金融科技创新：推动普惠保险落地 切实服务实体经济

本篇文章1884字，读完约5分钟

我们的记者小杨

服务实体经济是金融的天职，也是保险业的应有之义。在今年的两会上，供应方结构改革和服务实体经济成为热门话题，引起了金融行业的广泛关注。

在中国保监会近日举行的第208届银行保险例行记者会上，中安保险总经理陈进向与会者表示，作为中国首家互联网保险公司，中安保险自5年前成立以来，一直致力于利用金融技术实现全纳保险。率先在云中构建核心系统，将人工智能、区块链、云计算、大数据等技术与保险全过程深度融合，以生态系统为导向，通过生态合作伙伴平台为用户提供个性化、智能化的保险保障方案，通过技术创新、业务创新、模式创新不断让保险保障功能惠及更多人，使保险稳定器更好地服务于新经济、新时代。

根据中安保险最新披露的年报，2018年，面对复杂多变的外部环境，中安保险依然保持着快速的业务发展态势，保费收入超过100亿元，在全国财产保险市场排名第12位，2018年累计保单超过63.4亿份，为众多新一代人提供了人生第一份保单。与此同时，我们继续加强科技能力，扩大生态情景，并通过科技出口成功开拓海外保险市场。

提高保险保障能力，有效服务实体经济

虽然网络保险看似在虚拟网络中运行，但保险管理的本质规律要求每一份保险单背后都应有一个现实的保险需求，实际上也是为了全面保护现实经济活动背后可能存在的潜在风险和损失。

例如，鉴于中小店主支付押金的压力，中安保险和淘宝率先在中国推出了首个在线存款保险，如中乐保和神驹保险。加入淘宝消费者保护协议后，中乐宝可以为卖家的履约能力提供保险，这不仅有助于卖家减轻负担，也为买家提供了良好的购物保障。参与保利保险是中安保险专门为保利议价卖家设计的保险服务产品，用于替代保证金支付。卖家选择该产品后，不需要像以前那样提交现金保证金，只需要支付相对较低的保费，就可以获得消费者和保利高性价比平台的担保服务资格。截至2018年12月31日，这两种产品已经服务了348万小微卖家和中小企业，并释放了超过2750亿元的保证金。

随着网络经济的快速发展，中安保险逐步发展了五大生态系统，即生活消费、导航、消费金融、健康和汽车，并通过连接五大生态系统和应用前沿技术重新定义了保险。到目前为止，中安保险已经联系了300多个生态系统合作伙伴，为每个生态系统提供了切实的保障，更高效、更顺畅地为实体经济服务。

促进价值创新，帮助新经济发展

随着新一轮产业革命的到来，金融技术的出现将重塑保险价值链，保险服务将不断融入更多新兴经济体，帮助新经济发展。

2014年，为了保护电子商务的生态发展，刚刚开业的中安保险是当时最重要的消费者保护保险。目前，在消费升级刺激更多保险需求的情况下，中安保险开发了近40种消费者保护保险产品，涵盖了退赔、商户存款、售后担保、信用消费和账户安全等子行业。

例如，尿布是年轻母亲在网上购买的必需品。针对尿布的质量问题，中安保险开发了尿布质量保证保险。除了保证纸尿裤的质量外，对于喜欢购买衣服和化妆品、冬季手脚冰凉的女性，中安保险还提供了服装材料忠诚保险、电热水壶产品责任保险和化妆品质量保证保险。

在服务新经济领域，2017年，中安保险还与mobike合作开发了共享自行车保险产品，覆盖范围从责任保险逐步扩大到意外伤害保险。一方面，利用互联网技术实现产品碎片化，使共享经济中的每个参与者都能得到风险保护；另一方面，保险的本质是风险共担，风险共担具有共担的特征，有效地促进了共享经济的可持续发展。

提高保险业效率，促进转型升级

随着人工智能、区块链、云计算、大数据等技术的深入应用，科技开始重塑保险价值链中的产品设计、定价、销售、理赔等环节，提高了保险业的效率，使保险更加便捷、贴近生活，助推了行业转型升级。据悉，中安保险的自动核保率、自动核保赔率和自动理赔率均在95%以上，自动核保率在99%以上；在线客服人工智能使用率为70%；这些都大大提高了用户投保和理赔的便利性，实现了“一键式保险”和“一键式理赔”。

在推进保险技术的过程中，中安保险指出，在数字经济时代，“数字技术驱动”不再是个人之间的差异化标签，而是一个新时代的典型标志。保险业将面临新一轮技术带来的巨大变化，行业和用户都在期待一个全新的保险市场的到来。陈进表示，展望未来，在复杂多变的市场环境和全新的监管形势下，中安保险以安全为初始核心，以技术为动力，努力进一步确立中安保险的差异化发展理念和比较优势。同时，金融技术被用来更好地支持行业的回报安全源，服务于实体经济的转移和升级，创造更多的价值，使用户获得更好的安全性，使市场运行更高效，并使金融服务更具温度敏感性。