邯郸银行董事长郑志瑛：应改变银行治理“三会一层”崇拜

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11月22日，由国家商报主办的“2019中国金融发展论坛暨2019中国金鼎奖颁奖典礼”在北京举行。上午，邯郸银行董事长郑志颖在银行保险资产管理与金融技术分论坛上发表主旨演讲，全国金融工作会议提出金融工作的三大任务，即服务实体经济、防范和控制金融风险、深化金融改革。

郑智英认为，商业银行要服务实体经济，必须深化供给侧结构改革，积极改变自身，摒弃“特殊企业”的自恋，回归普通服务企业的本质。正如郭树清董事长所说，银行业是服务业，应该有“上菜”的服务精神。

郑志颖认为，首先要改变银行治理的“三会一层”崇拜，坚持“党管银行”，为服务实体经济提供根本保证。“三会一层”可以解决银行治理的“分化”问题，党委可以解决“整合”问题。

一般服务企业的本质是回报

郑智英认为，无论是为他人服务还是为实体经济服务，我们都必须深化自身改革。寻求帮助比寻求帮助更好。改变自己比改变市场和目标更好。银行应该摒弃“特殊企业”的自恋，回报应该服务于企业的本质。“我们为大量普通服务企业提供服务。他们是如何做生意的？银行业也是服务业，也要发扬“店第二”的服务精神。”

对于邯郸银行，郑志颖表示，首先要改变银行治理中“三会一层”的崇拜，为服务实体经济提供根本保证。“三会一层”可以解决银行治理的“分化”问题，“整合”需要党委来实现，这不仅是中央政府的要求，也是《公司法》第19条明确规定的。

其次，郑志颖认为，银行应该改变“特殊企业理论”，学习和适应实体经济的经营理念。具体来说，要摆脱传统的“商业银行是理财的特殊企业”的观念和普通服务企业的本质，学习普通服务企业的经营理念和做法，使银行适应客户而不是顾客。以客为先，以德赚钱，薄利多销。“这符合中国人民银行党委书记、银监会主席郭树清的要求，即银行应具备‘端板’服务精神。”他说。

为了解决实体经济的融资困难，郑志颖认为银行的服务效率也应该改变。

中等收入比率也增加了/0/房间

郑智英指出，目前，一些银行更加关注中间业务收入的比重，认为外资银行的中间业务收入比重已经达到40%，而国内银行的中间业务收入比重只有20 %, 空增加了这一比重，应该与国际水平相当。他认为，外资银行40%的中间业务收入有两个原因。首先，外资银行功能齐全，可以依靠投资银行和代理业务；另一个原因是，外资银行的利差较薄，相应的收入比例增加，而国内银行的利差相对较厚。

“我们不是心血来潮地创建一个自由银行，不是一个宣传噱头，而是一个有意识的行动。我们不应该以学习西方银行的名义增加收费来增加收入，而应该考虑我国的发展阶段、混业经营程度和利率水平的差异。商业银行应该放弃收取成本的想法，像普通服务业一样将成本内部化，并“以一个价格出售”给外部世界。不可能向客户要求每个环节的成本。商业银行应借鉴普通服务业的做法，树立薄利多销的经营理念。此外，改变银行营业时间，设立夜间银行，同时为实体经济服务。”郑智英说道。

对于银行来说，银行仍然面临着高投诉率的问题。郑智英在会上表示，统计数据显示，银行被起诉的主要原因有三个:排队、收费和服务质量差。“但目前，如果银行不排队，不收费，而且服务好，就没有什么可抱怨的。我们称这种模式为反投诉商业模式。”

服务的变化也体现在许多方面，严格的风控制和智能是恰当的含义。然而，在无现金支付盛行的时候，邯郸银行反而开始关注这一不断下跌的市场。郑指出，“互联网的另一边总会有一批客户出现缺口，这是不适合信息化的，包容性服务也应该重视他们。”2018年，邯郸银行向邯郸人民银行支付了162亿元现金，占全市银行业的65%。

对于金融机构来说，员工的道德风险也会造成巨大的损失。郑智英表示，这要求银行改变个别环节的不良做法，创建廉洁银行。具体来说，要做好四个方面的工作:一是严格程序，善用信用权。能够容忍不良贷款，永远不会容忍为个人利益贷款；二是严格执行制度，用好购买权；三是严格纪律，善用招聘权；第四，严格的标准和对人权的良好利用。