产业融合的“永济模式”人民银行永济市支行推动辖区一二三产业有效融合

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2019年，永济市被农业部确定为2018年农村地区第一、第二、第三产业整合发展试点地区的创建单位。中国人民银行山西永济市支行在服务产业振兴的基础上，通过金融服务探索了农村振兴的“银行信贷加”四种模式，为辖区内农村休闲旅游的兴起提供了良好的金融服务，成为辖区内农村振兴示范区的创建者，逐步形成了一、二、三产业融合的“永济模式”。

确定金融服务的切入点

年初，中国人民银行永济支行领导小组带领相关业务部门人员深入政府相关部门、金融机构和企业进行集体调研，结合政府“三业融合”发展战略和当地农村产业发展趋势，确定了金融服务的三个切入点。

一是以永济农产品(000061)加工物流园区为切入点，实现农产品加工业和服务业向农业的延伸，促进农业产业链各环节的紧密融合，发展产业链延伸整合模式。

二是支持黄河文化旅游百里观光带休闲农业和创意农业发展。通过补充其他产业的功能，赋予农业新的附加功能，形成功能拓展整合模式。

三是以支持沐源公司、常青科技有限公司等新型农业经营实体为切入点，以农牧结合、农林循环发展为导向，调整优化农业种养结构，发展种养结合的内部一体化发展模式。

提高金融服务能力

中国人民银行永济支行在领导小组集体研究成果的基础上，制定了《2019年以特色产业为重点，提高金融服务准确性，创新金融服务，推进区域农村振兴深度和广度发展行动计划》，明确了工作重点、目标和任务，并以文件形式下发，指导区域内金融机构有针对性地开展金融服务。同时，不断探索创新金融产品和服务方式，及时推广好的经验和做法，有效提高了金融服务质量。

基于中国人民银行再融资的政策导向作用和地方法人金融机构作为支农主力军的作用，本行在实践中完善和推广了“股权投资+银行贷款(支农再融资)”、“银行贷款(支农再融资)+融资租赁”、“金融支持+银行贷款”、“村民持股+民间融资+银行贷款”四种融资模式，引导社会资金流动，弥补政府投资不足，不断壮大金融实力。

为缓解“三化融合”发展中农民融资难、融资贵的问题，本行积极发挥农村信用体系建设的“龙头”作用，以“三级信用”的产品设计理念为基础，借鉴互联网金融的经验，引导和支持地方农村信用机构在“山西人民银行农民信用信息系统”的基础上，探索开展全村集中信用评级。按照“户籍信息采集-数据比对-背靠背审核-批量签约-信用查询-信用系统录入-信用合同签订”的流程，实施白名单邀请制度，采用“一次审批、随用随贷、总量控制、周转使用”的管理方法，简化了贷款程序，降低了评估成本，探索了一套成熟的经验。它不仅实现了“批发零售业务”，而且实现了“做小事情，做分散的事情”的战略定位。通过将“客户申请贷款”改为“银行贷款”，将“等待客户上门”改为“上门服务”，方便了农民，同时提高了金融服务的普及率。目前，全市已有78个行政村获得全村信贷，信贷用户9166个，信贷217个，信贷金额856万元。

以陕西德姬药业有限公司为试点，利用公司与药材种植者签订种植采购合同形成的相互依存关系，顺应客户需求，探索农户贷款+公司担保的信贷服务模式。在这种模式下，公司向签约农民提供有贷款需求的种植者名单，并负责担保。出售后，公司负责督促种植者偿还贷款，不仅解决了贷款担保问题，还简化了贷款手续，为银行资产提供了担保。

推进金融服务政策

2019年，分行共发放支农再贷款4.1亿元，引导农业法人金融机构增加农业贷款近10亿元。组织召开了永济市政府-银行-企业金融支持农村振兴对接签约会，8家银行与辖区内17家涉农企业签署了12.7亿元信贷协议。组织召开永济市农业产业化金融对接工作会议，推广各银行农业信贷产品和服务，展示信贷产品运作流程；山西农业担保公司向参与者介绍了产品和服务，进一步拓展了金融服务领域的农业产业化渠道。

辖区内金融服务“三化融合”得到加强，带动效应开始显现。

一是黄河文化农家乐百里观光带的健康发展增强了辐射作用。当地金融机构投资1.2亿元建设了雪花山、水玉口、五老峰、王官谷、神坛大峡谷等景区，形成了集休闲、娱乐、特色饮食、采摘体验为一体的10多条旅游线路，每年吸引游客20多万人次，带动近2万农民外出打工，使当地旅游业年收入达到5亿元，成为支柱产业。

第二，新的农业经营实体加快了发展。金融机构向永济市超人乳业、常青农业科技、国强食品、德姬制药等地方农业产业化龙头企业贷款3.3亿元，向“鑫源蔬菜种植”、“泰宁葫芦种植”、“老凤家牛肉酱加工”等农业专业合作社和大型专业农户贷款7800万元，培育了一大批优质企业、家庭农场和手工作坊。

三是“一县一业”、“一村多品”建设初见成效。金融机构累计发放各类养殖贷款20.87亿元，支持建设了一批农业强镇(村)，如卡卡、张颖优质小麦产业园、大熊猫开开、黄英冬枣产业园、黄河滩芦笋产业园、中草药产业园等，促进了当地农业由增产向优质转变，农业产业结构不断优化。