李东荣：财富管理行业需提升四个能力

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记者张冬冬报道，11月2日，中国财富管理50人论坛第七届年会在京举行。中国互联网金融协会会长、中国人民银行原副行长李东荣在会上表示，去年以来，在新资产管理条例的总体框架下，相关政策文件陆续出台，中国财富管理行业正朝着既定的回归原点、统一所有制、风险防控的政策方向转变，呈现出逐步完善的发展趋势。在新的背景下，如何提高能力、加快转型、迎接挑战、促进高质量的经济发展，需要财富管理行业进行深入思考。对此，李东荣提出了四点建议。

首先，要努力提高市场需求的适应性。他说，理财机构要站在服务实体经济和人民生活需求的高度，以需求为导向，以客户为中心，把自身发展纳入经济金融发展大局，统筹兼顾，充分发挥贴近市场、机制灵活、专业化分工程度高的优势，科学合理把握资产配置和资本投资。为经济建设和社会发展提供准确的金融支持。在促进高质量经济发展的过程中，应努力有效配置财富资源；在追求财富保值增值的同时，我们将促进财富管理行业的稳步发展。

二是着力提升金融风险管控能力，注重有效完善风险管理、合规管理、应急响应和内部控制等业务管理体系，使风险管控能力与理财业务发展相匹配。

李东荣建议，目前应积极开发和应用监管技术，巩固数据统计和风险监控基础设施，努力提高宏观审慎监管和微观行为监管的应用水平。此外，他还提到希望对理财产品的发行、销售、投资、赎回等经营管理的各个环节进行全面、准确、动态的监管，特别是对产品上行的最终投资者和产品下行的基础资产进行识别，真正实现对理财业务的渗透监管。

第三，努力提高金融技术的应用能力。随着世界现代科学技术的飞速发展，特别是在数字技术飞速发展的形势下，应鼓励各财富管理机构适应数字浪潮的到来，加快数字转型，积极稳妥地推广大数据、人工智能、区块链等数字技术，并在客户营销、投资研究、估值定价、风险管理、产品净值管理等关键业务环节进行探索和应用，提升财富管理业务的科技含量和创新能力。

第四，努力提高金融消费者保护能力。“建立责任金融是我们积极倡导和推动的一个重要方面，而建立责任金融的一个重要体现就是保护金融消费者的合法权益，增强其自身的保护能力。”李东荣强调，理财机构应切实将金融消费者保护纳入公司治理、企业文化和业务发展战略，严格执行信息披露、产品注册和风险预警等监管要求和治理标准，提高理财机构和金融服务全过程的透明度，优化理财产品风险评级和客户风险容忍度评估体系。应努力向适当的金融消费者销售适当的理财产品。同时，针对高净值客户和“长尾客户”等不同的客户群体，分类别开展财务知识普及和财务管理教育，引导他们树立利益自我分享、风险自我承担的正确观念，打破刚性支付的不合理预期，营造更加诚信健康的金融生态环境。