做小微企业发展的“贴心人”宁乡农商银行降本助“微”侧记

本篇文章2189字，读完约5分钟

“作为地方银行，宁乡农村商业银行的服务细致到位。几乎每个月，它都会来公司参观几次，真正把政策和服务送到园区，送到企业，让它思考企业的想法，为企业担忧。它是我们私营企业发展的真正支持者和关心者。”日前，在谈到湖南宁乡农村商业银行多年来给予的金融支持时，万鑫精工股份有限公司相关负责人印象深刻。

据负责人介绍，自2015年与宁乡农村商业银行合作以来，宁乡农村商业银行为公司提供了全方位、强有力的金融支持，先后通过房地产抵押、股权质押、担保等多种担保方式为公司投入贷款资金9923万元，帮助公司赢得了发展机遇。截至2018年11月，公司总资产达2.75亿元，累计纳税2390万元。

全方位的金融支持帮助万鑫精工加速腾飞，这只是宁乡农村商业银行支持宁乡市小微企业发展的一个缩影。作为宁乡地方法人金融机构，近年来，本行积极开展“入园进企、融资促发展”的“两进两促”专项行动，采取“一企一策”的方式提供个性化金融服务，努力降低企业融资成本。据统计，四年来，我行小微企业贷款余额增长49%，企业贷款成本下降24%，有助于缓解当地民营企业和小微企业融资难、融资贵的问题。

小心进入“微”

“一个企业，一个政策”提供个性化服务

小微企业是国民经济的重要组成部分，在稳定增长、扩大就业、促进创新、繁荣市场和满足人民需求方面发挥着不可替代的作用宁乡农村商业银行相关负责人表示。在服务小微企业过程中，本行积极创新服务机制，通过深度走访和对接，充分了解小微企业需求，实施“一企一策”，为小微企业提供个性化金融支持。

“当时，企业进行了轰轰烈烈的渠道改造。虽然渠道转型为公司的长期运营打下了良好的基础，但也使公司缺乏流动性。因为传统的销售渠道是配送，而直销渠道和电子商务渠道都有一定的账期，需要大量的管理费用来维持和拓展市场。”湖南康诚护理用品有限公司(以下简称“康诚护理”)董事长秦回忆说，公司于2014年开始渠道转型，在降低传统渠道比重的同时，电子商务比重大幅上升，这一转型也使公司在流动性方面面临严峻挑战。

宁乡农村商业银行营业部副经理杨振宇在参观园区企业时，及时了解到康诚护理面临的这一难题。经过深入细致的调研，宁乡农村商业银行充分认识到康诚护理的战略定位和业务方向，认为康诚护理具有很大的发展前景和潜力，并首次为其制定了个性化贷款方案。宁乡农村商业银行考虑到康城护理抵押物短缺，采取灵活的抵押和质押担保方式，提供了2000万元的设备抵押贷款、1000万元的股权质押贷款和1000万元的商标质押贷款，信贷总额超过1亿元，解决了公司的燃眉之急，帮助企业赢得了发展机遇。

“我认为宁乡农村商业银行最值得称道的地方是，它的员工能够真正用心去了解一家公司及其相关行业，通过频繁的走访来增进与企业的感情，在改善业务、降低成本方面为企业充当员工和顾问的角色。”秦表示，宁乡农村商业银行的服务质量高、基础好，真正做到了保护小微企业、解决问题。

小微企业和民营企业的融资困难在每个企业、阶段和时期都是不同的。宁乡农村商业银行积极开展“进园区、进企业、促融资、促发展”活动，及时收集整理园区和企业遇到的实际困难，按照“一企一策”的方法解决或解答。在风险可控的前提下，加强小微企业金融服务创新，推出适合小微企业特点的信贷产品。2018年，本行共投入34.8亿元贷款支持小微企业，为宁乡市经济发展注入了强劲动力。

降低成本和利润是“微观的”

“让它造福企业”降低客户的融资成本

由于信息不对称、小微企业经营风险大、风险防控和金融机构的成本收益压力，小微企业融资成本长期处于较高水平。近年来，宁乡农村商业银行通过政策分红、减免手续费等方式，继续为小微企业客户盈利。

自2016年以来，宁乡农村商业银行已向中国人民银行申请约3亿元人民币的“支农再贷款”。据该行相关负责人介绍，“支农再融资”资金贷款的加权平均利率低于自有资金贷款，小微企业可以享受到更优质、更便宜的金融服务。长沙青香蔬菜食品发展有限公司享受到了这一好处。

“宁乡农村商业银行很实际。结合我公司的实际情况和需要，提供了近2000万元的“支农再融资”，利率仅为4.93%，不仅让我们渡过了资金短缺的难关，还节省了几十万元。成本给了我们真正的帮助。”该公司董事长胡希敏表示，他以前曾与多家银行合作过，但与宁乡农村商业银行的合作成本最低，贷款速度最快，这让人们感到特别放心和舒服。

与青香食品一样，长沙天河钻探机械有限公司真正实现了宁乡农村商业银行“让位给企业”的经营理念。作为中国井下钻具领域的龙头企业，天河钻具自2012年开始与宁乡农村商业银行合作。在合作过程中，为了最大限度地为企业节省利息支出，宁乡农村商业银行2017年以随贷随还的方式向企业发放了30笔贷款，总金额为4080万元，年利息支出仅为170万元。根据宁乡农村商业银行发放的3300万元贷款，实际利率仅为4.2191%，仅比中国人民银行的基准利率高16%，这使得天河钻具获得了实实在在的利益。

近年来，为了有效发挥金融对小微企业的支撑作用，有效解决小微企业融资难的问题，宁乡农村商业银行还减免了评估费、保险费、报告审核费等近10项费用，仅2018年就为客户节省了近5000万元。

依靠宁乡农村商业银行的有效金融支持，宁乡一大批民营企业和小微企业突破融资困境，实现了快速发展，打造了行业优质品牌。