瑞银被重罚4亿港元！背着客户多收款项长达十年

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瑞银被香港证券及期货事务监察委员会(HK Securities and Futures Commission)谴责，并被罚款4亿港元，原因是该行向客户多收基金款项，并存在严重的系统性内部控制缺陷。证监会表示，瑞银未能披露利益冲突，并在缺乏透明度的交易中向客户收取过高的基金费用，这不仅未能履行为客户最佳利益行事的责任，还滥用了客户对其的信任。

向基金多收客户十年费用，香港有5000个账户受到影响

11月11日，香港证监会网站发布了一条处罚信息。证监会谴责瑞银在2008年至2017年期间向客户多收基金费用，并犯有严重的系统性内部控制缺陷，并对其处以4亿港元的罚款。据了解，瑞银滥收基金的做法涉及约28，700宗交易，而在香港管理的约5，000个客户账户受到影响。

根据香港证监会的调查，瑞银财富管理部的客户顾问和助理客户顾问在2008年至2015年期间，通过在客户不知情的情况下提高交易后的利润率，向客户收取了过多的债券和结构性票据交易费用。与此同时，从2008年到2017年，瑞银还向客户收取高于其标准披露水平或比率的费用。

具体来说，在客户要求购买或销售产品后，客户顾问和助理将在瑞银的客户购买和销售指令处理系统中输入客户购买和销售的限价。如果市场实现的实际交易价格优于限价单的价格，客户顾问和助理将在执行交易后不与客户达成协议或向客户披露的情况下增加利润率，以保持对瑞银有利的差价。有时他们会向客户误报交易价格或利润率。在某些情况下，他们还会篡改授权客户交易的金融中介机构的账目报表，谎报利润率，以隐瞒超额收费。

证监会表示，这些不当做法长期以来存在严重的系统性缺陷，包括瑞银缺乏足够的政策、程序和系统监控，员工缺乏培训和监督，以及第一道和第二道防线的功能失效。

与此同时，香港证监会(Hong Kong Securities Regulatory Commission)的进一步调查发现，瑞银在二级市场交易债券和结构性票据时，并不知道也没有适当披露它以何种身份代表客户。与此同时，该公司仅在被认定犯有不当行为两年后，才向中国证监会报告了其多收的利润率。香港证监会认为，这不是个别事件，只是瑞银未能及时或根本未能向证监会报告不当行为的众多逾期报告事件之一；

此外，香港证监会指出，瑞银在发现多收利润的做法后，对系统进行了升级，并于2017年10月推出了新的接单平台——“单一理财平台”(1WMP)。然而，该公司并未建立一个系统来确保其符合相关监管要求，而是向中国证监会或香港金融管理局报告了15起有关缺乏1wmp的事件，这些事件涉及各种问题，包括进一步提高利润率。这些问题使人怀疑他们是否有能力制订有效的补救措施和适当的内部控制措施，以对付多收利润的做法，避免过去的缺点再次出现。

承诺退还多收的金额以及全额利息，并对瑞银的回应进行补偿

证监会指出，瑞银在缺乏透明度的交易中，未能披露利益冲突及向客户滥收费用，不但未能履行为客户最佳利益行事的基本及整体责任，亦滥用了客户对其的信任。考虑到滥收利润涉及不诚实因素，而这种做法持续了10年，最少7年没有被发现，证监会予以谴责，并罚款4亿港元。

中国证监会首席执行官欧戴利表示，中国证监会希望所有中介机构在管理客户交易时坚持严格的诚信标准。多年来，瑞银一直有系统地向大量客户收取过高的费用，其道德标准远低于这些要求。虽然多收的基金只占每笔交易的一小部分，但不当行为涉及欺诈和广泛滥用客户对基金的信任，因此基金可以赚取巨额额外收入，而这在相关过程中是不应得的。

另一方面，瑞银证实，其过去处理代表客户身份的做法令人困惑，其过去与监管机构就其身份进行的沟通不完整，其与客户就其是代理人还是委托人进行的沟通也不清楚，甚至在某些情况下会出错。

据了解，瑞银已承诺将多收的款项连同利息一起返还给受影响的客户，以补偿他们。基金总回报金额约为2亿港元，其中涉及基金在2008年至2017年期间因提高交易后利润率和收取高于标准披露水平或比率的费用而被多收的款项。

与此同时，据腾讯财经报道，瑞银在回复公众时表示，在对事件进行全面调查和确认后，已向香港相关监管机构进行了报告。该报告还包括一项全额偿还受影响的理财客户的计划。报告的相关行为主要涉及部分债务证券和结构性票据交易，涉及的交易仅占我行订单处理系统的一小部分。相关个人的行为是不可接受的，并且与我们公司的行为和原则相违背。

今年年初，他因涉嫌违规被罚款3.75亿元，执照被吊销一年

瑞银今年似乎遭遇了一场水逆转。在此之前，他被香港证监会罚款3.75亿港元，今年第一季度，由于缺乏保荐人，他的执照被吊销了一年。

今年3月14日，证监会宣布了对瑞银的处罚结果。由于作为三家上市申请的共同发起人之一，未能履行其应尽的责任，证监会对瑞银集团(ubs ag)和瑞银证券香港有限公司(ubs securities hong kong limited)(统称为ubs)进行了谴责，并处以3.75亿元的罚款。与此同时，瑞银证券香港有限公司提供机构融资建议的许可证被暂停一年，因此不得作为任何香港联合交易所有限公司证券上市申请的保荐人。

另一方面，这三家公司包括中国森林控股有限公司和天河化工集团有限公司，前者在停牌六年后已被摘牌，后者已被停牌多年。另一家涉案公司仍在调查和处罚过程中，香港证监会尚未公布其名称。

香港证监会的调查发现，瑞银没有对中国森林业务的许多核心领域进行合理的尽职调查，包括未能核实其森林资产的存在、未能核实林权、未能核实相关法律法规的遵守情况以及该公司的森林资产。对保险范围的尽职调查不够，对客户的尽职调查不够；与此同时，作为天河上市申请的共同发起人之一，瑞银没有安排采访或确认采访方式和地点，让天河介入尽职调查采访，也没有处理采访中的预警信号。此外，面试的问题是模棱两可的。