保险向善 迈向新保险文明时代 中国平安人寿党委书记、董事长 丁当

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新商业文明的到来

回顾历史，我们应该高度赞赏传统商业文明的巨大贡献，承认它带来了生产力的巨大进步，为社会创造了巨大的财富积累，特别是传统商业文明所倡导的法治环境下的契约精神和自由竞争精神，对今天的社会仍然具有重要意义。

但是我们也必须认识到传统商业文明的局限性。商业文明的环境正在改变。在新的商业文明下，公司以所有利益相关者的需求为出发点，促进共同价值的最大化，以整个共生、共享、开放、共赢的生态系统的扩张和繁荣为经营逻辑，创新和突破传统的商业空，创造可持续的价值增长。

美国管理学家乌马尔·哈克(Umar Huck)指出，真正的价值是可以增加的价值，这有利于董事会、股东、公众、社区和自然环境。

新商业文明的典范:耐克已经从销售运动鞋转向创造健康的生活方式。耐克过去卖更多的运动鞋，这使得运动鞋的成本更低，但现在它已经为整个社会和它自己的生态创造了一个共同繁荣的良性价值循环，从科学的运动习惯到健康的生活方式再到健康的身心状态。它从多方面体现了“新商业文明”的应有含义。2016年，耐克被《财富》杂志评选为“改变世界的50家公司”，排名第六；成为一家受人尊敬并对世界产生积极影响的伟大公司。正如耐克创始人奈特所指出的:“这一切不仅仅是商业，而且永远不会是商业。”如果有一天它真的变成了纯粹的生意，那就意味着这个生意非常糟糕。”追求有意义的美好生活和实现伟大的人生梦想是耐克的目标，随之而来的财务数字的增加只是偶然的，而不是起点。

新保险文明时代的曙光

保险对人类文明的核心意义在于通过风险管理加速现代工商业文明的发展，促进人类社会的进步。保险是商业文明大胆发展和创新的基石。在伟大的航海时代，保险保护风暴船；缓解工业时代对路上汽车和飞机的担忧；让每个遭受疾病或意外伤害的人重获有尊严的生活；如果没有保险风险分担和转移机制，人类文明的尊严和道德底线就无法真正确立。

保险的具体意义体现在以下三个方面:第一，为企业和个人提供经济补偿。灾难发生后，保险所体现的及时赔偿帮助人们恢复正常的生活和生产，起到了其他任何方式都无法替代的关键作用。第二，为整体经济提供金融设施。保险资金的闲置部分投入社会再生产，支持实体经济建设。第三，改善社会管理，带来和谐与稳定。通过保险，我们可以保障和优化社会运行的各个方面，实现社会关系的和谐稳定。保险的存在大大提高了这种社会结构的稳定性，这对社会非常重要。

(1)中国保险业的成就和痛点。

自1979年国务院批准恢复国内保险业务以来，中国的保费收入从1980年的4.6亿元增加到18年的3.8万亿元，成为世界第二大保险国和对世界保费增长贡献最大的国家。迅速发展的保险业完善了中国的金融体系，成为保障民生的重要支柱。

2018年，保险业为全社会提供的风险保障总量为6897万亿元，同比增长66.2%。其中，医疗保险理赔同比增长34.7%，首次占全国医疗费用总额的3%；大病保险参保人数超过10亿，实际报销比例在基本医疗保险基础上平均提高14%。试点以来，累计补偿已超过1900万元；农业保险为近2亿家庭提供了3.46万亿元的风险保障，同比增长24.2%。以平安人寿的主要保障产品平安福为例，平安福已赔付106亿元，为中国的社会稳定、经济发展和人民幸福生活做出了积极贡献。

然而，中国快速增长的保险业仍有许多痛点亟待解决。首先，传统营销团队更注重“数量”而不是“质量”，代理团队大大增加；二是服务成本高，产品同质化程度高，消费者需求没有得到充分满足；三是管理水平不足，给发展带来隐患；第四，与其他行业的快速发展相比，保险公司缺乏创新，产品老化。特别是科技在突破创新，实体经济在转型升级，人们对美好生活的向往在增长，可保风险在不断发展变化，保险可以在空的不断扩张中发挥积极作用；相比之下，保险业本身在产品和服务方面缺乏创新，从长远来看，这将难以满足社会和经济快速发展的需要。

(二)创造新的保险文明。

随着新商业文明时代的到来，以生态系统为特征的新保险文明时代悄然到来:以社会和人的需求为出发点，通过科技建设开放、共享、合作、共赢的生态系统，不断拓展风险管理功能，最终为客户创造更幸福的生活，增加社会福祉。

“新保险文明”具有三个基本特征:利他性、共生性和延展性。利他主义:新保险文明坚持超越自我视角的使命感，以满足人们对美好生活的渴望和促进全社会福祉为出发点和目标。思考新保险文明中所有问题的出发点是将自我发展与整个社会实体经济和人民生活紧密联系起来，并根据社会和人民的需要来界定其存在的价值。共生:新的保险文明追求整个生态系统中所有生态伙伴共同价值的最大化。新保险文明下的保险生态不仅包括客户和保险公司形成的生态圈，还包括营销人员、员工、股东、监管机构、同业公司、医院、体检机构、养老机构等生态合作伙伴。通过开放、共享、合作和共赢，整个生态将会成长和繁荣。可扩展性:新的保险文明以风险管理功能为基础，拓展保险功能，创新保险服务形式，开辟新的价值空.新的保险文明不再沉溺于传统方式的同质化竞争，而是着眼于整个生态系统的广阔视野，超越保险产品合同本身的有限定位，以服务客户为切入点，拓展服务的外延，创新服务模式，为行业发展开辟新的空空间。

(3)新保险文明开始新发展/0/房间。

首先，保险的补偿后功能扩展到广泛的风险管理服务。

基于新保险文明和科技手段的理念，保险业需要与时俱进，从简单地在风险发生后提供“经济补偿”，到在事件发生之前、期间和之后提供全方位的风险预测、管理和解决方案。一、风险预测、风险防范和风险预降；例如，它可以提供企业风险管理咨询、灾害预防和损失减少，帮助企业建立风险管理和控制的工作流程和系统，提供个人健康服务，通过医疗和保健降低个人风险。第二，减少了事件中的损失。当风险发生时，帮助客户尽可能减少损失，如针对火灾风险开发灭火系统、提供个人医疗急救、寻求医疗救助等。第三，优化风险补偿和事后风险回收，如利用大数据进行动态风险定价，利用物联网优化补偿流程，使保险业更有效地为生产和生活服务。

其次，以健康保险生态为例，扩展到风险管理。

在新的保险文明下，我们的服务非常广泛。提前预防和保健，让顾客拥有健康的身体和愉快的心情。为顾客提供深入的体检服务，健康饮食，引导顾客参与健康运动，增强体质；在这种情况下，询问和治疗可以让顾客放心地治愈和恢复他们的健康。为客户提供在线咨询、在线慢性病管理、离线医疗，并与医院建立直接渠道，方便客户支付医疗费用；经过调理和保养，让顾客回归健康生活。在诊断和手术后进行随访和定期检查，避免复发，提供专业建议，引导患者科学康复。

这些围绕客户健康的努力不再是基于保险产品合同条款和销售策略的“红海战争”，而是整个生态的繁荣，使“健康大生态系统”中的每一个环节都能获得成长和繁荣的机会。

就像耐克的情况一样:顾客需要的不是一双运动鞋，而是科学的锻炼习惯、健康的身体和积极的精神状态。与新的保险文明相对应，我们会发现客户需要的不是人寿保险合同，而是健康的身体和幸福的生活。

新保险文明重新定义了保险的内涵；

人民幸福生活的守护神

与过去保险代理人的定位相比，新的保险文明将呈现一种高级的升级发展:如果我们将自己定位为“保险产品的推广者”，我们将关注产品带来的企业利润、承保和赔偿的严格性、销售的规模和增长率，并围绕保单销售追求更大的规模和更高的企业利润。这是一个相对较薄的值。

如果我们将自己定位为“风险经理”，我们将扩大保险的功能和服务范围，帮助客户预测风险、规避风险、降低风险发生概率、控制风险发生后的损失，帮助客户解决应对风险的复杂问题。这样，提供给客户的价值将相应增加。

如果我们被定位为“人民幸福生活的守护神”，我们将更加关心客户，在此基础上关注风险管理的所有需求和日益增长的幸福生活需求，保护客户的财富和健康，保护他们的财务状况免受重大风险。受伤，不会因为突发风险损失而陷入财务困境；保护顾客健康，帮助顾客“治病”，通过健康管理服务让顾客获得强健的体魄，并以此为基础积极生活，不断获得幸福；保护顾客的心理健康，保护他们远离生活的焦虑和不安，安心享受生活的美好。

诺贝尔经济学奖获得者罗伯特·希勒曾经指出:“金融不是‘为了赚钱而赚钱’，而是为了帮助实现社会目标而存在。”如果金融不辜负人们的期望，那么它就是帮助人们实现更美好社会的最佳手段。”

面对新时代、新环境、新机遇，我们要共同开启“新保险文明时代”，秉承仁爱与善意，全心全意做人民幸福生活的守护神，通过开放、共享、合作、共赢，拓展和繁荣整个保险生态，为保险业发挥更大作用打开new/きだよ 0空间，促进全球更好更好服务

(本文摘自作者在第四届国际保险节上所作的主题演讲“为好的保险:迈向新的保险文明时代”的摘录)