信贷业务违规仍是罚单“重灾区”

本篇文章1575字，读完约4分钟

6月份，严格监管仍在继续，非法信贷业务仍是受打击最严重的领域。其中，广西银监局的表现最为“抢眼”，6月4日一天就曝光了19张罚单，处罚了17家银行，中信、华夏、民生等股份制银行的地方分行“全部幸免”。处罚案例的重点是“信贷调查不到位，未能有效识别和反映集团客户的信贷集中风险。”此外，信贷资金经常非法流入股市和楼市。截至6月14日，在6月份的这一批88起罚款中，涉及信贷资金非法流入股市和楼市的罚款占近15%。

信贷集中风险

6月4日，广西银监局一口气披露了19张罚单。除了一张票是给信托机构的，其余18张票是针对违反银行信贷业务的。处罚的理由是“信贷调查不到位，未能有效识别和反映集团客户的信贷集中风险。”从被罚款的机构来看，这批罚款不仅包括地方中小银行，还包括中信、华夏、民生等六大国有银行和地方股份制银行分行，17家银行各被罚款20万元。

对此，一位国有银行信贷从业人员对记者进行了分析。“在公司业务中，集团企业的授信额度通常很大，不会只由一个机构来完成，集团涉及的子公司很多。可能只有一个子公司。忽视整个集团的经营状况，导致审批行未能及时发现信贷管理中的不良风险，或叠加后给予集团的总授信额度超标。”

萨克研究所的高级研究员王世强也告诉记者，银行应该遵循审慎经营的原则。这批罚款更多的是对相关银行的警告或提醒，与当地的经济环境关系不大，更多的是内部风险控制问题。

“从另一个角度来看，这种现象也反映出银行在日常信贷业务中没有充分考虑到分散化的问题，如果当地没有很多符合贷款要求的优质企业，每个人都会竞相向优质企业贷款，追随信贷的趋势。忽视向单个客户发放过多贷款是不合适的，会导致风险过度集中。”一位未透露姓名的业内人士告诉记者。

违反借出链接

辽宁银监局也不放松对信贷业务的监管。6月11日，我行保监局披露了7张罚单，其中5张涉及同样的原因:“未按规定管理和控制贷款资金支付”，被处罚的银行是CDB、交通银行、中国农业银行、中国工商银行和中国建设银行等地方分行。对于“未按规定管理和控制贷款资金支付”的解释，上述银行信贷从业人员表示，“主要原因可能是贷款操作违法。”“一般来说，银行贷款有合理的贷款目的。但是，当单笔贷款金额超过30万元时，必须进行委托支付，即银行贷款时，资金会被转到指定账户，而如果少于30万元，则进行独立支付，即客户可以通过网上银行直接取款。从惩罚的内容来看，这一部分可能有问题。”上面提到的人说。

“有些客户在转到储蓄账户后会直接将贷款转到证券交易账户，但银行一般难以监控这种分散的小额贷款，监控成本较高。例如，客户获得的贷款在30万元以下，但银行分批调查和处理相对困难，而且PBOC的支付清算系统会显示记录，这就是处罚的原因。”城市商业银行的一些人说，当房地产市场或股票市场投资热的时候，通常会有更多这样的情况。

住房贷款混乱

据记者梳理，截至6月14日，在6月份这一批88起罚款中，涉及信贷资金非法流入股市和楼市的罚款占近15%。其中，非法建房10张，非法炒股3张，共计13张。监管机构不仅惩罚相关的银行机构，还指责个人，并向7名负责人发出警告。

具体而言，处罚的主要理由是:非法发放土地储备贷款、挪用信贷资金流入房地产、向主体结构未封顶的建筑物发放个人抵押贷款、利用综合消费贷款资金购买住房、挪用贷款资金购买股票。5月17日，中国保险监督管理委员会(以下简称“保监会”)下发了《关于开展“巩固治理混乱成果、推进合规建设”工作的通知》，明确要求银行业金融机构和非银行业各机构按照相关要点进行整改，突出处罚和责任追究，其中不少涉及房地产行业融资混乱的整改。许多业内人士表示，“未来流向房地产市场的水仍将受到严格控制。”房地产监管和房地产金融政策的方向不会改变，这也是监管部门规范金融业务、防范金融风险的一种手段。”