不忘初心 农信改革不断向纵深推进

本篇文章2959字，读完约7分钟

我们的记者李恊

2018年5月18日，香河农村商业银行正式开业。作为中国历史最悠久的农村信用社，在长期的发展过程中经历了一系列的制度变迁，这可以看作是中国农村金融改革的一个缩影。

河北省是中国农村合作金融的发源地。1923年，中国第一个农村信用合作社在河北省香河县诞生。回顾近百年的历史演变，香河农村商业银行行长张斌自豪地说:“香河农村信用社的诞生，不仅为中国合作社运动的发展奠定了基石，而且对中国后来的信贷合作事业的发展产生了深远的影响，具有重要的历史意义。”

随着1949年新中国的成立，农村信用社发展的宏伟序幕拉开了。1951年，中国人民银行召开了第一次全国农村金融工作会议。在国家政策的引导下，农村信用社在全国各地兴起，对新中国的农业生产和农业合作化运动起到了积极的推动作用。

向前扭曲

从1958年到1978年，象全国其他地方一样，香河农村信用合作社的管理制度经历了许多历史性的变化。可以说，它在探索的道路上是不断曲折的。”张斌说道。

农村信用社自成立以来，一直是群众性的合作金融组织，但在后来的发展过程中，也曾走过弯路，迷失了自我。党的十一届三中全会带来了改革的春风，农村信用社重新展开了改革的风帆。特别是1984年，国务院批准了《中国农业银行关于改革信用社管理体制的报告》，明确了农村信用社自主经营、自负盈亏的独立法人的改革方向，基层信用社参股组建县级协会，实行农村信用社两级法人管理制度。县联社的成立不仅提高了农村信用社的内部管理能力，更重要的是，它成为信用社走向完全独立经营和发展的重要标志。

"香河县农村信用社协会是在1984年全国农村信用社管理体制改革中成立的."张斌告诉记者。自1996年国务院决定农村金融体制改革以来，中国已有5万多个信用社和2400多个县级协会脱离了农业银行。这一改革被称为“银行与合作社脱钩”，仍被视为信用社管理体制改革中最关键的一步，农村信用社也重新走上了独立发展的道路。

如果说2000年以前的农村信用社改革在方向和战略选择上基本上以行政力量为先导，那么从江苏开始的新一轮农村信用社改革则强调市场导向。无论是产权模式的选择还是管理体制的变革；无论是业务规模和地域的扩大，资产的重组甚至市场的退出，是否符合市场化和商业化的方向，都成为了考虑改革成败的关键词。

2000年4月，时任国务院总理的朱镕基到江苏考察农村信用社改革，并召开专题座谈会，了解和听取各方对深化农村信用社改革的意见和建议。2000年7月，国务院正式批准江苏省农村信用社改革试点。全面清理资产、建立统一法人制度的改革运动在江苏掀起了高潮。

改革开始了

“这是一个反思和选择农村信用社长期发展方向和战略的历史过程。市场化改革方向的确立，已成为农村信用社走出历史困境，走上快速发展轨道的历史转折点。”一位农村金融改革领域的专家在接受英国《金融时报》采访时表示。

记者在接受江苏美联社采访时了解到，当时改革的核心内容有三个:一是改革农村信用社的管理体制，将农村信用社的管理责任由中央政府移交给省级政府，即信用社产生的风险由省级政府承担。“底部”；二是以县为单位，将所有农村信用社统一为一个法人——县信用社，同时选择一些基础较好的县，试点设立农村合作银行和农村商业银行；第三，在这些县级法人机构的基础上，成立省级协会，代表省政府履行管理和服务基层信用社的职责。

统一法人后，原江苏省1746个农村信用社合并为82个独立的县级法人。这种以县为单位的统一法人制度，解决了农村信用社规模小、抗风险能力弱、社会信用低的问题。同时，在改革支农服务和加强内部管理方面也取得了良好的效果。仅在一年时间里，全省信用社实现了整体盈利。2001年底，与去年同期相比，利润增加，亏损减少3.9亿元。亏损信用社减少到8家，亏损减少21个百分点。

在江苏农村信用社改革取得成功的基础上，国务院于2003年6月批准并颁布了《深化农村信用社改革试点方案》，决定在全国八个省率先开展农村信用社改革试点。“河北省是中国第二批改革试点省份。2005年6月，省级协会成立，2006年12月，香河县农村信用社协会成立。特别是2007年6月，香河县工会专项票据资金1.9484亿元一次性赎回成功，有效化解了历史包袱，夯实了改革发展基础。”张斌介绍道。

了解历史的“老农民相信人民”知道，在这次大规模改革中，中国人民银行通过专门设计的票据发行、评估和兑现程序，将中央财政支持政策与农村信用社的改革进程和绩效紧密结合起来。政府和金融监管机构通过一系列金融支持、优惠政策和引导，改革了农村信用社的管理体制和产权制度，催生了新型农村金融机构。其主要原则可以概括为“明晰产权关系、强化约束机制、强化服务功能、国家适度支持、地方政府负责”。

对于那些由于各种原因长期资不抵债的农村信用社，新一轮改革消除了历史包袱，改善了资本状况，提高了服务三农的能力。同时，行业中长期存在的系统性和区域性支付风险得到有效控制，商业可持续发展能力明显增强。农村信用社改革确立的服务三农、明晰产权、实现可持续发展的目标已基本实现。

忠于使命

“花钱买机制”是这一时期农村信用社改革的预期和总结。通过改革和探索，各地农村信用体系逐步建立了符合现代企业制度要求的法人治理机制和管理机制，建立了省级政府管理、监管机构监管、农村信用社自主经营的管理体制。运营效率不断提高，管理水平也显著提高。

2001年底，中国第一批农村商业银行在江苏省张家港、常熟、江阴相继成立，标志着中国农村信用社产权改革取得重大突破。农村商业银行产权模式和管理机制的尝试也使中国农村信用社商业化和市场化的改革方向逐渐清晰。目前，北京、安徽、湖北、江苏、山东、江西、河南等直辖市的农村信用社都已改制为农村商业银行。

“名字没有变。改制完成后，香河农村商业银行不会忘记初衷，坚持定位，专注主业，回归原点，更好地服务地方经济，服务中小企业，服务“三农”张斌说道。

目前，全国农村信用社的大部分改制已经完成。据官方统计，截至2018年底，包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用社和新型农村金融机构在内的农村合作机构法人数量已达2269家，占中国银行业金融机构总数的49%。其中，农村商业银行1427家，占农村合作机构法人总数的63%；农村合作机构总资产达到34.57万亿元，占全国银行业资产的12.89%。部分农村商业银行的管理能力、风险控制水平和资产盈利能力已进入国内先进银行行列。

随着商业银行重组进程的加快，一些合格的农村商业银行也走上了资本市场的舞台。从首家a股上市的农村商业银行江阴农村商业银行，到今年上半年刚刚完成ipo发行的青岛农村商业银行，目前已有10家农村商业银行分别在a股和港股上市。通过资本市场，这些农村商业银行不仅进一步增强了资本实力，提高了支农和支持小企业的能力，而且在不断完善中构建了良好的公司治理结构和现代银行治理机制。

如今，农村信用社作为网点分布最广、涉农信贷投入最大、对农村普惠金融服务和公共服务均等化贡献最突出的金融机构，已成为农村金融的主力军。

随着农村信贷改革的顺利推进，我国农村金融服务体系逐步完善。其次，围绕省级协会行政管理体制的改革有待解决，农村信用社改革已进入“深水区”。