集约化发展模式初现 首家投资管理型村镇银行开业

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中国首家投资管理的村镇银行终于揭开了它的神秘面纱。9月19日，兴福村镇银行股份有限公司(以下简称“兴福村镇银行”)正式开业。分析师认为，村镇银行是普惠金融的生力军，但也受到跨区域经营的限制，在经营中发展有限。投资管理银行的出现，在一定程度上增加了投资管理功能，扩大了业务范围，一些区域性银行也可以利用这一点进行跨区域扩张。但是，值得注意的是，目前投资管理银行的数量仍然很少，这不能从根本上改变农村银行不经济的规模。同时，在短时间内很难解决风险控制问题。

■常熟农村商业银行持有90%的股份

据了解，兴福村镇银行主要由常熟农村商业银行发起，持有90%的股份，常熟水利投资发展有限公司持有10%的股份。业务范围主要包括投资设立和收购村镇银行；为村镇银行提供代理支付清算、政策咨询、信息技术、产品研发、运营支持和培训等中介和后台服务；受农村银行委托申请统一信用卡品牌。

“兴福”是村镇银行的主要发起者——常熟农村商业银行于2007年在湖北咸丰成立了第一家村镇银行，并于2012年开始批量组建村镇银行，并在湖北、江苏、河南、云南等省发起成立了30家村镇银行。2014年，本行设立了村镇银行专项管理总部，通过业务分工和专业化管理模式，加强了对村镇银行的管理和指导。与此同时，它开发了70个独立的系统，涵盖八个主要业务领域，包括核心业务以及支付和结算。

2018年12月17日晚，常熟农村商业银行宣布，计划投资10-15亿元成立一家投资管理型村镇银行，这将是一家即兴的村镇银行。今年4月，中国银监会同意建设幸福村银行。今年7月，中国银行业监督管理委员会批准在海南省海口市琼山区注册的幸福村银行开业。

根据银监会7月份的批复，兴福村镇银行注册资本为13.8亿元，其中常熟农村商业银行以现金出资22123.59万元，持有30家村镇银行股权102076.4万元；常熟市水务投资发展有限公司以货币出资1.38亿元。

《新京报》记者注意到，兴福村镇银行已经掀起了一波招聘热潮，招聘部门主要包括综合管理部、人力资源部、信贷业务部、风险合规部、金融运行部、普惠金融部和销售部，招聘岗位主要包括小微账户经理岗位、数据分析岗位和财务管理岗位等十多个岗位。

■提高风险控制和业务发展能力

事实上，自2006年底以来，中国已经成立了1600多家农村银行。然而，随着数量的增加，村镇银行也面临着管理不到位、管理模式不专业等问题。

因此，2018年1月，原银监会发布了《关于试点投资管理型村镇银行和“多县一行”村镇银行的通知》，提出有条件的商业银行可以新设立或选择一家已设立的村镇银行作为村镇银行的投资管理银行，即投资管理型村镇银行，接受主发起人持有的村镇银行全部股权，并为被投资的村镇银行履行主发起人的职责。

投资管理型村镇银行作为一种全新的银行类别，可以在注册地经营，服务当地实体经济，支持小微企业发展。通过批量组建和探索并购，进一步优化全国村镇银行布局，以普惠金融模式帮助农村振兴和精准扶贫。

除常熟农村商业银行发起的兴福村镇银行外，中国银行(601988，证券交易所)(港股03988)发起的投资管理村镇银行——中国银行符登村镇银行股份有限公司也已获得银监会批准筹建。此外，上海浦东发展银行(60万)去年6月宣布，本行董事会同意设立投资管理银行，并授权公司管理层根据监管部门的意见调整设立计划，具体办理相关事宜。

关于成立中国第一家投资管理型村镇银行的意义，苏宁金融研究所高级研究员陶金今天在接受《北京商报》采访时表示，投资管理型银行的出现，在一定程度上增加了投资管理功能，扩大了业务范围，一些区域性银行也可以利用这一点进行跨地区扩张。投资管理银行本身就是一家村镇银行，可以整合多家村镇银行的人力和财力，发挥规模经济效益，大大提高风险控制和业务发展能力。这也将在一定程度上缓解农村银行普惠金融过程中客户资源单一、风险集中的问题。常熟农村商业银行此前曾指出，兴福村镇银行的成立将有助于该行依托海南省建设自由贸易区的独特优势，在注册区开展业务活动，对所投资的村镇银行实施集约化管理。

■短期盈利能力仍面临挑战

但是，值得注意的是，目前投资管理银行的数量仍然很少，这不能从根本上改变农村银行不经济的规模。同时，在短时间内很难解决风险控制问题。陶晋强调:“村镇银行是普惠金融的生力军，但受跨区域经营的限制，经营规模小，服务模式相对简单，在经营和发展上面临着局限性。”

陶金强进一步指出，“处于发展初期的投资管理银行在整合与兼并的过程中无法发挥理论上的协同效应和规模经济效应，这将产生更多的管理成本和对短期利润的担忧。”在这种情况下，投资单位银行的成本承受能力较强，因此可能需要大银行对投资管理银行的充分支持。”。

R&D资本证券部总经理王建辉认为，投资管理村镇银行实际上在很大程度上承担了原银行的投资权限或投资能力，也就是说，必须有一支专业的管理团队和一支相对扎实的适合基层业务的专业团队；同时，也对我行的业务发展和合规建设提出了新的要求。