卫星遥感技术赋能保险业

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借助卫星遥感技术，保险业可以有效提高服务效率，减少因权责不清而引发的保险纠纷。目前，卫星遥感技术已经使保险业显示出初步成果。

记者了解到，平安财险是中国第一家将卫星遥感技术应用于土木工程保险项目的保险机构，并利用卫星遥感技术对不同地区的不同保险标的进行了测量。例如，平安财险在福建省泉州服务区对海堤工程的沉降进行试点监测，筛选出可能存在坍塌和损坏风险的海堤区域，为海堤“体检”和安全检查的进一步发展提供指导和建议。卫星遥感技术已逐渐开始应用于地铁、高速公路和国际直通车等其他保险项目的防灾和防损失服务。

有多个应用场景

平安财险相关负责人告诉记者，简单来说，卫星遥感技术在保险业的应用是多种多样的。承保前调查，通过卫星遥感技术扫描拟承保的科目，并确认科目状态。在承保过程中，利用卫星遥感技术可以规划防灾防损工作，提前预测和预警可能发生的事故，协助保险公司对承保对象进行日常检查。此外，在损失发生后，卫星遥感技术的使用可以减少索赔纠纷的发生，因为被保险对象是事先从各个方向检测出来的。权责划分相对明确，能有效防止保险欺诈的发生，使是否理赔和理赔金额根据数据“说话”。

事实上，除了海堤工程，平安财险还在地铁建设的早期阶段将该技术应用于周边环境调查。通过提取相关线路开工前五年的历史沉降数据，重点提取和计算线路两侧50m范围内的沉降变形数据，可以判断施工过程中哪些区域出现了异常沉降。如果发现异常区域，立即向施工方提供信息，调整施工方案或采取加固措施。为有针对性的地质补充调查、建筑测量和施工方案优化提供了科学依据。

过去，地铁建设伴随着许多地面沉降事故。例如，利用卫星遥感技术，可以提前预测沉降不均匀或变化迅速的地方，并针对这一地区分析原因，采取解决办法，从而减少人员伤亡，提高地铁建设效率。

业内人士指出，卫星遥感技术还可以在公路运营、房屋质量管理等工程项目中发挥重要作用。通过雷达卫星扫描高速公路、建筑物和其他目标，可以获得周期性数据并进行比较，从而了解沉降变化，及时捕捉沉降异常，并采取加固和修复措施。

由于卫星遥感技术在工程保险项目中的重要作用，许多保险公司已经开始关注这一领域。平安财险风险研究与防范部总经理袁永民告诉英国《金融时报》记者，平安财险很早就开始了相关探索，卫星遥感技术的使用对保险公司很有吸引力，其风险预警功能可以有效帮助客户降低风险，从而使保险公司减少自身损失赔偿。此外，由于保险标的与民生和基础设施建设密切相关，卫星遥感技术的引入还可以帮助政府提高社会治理水平，提供更好的风险保护服务。

涉足农业保险领域

除工程保险外，卫星遥感技术在农业保险中的应用也已开始。由于我国许多地区的农业生产仍然是小规模分散的，南北气候条件差异很大，地形多变，农产品难以标准化，农业保险承保理赔难成为农业保险发展的最大制约因素。

9月，财政部、中国保监会等四部门联合发布了《关于加快农业保险优质发展的指导意见》，重点强调了最新科技手段在数据采集、风险控制和损失认定方面的应用。卫星遥感技术的应用是解决这些问题的方法之一。

据悉，为了服务于农业保险的发展，北京思祥爱树科技有限公司利用不同作物的遥感特征差异，以米为单位准确区分作物，并通过空.对作物地块进行管理同时，根据南方作物破碎化的特点和不利的气候条件，结合地面采样数据，建立了植被指数与产量的关系模型，实现了作物产量的准确估算。

北京思湘爱数码科技有限公司创始人兼首席执行官Xi肖飞向英国《金融时报》记者表示:“卫星遥感技术结合地面标定数据，可以区分特定区域内的特定作物，通过标定和推演过程，可以估算出农民种植作物期间的作物产量。”

记者了解到，北京思湘爱数码科技有限公司已在四川崇礼应用卫星遥感技术。由于跟踪种植过程，它还具有督促农民行为的功能。Xi·肖飞举了一个例子:“利用卫星遥感技术可以发现作物的生长情况，从而知道农民是否按时完成种植和耕作工作。一方面，可以敦促农民在农田上做一些保护或浇水、施肥等相关工作，这成为一种监督手段；另一方面，如果农作物的保养不到位，最终无法在实现目标时生产，农民就无法获得保险赔偿，这也是农业保险通过科技力量进行赔偿的重要依据。”

对于许多地区仍然依赖天气的农业生产，利用卫星遥感技术分析叶面积指数、土壤含水量和受灾面积等信息，可以为监测干旱、洪水和低温冰冻等农业灾害提供技术支持。

需要优化数据支持

然而，从目前我国卫星遥感技术的发展水平来看，开展这项技术研究的公司大多使用国外卫星带来的数据，这涉及到很多问题。袁永民说:“外国卫星很贵，而且不在同一个国家。由于时差和其他问题，服务可能跟不上。因此，我希望国内的相关卫星能有更多的天堂来支持国内的保险业。”

对此，Xi·肖飞也说:“保险是一个以时间和效率为生命线的行业。如果不能保证数据的周期和质量，就不能讨论后续服务。目前，将自主研发的卫星送入太空是一个迫切的瓶颈问题。虽然一颗星不能做太多的事情，但有了这颗星，你可以停靠更多的资源，实现整个产业链的构建。此外，在当地政府和各种基金的帮助下，四头大象将建立地面站。预计我们自己的卫星将于2020年底或2021年第一季度发射。”