力推广香港国际金融中心，以及它与中国东方国际资本有限公司有何关系？

根据即将发布的推荐材料，亚洲一号将该产品包装得很高，称其为“专业投资者的离岸平台——安盛安盛发展的私人银行保险业务”，强调“安盛发展受到中国保监会和中国证监会的监管”，“所有进入安盛发展的投资产品都要接受安盛发展的审计和资格审查。”

随后，它特别推荐了名为“演进中的香港基金”的基金，称其主要投资目标包括“拓展香港银行按揭业务”和“收购和改造潜在物业”，并声称其过去一年的投资回报率为15.92%，历史投资回报率为9%，预期年化回报率高达9%。

事实上，这个基金有很多黑色材料。这笔投资不是香港房地产，基金的基础资产包括次级抵押贷款和私人贷款。

▌第二，安盛声称，这个香港国际金融中心被要求加入进化的选择。从这个描述来看，似乎安盛是为了支持垃圾基金而联合成立的。

但如果没有全球最大的保险集团安盛的支持，估计很多人都不敢投入这么大一笔钱。

有人认为安盛安盛安盛安盛安盛安盛安盛安盛安盛安盛安盛安盛安盛安盛安盛安盛安盛安盛安盛安盛安盛安盛安盛安盛安盛安盛安盛安盛安盛安盛安盛安盛安盛安盛安盛安盛安盛安盛安盛安盛安盛安盛安盛安盛安盛安盛安盛安盛安盛安盛安盛安盛安安盛收取管理费，客户是付款方。据说是叔叔付的钱。安盛从叔叔那里拿钱时，不需要做尽职调查和风险预警吗？

只要说它不是自己销售的产品，不是自己管理的基金，它就是一个整体的渠道，投资连结保险的风险客户自己承担风险，然后报警怀疑基金管理公司涉嫌欺诈，那么赚这笔钱就太容易了。

03

太阳底下没有什么新鲜事。这种与投资相关的保险爆炸式增长并不新鲜。

也许很多人还不知道，在过去的20年里，我们周围已经发生了两次与投资相关的保险风暴。

●1999年，平安推出了中国第一份投资连结保险——平安世纪金融投资连结保险。然后在2000年，股市是好是坏。在这样的牛市中，保险代理人把这种产品吹到了天上，利润被夸大了，风险被忽略了。结果，在2001年，估值大幅下跌，投资连结保险亏损，客户投降并包围了保险公司...

在这场投资连结保险风暴中，平安拿出巨额真金白银对客户进行了补偿，并对客户进行了回访，花了很大力气才平息下来，使平安在接下来的几年里没有碰投资连结保险。

●2008年，投资关联保险的诅咒再次出现。从2006年到2007年，资本市场的激增让许多寿险公司忘记了过去的教训。出售投资连结保险还导致了误导性销售，这导致了天津等地银行柜台事件的影响，并引发了集体退保的浪潮。幸运的是，相关部门及时处理，没有扩散。

▌投资连结保险在香港会比在内地“更可靠”和“更先进”吗？

同样，在2008年，香港对投资连结保险也不是无所事事。

2007年资本市场好的时候，投资连结保险也卖得很好，但也出现了严重的投资误导，比如，以10%-15%的投资收益进行论证，淡化可能的投资损失风险，避免退保损失，隐瞒各种高额管理费用等。

最终，严重的投资损失叠加在这一系列误导上，导致了投资连结保险“101保单”泡沫的破灭，并导致香港保险监管当局进一步规范投资连结保险。

04

如何看待投资连结保险？猫妹妹总是认为投资连结保险的存在是保险业中的一件“美妙的事情”，因为它与你所认为的保险有很大的不同，它不是“保险”。

▌:首先，投资连结保险的担保功能非常非常弱。

例如，这一事故的演变也称为105投资连结保险，所谓105是被保险人死亡后死亡保险基金投资账户价值的105%，其中100%是你自己的钱，另外5%是保险公司提供的死亡赔偿金。105%是该产品功能的充分保证。

其次，▌投资连结保险的风险极高。

如果没有担保，被保险人选择投资账户后，保费从各种费用和担保费用中扣除，然后进入投资账户进行投资，后续的损益全部由个人承担。

●内地保险公司有保险公司设置的账户，这些账户分为不同的风险级别，需要向监管机构报告。但是，基金的投资并不是完全透明的，投资范围很大，从低风险存款到各种基金。高风险股票、期权等。可以投资；

●对于香港的投资连结保险，保险公司提供N只基金，客户可以选择一只或几只基金，也可以连结到外部基金产品。虽然这篇文章经常被形容为投资连结保险在香港的优势，但事实上，保险公司缺乏资金约束，这也包含巨大的风险。

无论哪种方式，都需要客户的风险承受能力和投资专业知识。因为投资连结保险的核心是基金，它要求投资者对自己的盈亏负责，但由于“保险”的叠加，产品变得更加复杂和难以理解，这也使得销售人员更容易误导空，这使得事故更容易发生。

不幸的是，大多数保险客户对保险没有深刻的理解。他们甚至认为只要是保险，就一定是“被保险”的，证明收入就是实际收入，可以保证有保障的收入。众所周知，看似稳定的“保险”产品仍与此类高风险产品混在一起。

05

香港安盛不是第一家，也不会是最后一家。猫妹妹可以打赌，类似的事件将在不到十年内发生。

你能做的是读别人的故事，改善你的经历。

尽量不要接触投资连结保险这样的产品，除非你对这类产品的运作模式和这家保险公司的投资能力有足够的了解。猫妹妹有投资连结保险，而且已经有一段时间了。最坏的情况是，她的账户损失了10%+(比你的股票好吗？)，赚取10%的最佳时间。现在？不用说，只要看看股市，你就会知道如何上涨和如何下跌。但是猫妹妹有一个好的心态，知道钱投入后会发生什么，所以她很冷静。但是如果你没有这种心理准备，当你突然看到你买了这么多“高收益”保险“亏损”时，你会有什么感觉？

外国和尚可以背诵这句话，所以不要迷信。

虽然香港保险公司招募了很多高素质的学生来港学习销售保险，其中包括很多高考状元，大大提高了整体销售水平，但目前不可避免地会出现误导销售的情况。

香港的保险产品一定比我们家门口的好吧？香港的保险产品收入一定很高吧？难道风险还存在！横幅是不一样的。拉起来！其他的不知道，维权的难度确实比我们门高了好几级。

在那些日子里，平安向客户支付了巨额的真金白银。安盛这次会见面吗？香港的保险监管机构何时会站出来说话？

还是未知。

不要被保险公司的投资能力所困扰。

保险，不是一直都有。