银行理财转让获投资者青睐

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一直以来，购买银行理财产品意味着资金应该在一定时间内被“冻结”。无论暂时发生什么突然用钱的情况，已经关闭的产品都不能提前赎回。然而，记者近日走访发现，省会城市部分银行的部分金融产品和存单上网进行“提前转账”。这种灵活的财务管理方法兼顾了高回报和流动性，赢得了许多投资者的青睐。

兼容的收入流

记者走访发现，开展“提前转账”业务的银行并不孤单。目前，包括中国建设银行、中国招商银行和上海浦东发展银行在内的多家银行都支持部分理财产品和大额存单的转让。

此前，理财产品不能在投资期的休市期间出售。在许多银行引入转移功能后，持有者也可以在到期日之前交易和转移产品，并且价格是独立确定的。一般来说，资金和相应的利息可以在同一天收回。记者在各家银行的金融转账领域看到，产品的投资期限通常是六个月、一年甚至更长。此外，这种转移模式的定价机制灵活，交易方便，大多数银行在转移过程中都是零利率。从整体上看，转账方式主要包括网上和网下渠道:网上可以在网上银行、手机银行、直接银行等理财产品的转账领域进行转账和受理；线下，转让方在银行柜台签署转让协议后，由银行牵头或由投资方自己找到买方。

"这解决了高回报和高流动性难以兼得的问题."投资人王女士高兴地说。

用户独立定价

记者发现，提前转让的金融产品由用户自主定价，转让价格介于金融本金和预期回报参考值之间。主要有三种方式，一种是协议转让，持有人自己找到受让人，按照双方协议确定的回报率进行转让；二是一口价转让方式，即持有人在网上平台上设定确定的转让价格，许多被转让人以先到先得的方式购买产品，转让人可以提前收回本金和部分收益；第三，竞价转让的方式，即持有人在网上转让平台上设定一定的转让底价，许多被转让人以竞价的方式购买，出价最高者获胜。

除封闭式理财产品外，可转让产品类别也支持大额存单。关于转账比例，招商银行工作人员介绍，理财产品的转让方和受让方均收取0.05%的金额，大额存单的转账按单笔转账5元计算。但是，由于现在是优惠期，转让是免费的手续费。另外几家银行在促销期间也是免费的。

转让也有门槛

但是，并不是所有的用户都可以购买转移的产品，有些产品会受到资本门槛和风险水平的限制。根据银行工作人员的验收，交易双方严格通过网点的财务面对面管理和风险评估；对于使用金融转账平台的用户，风险匹配要求更高，只有相应的合格投资者才能购买相应的金融产品。

需要提醒的是，目前支持转账的银行理财产品主要在我行交易平台内进行转账，不同的银行产品不能跨行转账。

我们的记者孙耀星

编者:于涛