顺风车理赔难呼唤保险创新

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特约评论员杨燕

出于好奇，该公司的白领傅小姐在滴滴平台上注册了“打点滴和风车”的司机，并想尝试分担燃油费用和在路上赚点零花钱的兼职工作。不过，最近的一则新闻让傅小姐很害怕:一家保险公司说，滴滴快车和风车都是营运车辆，私家车的性质已经改变。一旦发生事故，保险公司有理由拒绝赔偿。(《北京青年报》4月2日)

保险公司拒绝为车祸支付赔偿并非没有道理。就常识而言，汽车经常和乘客一起行驶。由于使用频率高、里程长，事故发生的概率明显高于家庭使用。因此，在购买保险时，营运车辆的保险成本一般要远远高于私家车。车主用私家车来吸引人赚钱，所以保险公司承担的责任比保费高，这当然是不愿意的。

这件事也是有争议的，争议在于乘坐的性质。众所周知，滴滴快的被普遍认可为营运车辆，因为根据本地网络车辆的管理办法，滴滴快的提供非邮轮出租车预订服务，这被明确定义为一种商业活动，有些地方还要求从事快递服务的私家车改变车辆使用性质。另一方面，乘坐的性质有点不清楚:它最初指的是乘客分担旅行费用(燃料费用、通行费)或免费互助。根据这一理解，它不具有操作性；然而，在现实中，很多搭便车的人赚钱，这与操作车辆没有本质上的区别。

显然，如果乘坐不是操作性质的，事故保险公司应该支付赔偿。带上一个陌生人就像带上一个亲戚和朋友一样，这是私家车的合法使用；相反，如果有人认为搭便车是一种赚钱的方式，而且搭便车实际上是可行的，保险公司拒绝赔偿是合理的。现在的问题是，在法律上它仍然是空白人，在现实中很难区别对待，所以它是有争议的。

随着搭便车逐渐走上法律的轨道，将来会有越来越多的搭便车者(无论是为了赚钱还是顺便带人)，而且会有越来越多的纠纷和纠纷。搭便车事故的索赔很难解决，这是一个亟待解决的问题。要解决这个问题，我们需要从法律层面入手，即在法律上明确规定搭便车的性质，明确规定事故索赔，明确是否支付赔偿，以及支付赔偿的条件和方法，使投保人和保险公司都有一个底线和遵循的规则。

填补空的法律空白需要一个漫长的过程，这不可能一蹴而就。在法律没有明确规定的情况下，保险公司也可以积极创新，推出专门的搭便车保险产品。这种保险不同于一般的私家车保险和一般的营运车辆保险，而是介于两者之间。只要保费合理，理赔方便，我相信很多搭便车的人都愿意买。

编者:于涛