周末重要发声！银保监会副主席梁涛给金融业治理开“＂药方” 认为全球金融

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本周末，第16届国际金融论坛全球年会在广州举行。中国保监会副主席梁涛出席年会，并就提升金融业治理能力、为金融稳定发展提供制度和制度保障发表主旨演讲。

梁涛表示，当前全球经济增长正在放缓，主要发达国家和新兴经济体的增长势头趋于疲软。一些国家处于负利率状态，货币政策在空.之间被压缩许多国家增加了财政支出，导致政府债务水平和赤字水平大幅上升。总体而言，全球经济和金融风险不容乐观，经济刺激政策的效果正在下降，埋下了金融风险隐患。任仲保持金融稳定还有很长的路要走。

就中国而言，近年来，中国金融供给方的结构性改革深入推进，企业金融体系运行稳定，风险总体可控，为促进经济平稳健康发展提供了强有力的金融支持。我们有许多保持金融稳定的有利条件。

中国有许多保持金融稳定的有利条件

梁涛说，保持金融稳定是全世界面临的共同问题。自国际金融危机以来，世界各国金融监管部门都把维护金融稳定作为核心任务，采取了完善货币政策、加强金融监管、优化金融结构等一系列措施。目标是提高金融业的治理能力，增强金融体系的稳定性，降低金融危机的破坏力。

与此同时，全球政治、经济和金融形势变得复杂。当前，全球经济增长放缓，主要发达国家和新兴经济体增长势头趋弱。为应对经济下滑，美国、欧洲和日本等主要经济体实施了宽松的回归货币政策，增加了货币投入，对新兴经济体的汇率、资本市场稳定和市场流动性产生了溢出效应。一些国家处于负利率状态，货币政策在空.之间被压缩许多国家增加了财政支出，导致政府债务水平和赤字水平大幅上升。其他国家奉行贸易保护主义，这导致贸易摩擦增加，并进一步阻碍全球经济增长。此外，地缘政治风险接踵而来，威胁着全球经济市场的稳定。

“总体而言，全球经济和金融风险不容乐观，经济刺激政策的效果正在减弱，金融风险的隐患正在被埋。任中要保持金融稳定还有很长的路要走。”梁涛说。

回顾中国，梁涛认为，近年来，随着中国金融供给侧结构改革的深化，金融体系运行稳定，风险总体可控，为促进经济平稳健康发展提供了有力支撑。总的来说，我们有许多保持金融稳定的有利条件。

首先，中国经济已经转向高质量发展，提供了广泛的金融服务。当前，供给侧结构改革继续深化，经济转型升级和新旧动能转换加快，先进制造业、信息技术、绿色环保、住宅服务业等新领域和新业态蓬勃发展，为拓宽金融服务领域、创新金融服务模式提供了难得的机遇和广阔的空间。

今年第三季度末，高端装备制造业、信息技术服务业和技术服务业银行贷款同比增速分别达到42.1%、17.4%和35.3%，明显高于全部贷款增速。各大银行绿色贷款余额超过10万亿元，占全部贷款的近10%。

第二，宏观政策具有空范围和灵活性。中国的宏观政策有足够的灵活性和很大的政策回旋余地。不断加强反周期调整是实现“六个稳定”目标、保持经济运行在合理区间的保驾护航。近年来，中国有序推进结构性去杠杆化的各项政策措施，促进宏观杠杆率稳定，为化解金融风险提供了重要保障。

第三，现有金融风险得到有效释放，防范和化解风险的经验更加丰富。近几年来，针对金融业面临的风险，中国采取了一系列措施，包括坚决整顿金融市场混乱局面。2017年以来，高风险金融资产减少约16万亿元，部分金融机构风险得到稳步处置，互联网金融风险得到有序化解，非法集资等非法金融活动得到严厉打击。总体而言，金融领域的野蛮增长现象得到了有效遏制，金融风险从分散走向集中，积累了防范和化解风险的丰富经验。

第四，金融业保持较强的抗风险能力，重要金融机构稳健运行。中国金融机构贷款拨备和资本充足，银行资产减值准备余额达到6.7万亿元，拨备覆盖率超过180%，商业银行资本充足率达到14.54%，保险公司综合偿付能力达到247%，具有较强的吸收损失和抵御风险的能力。近年来，银行业加大了不良贷款的处置和核销力度。两年来，共处置不良贷款4.9万亿元，商业银行不良贷款率保持在2%以下，为更好地应对风险释放了空间。具有系统重要性的金融机构资本充足，经营稳定，管理规范，抗风险能力强，能够充分发挥金融稳定器的作用。

开“药方”增强金融业的治理能力

但是，在看到中国金融体系总体稳定运行的同时，梁涛也指出，当前金融业运行中仍存在一些风险问题，金融业发展仍然不平衡和不足，金融服务实体经济的质量和水平有待进一步提高。一些金融机构的公司治理水平和风险防控能力不能完全满足高质量发展的要求。要进一步增强金融业的治理能力，充分利用各种有利条件，保持金融体系的稳定运行。

梁涛认为，要增强金融业的治理能力，首先必须坚决防范系统性金融风险的发生。信贷的顺周期性特征将增加经济波动的幅度。在经济低迷时期，金融机构的风险偏好会下降，这可能会加大经济下行压力。要进一步加强反周期监管，完善金融机构尽职豁免和激励考核机制，引导金融机构支持实体经济，促进金融与经济良性循环。

此外，我们应高度重视防止金融风险在金融市场和银行间网络中扩散。进一步完善对系统重要性金融机构的监管，稳步处置风险水平高、行业竞争弱的机构，引导金融机构加强对交易对手的管理，完善风险管理机制，防止单个机构风险扩散引发系统风险。

梁涛表示，要提升金融业的治理能力，必须进一步推进金融供给方的结构改革，提高服务实体经济的能力。目前，中国有5000多家金融机构，但机构类型少，业务模式相似，客户选择集中。一些热点行业和客户面临长期融资和过度融资的严重问题，而一些处于成长期的企业获得的金融支持较少，金融供给的适应性和包容性明显不足。

“因此，我们必须大力优化融资结构和金融机构体系、市场体系和产品体系。金融机构应以客户为中心，以市场需求为导向，提供高质量、差异化的金融服务。”梁涛表示，中小银行应该改进业务模式，找到正确的发展方向，而不是追求大而全，而是注重小而美。充分发挥落地生根、服务小微企业的积极作用。

梁涛表示，要提升金融业的治理能力，就必须进一步提高金融机构的公司治理水平。良好的公司治理结构可以充分发挥股东、管理层、员工等利益相关者的积极性，形成激励机制，推动金融机构朝着正确的方向发展，有效应对内外部风险。因此，有必要将激励约束机制、内部控制机制和风险控制体系的完善有机结合起来，科学设置内部激励和考核体系，降低规模和速度等量化指标，增加风险防控的质量因素，完善综合评价体系。

他还认为，要提升金融业的治理能力，就要进一步加强合规建设，把遵守法律法规和监管要求作为开展业务的前提和底线，其他参与金融活动的机构也必须遵守监管规则。

要提高金融业的治理能力，必须不断提高监管能力，加强金融监管，控制人、监管钱、保护防火墙，加大对违法违规行为的处罚力度，提高监管的预见性和可预见性。及时发现和处置风险，减少风险损失是非常重要的。要加强金融风险预警机制建设，制定可操作的风险评估指标，努力实现风险的早期识别、早期预警、早期发现和早期处置，引导金融机构在不利情景下进行压力测试，制定可操作的风险应对计划。要加强金融监管协调，统筹金融监管资源，形成监管合力，消除监管套利，共同维护金融体系健康运行。

为了提高金融业的治理能力，我们还应该加强国际合作。梁涛表示，在当前金融体系面临诸多复杂挑战的背景下，有必要加强国际合作，加强宏观经济协调，推动监管措施在全球范围内一致有效实施，进一步加强国际监管合作。完善系统重要性金融机构监管，完善跨境风险处置机制，提高金融开放条件下金融业的治理能力和风险防控能力，更有效维护金融稳定。