基础考试却成拦路虎 六成银行高管“挂科”

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在行业监管趋严的趋势下，监管机构正在严格引入银行高管，一些银行高管的任命遭到了监管机构的拒绝。12月4日，《今日北京商报》记者没有完全统计。自今年年初以来，已有79家银行的高级管理人员资格被拒绝，其中66家已公布了具体原因。据统计，近60%被拒绝的高管都是在资格考试中被“栽赃”的。然而，单一的工作经历、不稳定的财务状况和过去工作的污点也成为银行高管晋升的绊脚石。

38名高管考试不及格

在银行业，资格考试往往决定高级管理人员的命运。12月3日，海东银保监分局宣布，中国建设银行循化支行行长马某(601939)未通过银行业金融机构董事(理事)及高级管理人员资格考试和补考，不具备担任拟任职务的相关知识、经验和能力，故不予认可。

这不是一个银行高管的资格被拒绝的案例。据《今日北京商报》记者不完全统计，截至12月4日，全年已有79家银行业金融机构高级管理人员的任职资格被拒绝，涉及的岗位范围很广，包括董事长、董事、董事会秘书、行长、副行长、分行行长、审计部总经理等。其中，更多的董事和分行行长未获批准。

从被拒绝的原因来看，未能通过资格考试已成为拒绝被提名高管的主要原因。据统计，在上述79封不同意信中，有13人没有具体说明不同意的原因。在其余66人的否决名单中，有38人约占58%，因为他们“没有通过资格考试或专业知识考试”；12人“缺乏相关知识、经验和能力”；4人对自己的工作年限不满或有一份单一的工作；此外，由于“兼职工作”太多，家庭债务太多，该计划被否决。

值得注意的是，一位业内人士介绍，高管资格考试主要涉及银行、经营管理、监管政策等基础知识。总体难度不大，但只是对高管的最低要求。此外，如果这种资格考试第一次失败，可以进行补考，两次考试的间隔时间为两周。

然而，这种基础考试已经让一些银行高管头疼。有些人不仅两次考试不及格，甚至直接放弃了参加考试。例如，今年8月，拟担任天津农村商业银行董事的姚谋谋在资格考试中未通过首考和复试，未获天津银监局批准；今年9月，博乐国家村银行拟任董事俞某因未参加初试补考而落榜，其任职资格被博尔塔拉银行保监局拒绝。

北京科技大学经济管理学院金融工程系教授刘成(音译)表示，银行高管多次被拒之门外，因为他们考试不及格，这表明他们的业务知识薄弱，迫切需要更新知识结构。同时，这也表明银行业迫切需要建立一套行之有效的银行高管储备制度，选拔真正合格的、知识和经验丰富、实践能力强的高管。

历史“污点”成为绊脚石

除了考试不及格之外，银行高管被拒绝的原因还有很多，过去糟糕的就业记录等“污点”也成为银行高管晋升的绊脚石。

例如，固原银保监分局7月9日的批复显示，隆德县农村信用社协会理事长兼理事陆某在担任西吉农村商业银行行长期间，内控制度执行不严格，操作风险防范不力，导致原出纳冯挪用资金长达6个月，挪用金额达896.5865万元。然而，该案尚未结案，相关人员的职责也已准确界定，因此其资格不会被批准。

历史上的一个“污点”，八月的一个。拟任中国农业发展银行水富支行行长的刘某，在担任中国农业发展银行昭通支行客户部高级主管期间，对昭通鸿联实业有限公司等三家公司的不良贷款承担直接或领导责任。截至2019年6月底，上述三笔不良贷款全部可疑，且风险较大。因此，昭通银行保险监督支行拒绝了他的资格。

《北京商报》记者注意到，监管机构对银行高管的检查也更加细致，诸如“工作经验单一”、“没有良好的守法合规记录”和“大额个人贷款”等指标也成为监管的重点。例如，今年9月，青海银行海东市分行平安支行行长张因工作经验单一，缺乏信贷和风险管理方面的联系，被海东银保监行拒绝；10月，呼图壁农村商业银行董事候选人刘因个人贷款数额较大被昌吉银保监分局取消任职资格。

为什么财务状况和信用也成为参考标准？一位不愿透露姓名的银行家指出，金融从业者在信用报告和操作方面有不良记录，监管者很难相信他们的原则和抵御诱惑的能力。因此，监管机构也将此作为评估的依据。

银行高管资格经常遭到拒绝，也反映出银行迫切需要改进候选人推荐程序。中国(香港)金融衍生品投资研究所所长王红英认为，随着金融地位的上升，监管当局对高级管理人员的素质要求越来越高，因此关注的不再是理论基础、政策水平和专业知识，而是职业素质和工作年限。在这种背景下，传统的领导力提升模式已经相对过时，银行应该加强高管政策和风险管理的知识储备。

应加强人才培养机制

《北京商报》记者注意到，在上述被拒绝的银行高管名单中，大部分来自农村商业银行、农村信用社、村镇银行等农村金融机构，也有部分来自国有银行和股份制银行的基层支行。然而，这些地区的银行机构管理人员受到地理、教育和人才的限制，专业知识储备更加匮乏。如何提高未来农村金融机构管理者的文化素质是一个亟待解决的问题。

王红英指出，一些中小银行的经理没有接受进一步的金融技能系统研究。此外，随着中小银行的重组，大量企业人员进入银行成为股东或董事，但这些人以前可能没有从事过金融行业，专业知识匮乏。他建议，监管机构和银行可以与具有商业银行教育和教学背景的大学合作，为即将被任命的高级管理人员提供系统的知识培训，以提高他们的理论知识和企业管理素养。

刘成进一步指出，在许多农村金融机构和大中型银行基层支行中，部分高级管理人员还没有接受过系统的金融资格培训和教育，知识储备和能力还很缺乏。今后，银行应加强内部培训，提高高管的认知和应对能力；让这部分拟任高管去系统内的银行和发达地区学习，提高他们的专业素质；同时，我们可以开辟新的途径，加强人才引进。监管机构还应加大发达地区金融机构向农村地区倾斜的力度，并在同行业或跨行业对其进行培训和教育，以填补农村金融机构人才的不足。