多地房贷参考LPR定价平稳落地

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个人住房贷款利率昨日正式调整。这意味着在未来，购房者的按揭利率将受到三个因素的影响:低利率、地区加分下限和银行加分。

记者从一线市场调研中发现，在相应时期，许多热点城市的个人住房抵押贷款利率已经转换为lpr点的形式，但实际形成的利率与之前的利率相比变化不大。

新规定顺利地转变了

央行此前发布的《关于新发放的商业个人住房贷款利率调整的公告》显示，从10月8日起，新发放的商业个人住房贷款利率将上调，以最近一个月的贷款市场报价为定价基准。第一套商业个人住房贷款的利率不得低于相应期限lpr，第二套商业个人住房贷款的利率不得低于相应期限lpr加60个基点。

由于多银行抵押贷款的利率仍低于新规定的下限，上海吸引了市场的关注。记者从接近央行上海总部的人士处了解到，上海首套个人住房贷款利率不低于同期lpr减20个基点，即不得低于4.65%；第二套个人住房贷款利率不得低于同期lpr加60个基点，即不得低于5.45%。

根据上述资料，上海第一套住房抵押贷款利率在低利率基础上下调的原因主要是考虑到改革前的情况。此前，上海首套住房抵押贷款的利率比基准利率低95%，基准利率约为4.6%。根据9月20日公布的lpr报价，全国发放的第一套个人住房贷款利率不低于4.85%，第二套贷款利率不低于5.45%。

“我们始终坚持‘无房无房’的定位。定价机制改革后，上海个人住房贷款利率与改革前相比基本保持稳定，实行“一城一策一市”的调控原则，目前上海房地产市场总体呈现“量稳价稳”的趋势在上述人士看来，上海实施按揭利率也是为了更好地落实“确保定价基准的顺利有序转换”。

记者从一线市场调研中发现，除上海外，目前许多热点城市的个人住房抵押贷款利率都已转换为相应时期的lpr点形式，但实际形成的利率与以前的利率相比变化不大。

以北京为例，第一套和第二套住房贷款的利率不得低于同期贷款利率加55个基点和105个基点。根据9月20日公布的5年期LPR 4.85%的利率，第一套和第二套住房贷款的较低利率分别为5.4%和5.9%。这个水平基本上相当于以前采用“旧方法”时的利率水平。

深圳和天津均实施了第一套不低于同期lpr加30个基点的个人住房商业贷款，第二套不低于同期lpr加60个基点的个人住房商业贷款，两地个人住房贷款利率执行水平与新政前相比基本保持稳定。

Lpr传导即将成熟

记者从多家银行分行行长处了解到，目前，一些地区的加分和下限要求还没有传到银行分行。

一家城市商业银行的沿海省会城市支行行长告诉记者，由于新的个人住房抵押贷款利率形成机制刚刚开始实施，尚未收到当地金融管理部门增加下限的具体要求。同一天，上级行通知，同一最低贷款利率的绝对值将保持不变。

上述人士解释说，目前业内所有新的个人抵押贷款合同都是以lpr加点的形式签订的，但具体的加点是通过“老办法”确定的利率，并在最近一个月推回相应期间的lpr来获得的。例如，当地首套住房贷款利率比基准利率高出10%以上，而按以前的基准贷款利率4.9%计算，则高出10%至5.39%，从而计算出5.39%与4.85%之间的差额，即54个基点。

虽然传导需要时间，但总体而言，个人住房贷款利率的“锚改”正在有序推进。根据荣360数据研究所监测的数据，只有北京、上海和深圳的几家银行没有采用新的定价方法。

根据全国具体银行布局，招商银行已在全国44家分行实施了以lpr为基准利率的个人贷款，并成功通过了新lpr报价的更新，新贷款已顺利转贷。