供应链金融成银行新突破口 发力仍面临三大痛点

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面对2020年产值有望达到15万亿元的蓝海市场，各商业银行都将供应链金融作为战略转型过程中的重点和新的业务突破口。

近年来，中小银行开始布局这一领域，为转型发展提供新的动力。针对这一现象，金融账户供应链副总经理庄海军在接受《证券日报》记者采访时表示:“中小银行发展供应链金融业务最重要的一点是业务上的突破。”？

中小企业融资困难

目前，中小企业金融服务已成为推动金融供给方结构改革、提升金融服务实体经济能力的重要环节，供应链金融也成为解决中小企业融资问题的重要突破口。

在6月27日举行的中国供应链金融峰会论坛上，中国中小企业协会专职副会长马斌表示，随着一系列政策的实施，中小企业“融资难”和“融资贵”的问题得到了一定程度的缓解，但这些企业仍然存在融资不满意、融资成本高的问题，这也使得抗风险能力弱的中小企业更加困难。

供应链金融作为中小企业的重要融资渠道，通过中小企业的先进管理和应收账款的风险管理，可以有效地将单个企业的不可控风险转化为整个供应链企业的可控风险。风险管理模式发生了根本性的变化，银行敢于放贷、能够放贷、愿意放贷，中小企业获得低门槛、低成本贷款成为现实。

据了解，今年3月，中小企业协会与中小银行互联网金融联盟、金融一户通共同发起成立了中国中小企业协会供应链金融工作委员会，搭建了中小企业供应链金融服务平台，利用区块链技术实现了企业在供应链中的多层次信贷渗透， 并在企业和银行之间建立起相互信任的网络，让信用好、管理优秀的中小企业也能拥有自己的供应链金融系统，成为核心企业，让供应链中的中小企业获得融资。

银行努力为供应链融资

仍然面临三个痛点

面对供应链金融广阔的发展前景，银行也在努力，希望能在供应链金融市场中占有一席之地。中国银行(601988)(港股03988)首席信息官高锋表示，近年来，各银行根据自身特点制定了差异化战略，并根据不同行业、不同客户类型设计了个性化、专业化的供应链金融解决方案。不断提高服务质量和服务效率。

同时，他指出，商业银行在供应链金融领域仍面临三个痛点:第一，银行与核心企业的需求不匹配。银行更注重上游，而核心企业更注重下游，即销售方。第二个痛点是银行在供应链金融的金融技术上没有足够的支持。许多银行不做真正意义上的供应链融资。真正的供应链金融模式的dna不同于传统银行，它不仅仅是简单地将离线融资转移到在线。第三个痛点是政府没有与银行的相关资源充分合作。

从高峰期来看，这需要政府、银行和包括金融科技公司在内的核心企业共同努力，创造一个智能供应链金融生态，共同解决中小企业的问题。构建智能供应链金融生态系统可以从根本上解决供应链末端中小企业融资难、融资贵、融资慢的问题，为中小企业开辟广阔的供应链金融市场。

中原银行(香港股票01216)交易银行部总经理熊凯对记者表示，银行供应链金融不应该仅仅局限于为客户的应收账款、预付账款和存货提供金融服务，还应该包括日常生产经营、日常资本增值和融资需求所产生的支付和结算。银行的服务目标不应局限于核心企业，还应延伸到核心企业的上下游客户。

中原银行也在探索建立敏捷供应链服务平台和开放式供应链生态平台。供应链服务平台是利用银行的技术来提升客户体验，让客户能够更好、更快地获得银行的低成本资金。生态平台是与一些公司合作，将相关设计师聚集在一起，共同推动供应链业务的发展，这也是双核驱动未来的发展方向。

中小型银行已经制定了

风险控制能力是一个挑战

对于中小银行如何布局供应链金融，庄海奇在接受《证券日报》采访时表示，中小银行和大银行在资金成本、网络优势、科技实力和业务经验等诸多方面都处于劣势。发展供应链金融将成为中小银行竞争的突破口。

他认为，中小银行开始供应链金融业务后，借款人从大企业转变为中小企业，中小企业的利率承受能力更高，这将带来业务上的突破。“当正规银行对这些企业的贷款利率达到8%或9%时，这些企业可能是可以接受的，因为它们的贷款来源是一些p2p平台或小额贷款公司。”

此外，供应链金融仍处于发展的初级阶段。因此，中小银行可以在新的领域形成自己独特的优势。这些正是可以扬长避短、发挥地方优势的地方。

金融一账户联动首席风险控制官梵高在接受《证券日报》采访时指出，风险控制是中小银行发展供应链金融的一个难题。通过数据建立风险控制模型，可以帮助他们判断中小企业的风险敞口有多大，定价是否合理，这对中小企业非常重要。

她说，供应链金融，尤其是没有权利的供应链金融，需要很多其他的数据来源和不同的风险控制方法，这对中小银行来说仍然是非常具有挑战性的。“金融账户拥有一套完整的供应链技术体系，不仅可以帮助中小银行提高风险控制能力，还可以帮助中小银行获得客户，解决运营效率问题。”