“监管沙箱”试点不能踩红线

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自北京率先在中国开展金融科技创新监管试点，构建包容性、审慎性的中国版“监管沙箱”以来，“监管沙箱”的探索和推广备受业界关注。12月7日，在北京金融监督局召开的“北京金融科技媒体交流大会”上，央行管理部副主任曾志成在讲话中透露，已有46个金融科技试点项目获批，涉及77家参与机构和企业。在北京开展金融科技创新监管试点工作，必须确保金融科技创新不突破现有业务规则，不偏离正确的发展方向。分析人士告诉《京华商报》,目前,“监管沙箱”是一个有效的工具，但与此同时，仍有一些与前沿金融科技领域相关的法律空·怀特，仍需要在这些领域的法律法规层面不断探索和跟进。

77家企业入围试点项目

在金融技术试点应用一年左右之后，中国版的“监管沙箱”率先在北京登陆。12月5日，北京市金融监管局表示，将在央行的指导和支持下，率先启动中国金融科技创新监管试点，探索建设一个包容、稳健的中国版“监管沙箱”。

曾志成说，北京最终获得6个部委批准的46个金融科技试点项目，在全国10个试点省市中排名第一，涉及77家金融机构和科技企业，代表了北京金融科技的发展水平。

《北京商报》记者注意到，此次金融技术在北京的试点应用，主要代表了大数据、云计算、人工智能、区块链等金融技术前沿技术的最新成果。申请试点单位主要涉及政府部门、机构、商业银行、互联网巨头等。应用场景也非常广泛，涉及金融、医疗、社会保障、养老、农业、农村和农民等多个领域。其中，刷脸支付、电子社会保障卡和电子健康卡也出现在试点项目名单中。

苏宁金融研究所金融科技中心主任孙杨今天在接受《北京商报》采访时说，这46个项目充分体现了监管层面的坚定意志，使金融科技安全可控。主要目的是为老百姓(603883，医生)和中小企业办实事，解决实际困难，看到实际的经济和社会效果，把优秀项目稳步推广到全国。在孙杨看来，这个入围项目最大的特点就是信息的横向整合和促进民生的整合。例如，电子健康卡、电子社会保障卡和刷脸支付都旨在降低医疗保健、社会保障和公共安全领域金融信息对接的复杂性，实现横向信息交流和身份相互识别，提高普通人享受社会公共服务的体验和满意度。

不要突破现有商业规则的“红线”

今年8月，央行发布了《金融技术发展规划(2019-2021)》，明确了未来三年金融技术工作的发展路线图。然而，金融科技创新离不开监管科技的发展。在业务发展过程中，如果说金融科技是“加速器”，那么监管科技就是“刹车”，二者缺一不可。曾志成认为，在北京开展试点工作，必须坚持坚持技术中立、以遵守基本业务规则为重要前提、以防范金融风险为主要任务、以发展服务业为核心理念的基本原则。

“坚持技术中立作为基本原则，意味着任何技术的金融应用都不是先入为主、有倾向性、过分鼓励或主观歧视的，所有新技术都有公平和公正的市场参与机会。在遵守基本业务规则的前提下，我们主要着眼于通过渗透监管，厘清技术创新表象下金融业务的本质，确保金融技术创新不突破现有业务规则，不偏离正确的发展方向。以防范金融风险为主要任务，在于制定有针对性的监管措施，利用信息技术提升金融监管的专业性和及时性，增强风险态势感知和处置能力，坚决维护无系统性金融风险底线。以服务业发展为核心理念，坚持“监管与服务相结合，以监管促发展”的原则，注重监管的适用性，强调监管的包容性，在落实监管责任的基础上，提供良好的服务支持，促进行业发展。曾志成进一步说话了。

上海对外经济贸易大学人工智能变革与管理研究所区块链技术研究与应用研究中心主任刘枫今天在接受《北京商报》采访时表示，这四项原则突出了试点的目的和原则，鼓励创新与深度监管相结合，为金融创新相关企业打了一针强心剂。从监管科学与技术的角度来看,“监管沙箱”是一个有效的工具，但与此同时，仍有空·怀特的法律涉及到前沿的金融科学与技术，因此仍有必要不断探索和跟进这些领域的法律法规。例如，数字现金和金融隐私数据监管的相关法律法规需要进一步完善。

正在制定相关配套政策

如何将科技监管框架细则付诸实践也成为市场讨论的焦点。据了解，下一步，央行管理部将会同北京市金融监管局等部门，制定《关于实施北京市金融科技发展规划和推进金融科技创新发展的指导意见》(以下简称《意见》)，在北京市金融监管局协调机制框架下，加强对金融科技创新的规范指导、监督和管理。在央行总行的指导下，北京开展了金融科技创新监管试点工作，金融科技应用和监管水平不断提高，金融科技成为服务实体经济、防范和控制金融风险、深化金融改革的重要力量。

孙扬进一步指出，从监管意图来看，《意见》预测，未来的发展方向将是金融监管智能化、国家级跨部门数据共享带动小额金融发展、统一身份认证机制、电子健康卡和电子社会保障卡，从而更好地解决金融问题，更好地服务民生和普惠金融，使人民少跑腿，企业融资更顺畅。此外，它还将解决金融技术创新和合规性之间的平衡。“监管科学技术的未来有两大理念。首先是横向整合。它不能只受金融体系的监管。而是与互联网、网络信息、市场监管、媒体横向融合，通过技术手段对非法融资、非法集资和空心脏金融形成了一个严密的包围圈，实现了金融企业的严格准入、信息的全方位准入、风险的联合防控。”孙扬指出:“二是监管端与合规端的自动合作，如建立被监管对象的自动信息抽取、合规端监管策略的自动部署等。、以及在监管端和合规端之间建立密切的合作。目前，许多外国已经部署了。”

刘枫还提到，设置“防火墙”后的下一步监管是大力支持金融创新企业在“沙箱”中创新，下一步是出台支持金融创新技术企业的相关政策细节和指导意见，一方面解决相关企业在监管边界上的问题，另一方面对勇于金融创新和技术创新的企业给予政策鼓励和便利。