别让“开门红”把你忽悠了

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保险业一年一度的“开门”活动再次全面展开。昨日，山西银监局发布了风险预警。目前，市场上可供选择的保险产品越来越多。消费者在购买“良好开端”保险产品时应防范风险。

炒作这些概念是违法的！

在年底和年初，许多保险公司将开展“开门”活动。一些保险销售人员利用活动炒作的概念，以“停止销售”、“有限时间”和“产品折扣”的概念向消费者销售产品，并利用消费者在信息不对称和不透明的情况下的盲目服从心理，诱导他们冲动购买“好的开始”产品。

山西省银行业监督管理局相关人士提醒消费者，保险监管部门已明确规定，如果保险公司决定在部分地区停止使用保险条款和保险费率，不得通过停止使用保险条款和保险费率来宣传和误导销售。要求消费者理性消费，不要为了获取超额利润或贪图便宜而盲目购买保险产品。

这是一个大话题，但也有风险！

为了获得公司的高额回报，一些保险销售人员在活动中利用产品销售政策夸大宣传，违反了保险最大诚信原则。例如，在推出分红型、投资连结型和万能型等新的寿险产品时，存在夸大宣传或虚假宣传的行为，如以历史最高回报率披露和承诺保证收入，从而误导消费者投保。

事实上，分红保险和万能保险只与保险公司的营业收入有关，与历史分布无关。许多保险营销人员在引入分红和万能保险产品时喜欢用历史情况作为描述，但不告知客户最低保证收入。和资本市场一样，保险公司的投资收益是自筹资金的。在糟糕的经济形势下，普遍保险的最低收入是保证利率，而分红保险的最低收入是0，这意味着没有分红。与投资相关的保险甚至可能赔钱。

仔细阅读合同，这很重要！

山西银监局相关人士表示，对于分红型、投资连结型、万能型等新型寿险产品，消费者应了解以下内容:分红保险未来分红水平不确定；投资连结保险的未来投资回报是不确定的，甚至可能亏损；普遍保险最低保证利率以上的投资收益是不确定的；投资连结保险和万能保险可收取初始费用、死亡风险保险费、保单管理费、手续费、退费和其他费用，这些费用受合同约束。

此外，保险监管机构明确要求，保险公司不应以附加风险的形式设计万能保险产品或投资连结保险产品。

在此，山西银监局郑重提醒消费者在购买保险时要仔细阅读保险条款，不要盲目跟风冲动消费，根据实际需要合理安排保险保障。我们的记者周伟

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“炒停卖”是保险业中一种独特的销售宣传方式。为什么保险业有“投机倒把”的怪癖？早在2000年前，中国保险业的预定利率就是参照银行的固定利率制定的。从1990年到2000年的短短十年间，国家标准固定利率呈下降趋势。相应地，保险产品的预定利率将继续下降，新产品的利率将明显高于旧产品。因此，当年每一次暂停销售都可能意味着你再也买不到这么便宜的保险了。然而，这种情况现在并不存在，“投机和暂停销售”几乎完全沦为一种噱头。

编者:于涛