平安产险大变身“科技+生态”模式强势崛起

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尤菲菲绘画

记者黄蕾编辑陈郁

转型是2019年乃至未来几年中国保险业的一个重要命题。保险业的增长模式“只有保险单的数量和保险费的规模是图片”一直难以维持。如何从外延扩张向内生增长转变，已经成为保险公司管理层面临的一个重要问题。

赢得技术的人赢得未来。当以人工智能技术为代表的智能浪潮席卷全球时，深知市场竞争规律的平安(601318)已经意识到“转型是传统金融企业实现可持续增长的唯一选择”，并再次展示了其“深度收费”。

近日，中国平安平安财产保险有限公司副总经理兼首席技术官顾青山在接受上海证券报记者专访时透露，平安财产保险也在集团设定的“金融+技术”双轮驱动模式下，走上了技术驱动的“数据财产保险”之路，因此他会毫不犹豫地将每年10%的利润投入到科技研发中。

财产保险行业转型“深度收费”

当保险市场的发展日益成熟时，广泛的价格竞争必将被高科技服务竞争所取代。财产和意外险公司对技术改造印象特别深刻。

正是在这样的行业背景下，以平安财险为代表的国内财产保险巨头近年来把重点放在了数据战略上，利用科技力量进行基因突变，利用技术推动业务流程改进，创造新产品，提供终极客户体验，并投入巨资，增加人力和设备，打造核心竞争力。

“以人工智能为代表的新技术是数据财产保险的核心驱动力，将有效推动平安财险加快向‘网上、数据、生态’的战略转型。”在顾青山看来，数据化已经成为所有企业的共识。从平安财险的角度来看，数据化转型主要基于四个层面:第一，必须有数据基础；第二，应该用分析来推动业务；第三，技术应充分融入现场；第四，企业应该注重“以顾客为中心”。

2016年，平安财险开始建设自己的科技中心。除了对R&D人力资源的投入，大数据平台、大数据专家、人工智能专家等领域的人力投入也是平安财险人才建设的重点。平安财产保险还成立了一个大数据团队和一个人工智能团队。

在过去的10年里，平安投资500多亿元用于创新技术的研发和应用。平安财险每年还将10%的利润用于科技研发。顾青山表示，仅在汽车保险业务的科技领域，平安财险就申请了200多项专利。

平安财产保险的科学研究和发展达到了什么程度？例如，顾青山说:“我们有一种叫做‘Facekyd’的技术。通过大量数据的应用、建模和分析，研究了面部表情、驾驶行为和驾驶风险之间的关系。虽然研究结果暂时不能产生商业价值，但这是一个有益的尝试。我们最近将部分研究成果应用到了一个小型h5应用程序中，提醒大家保持良好的情绪，鼓励大家文明驾驶。”

科技成果转化为效益

这些创新技术的应用只是平安财险科技创新力度加大过程中的一个缩影。事实上，平安财险已经将科技成果转化为实实在在的利益。具体效益主要体现在“两升一降一强”，即提高运营效率和客户体验，降低成本和加强风险控制。

随着移动互联网的快速发展，人们对财产保险承保和理赔的需求日益增加。为此，近年来，平安财险通过科技创新不断优化服务，从3天支付到最快的49.8秒(1万元)。诸如“快速且容易避免”、“极快”、“极其酷”、“极其温暖”和“闪光补偿”等极简服务被反复升级，解决了长期困扰车主的痛点。

平安财产保险在惠及消费者的同时，本身也是受益者。基于大数据和人工智能技术的全过程应用不仅提高了效率和客户满意度，而且降低了成本。

一方面，平安财险率先开发了反欺诈风险控制系统，极大地提高了欺诈案件和犯罪团伙的识别准确率，压缩了一些不应支付的赔偿成本；另一方面，通过使用智能交互式机器人(300024，诊断单元)，在大大增加业务量的同时，控制了重复性工作的人工成本。

在业内人士看来，在车险收费改革的趋势下，降低成本和提高效率以及极致的客户体验无疑是未来保险公司竞争的主要砝码。

建立一站式生态系统

平安财险的科技战略不会止步于此。

2019年是平安财险战略转型的关键一年。在今年的全国平安财险工作会议上，公司管理层明确提出了“技术授权，数据财产保险重新启动”的主题，并从“数据管理，技术授权，生态共建改造工程”四个方面部署了重点工作。通过大数据、人工智能、机器人等新技术的应用和结合，再造管理和客户管理流程，实现财产保险管理和客户管理的全流程，不断提升客户体验。

在管理数据转换方面，平安财险将通过数据集中和全行管理流程再造，实现对各项业务运营的预测、决策、管理和评估的闭环管理。在客户数据转换方面，客户将通过全生命周期的全流程运营，实现准确定价、准确营销、准确服务、准确理赔，帮助客户选择自己的产品，满足客户的定制需求，同时降低公司与客户之间的沟通成本。

在生态共建方面，平安财险目前的重点是“构建一站式车主生态系统”，丰富场景，增强粘性，形成“渠道-产品-服务”的闭环，包括客户服务和体验导向，全面构建车主的全生命周期，强调通过技术授权的一站式服务。

据记者了解，平安财险今年将在四大领域设立几十个项目。通过总分的联动，共同提升各项目团队的关键点，通过改变定性评估和匹配机制保障，确保数据管理转型的完成。

先知、前提、进步，平安财险的科技标签越来越清晰。