攻坚融资难融资贵

本篇文章1929字，读完约5分钟

为有效引导辖区内银行业和保险业支持民营企业发展，北京银监局先后出台了支持民营企业发展、深化北京民营小微企业金融服务等一系列政策文件，引导银行业金融机构更加规范有效地支持企业融资周转“无缝对接”。完善评估和监测，努力“扩大”小额贷款规模。鼓励企业银行设立普惠金融部门，在北京分行设立普惠金融分行。鼓励辖区内银行业加快网上产品创新，拓展多元化融资渠道。

本报记者张木东

2月14日，在2019年第6次(204次)银行业和保险业例行记者会上，北京银监局党委委员平江介绍了北京银监局领导辖区内银行业和保险业支持民营企业发展的情况。

截至2018年底，中资银行对北京民营企业的主要表外业务规模达到1.16万亿元，其中贷款7070.63亿元，债券6.51亿元，表外业务4520.70亿元，共支持民营企业27294家。

这些数据背后的实践是什么？

据英国《金融时报》记者了解，北京银监局在深入了解民营企业需求、多次召开银企座谈会、完善监管统计分析的基础上，先后发布并联合发布了一系列关于做好股权质押融资业务风险管理、进一步做好小微企业续贷支持民营企业发展的政策文件。 深化北京民营企业和小微企业金融服务，引导金融机构更加规范有效地支持企业融资周转的“无缝对接”。 2018年，北京银行业共向小微企业发放贷款256.67亿元，贷款余额257.11亿元。

从监管的角度来看，建立适度有效的监管体系尤为重要，这也适用于促进金融机构支持民营企业。基于此，北京银监局完善了评估和监控，并督促小微贷款“加大规模”。

“我们制定了促进银行业小微企业金融服务优质发展的实施细则，完善了小微企业信用评估机制、成本监控机制和通报机制。通过完善尽职调查豁免条款的实施，将形成“敢借、能借、愿借”的民营企业信用文化。”平江介绍，2018年底，北京银行业小微企业贷款余额11986.38亿元，同比增长15.23%；小微企业贷款收购率达到90.68%，同比增长2.39个百分点；小微企业贷款25.72万笔，比去年同期增加5.95万笔。中资银行普惠小微企业贷款“两增两控”考核达到总体标准，提前超过年度信贷计划。在利率方面，北京银监局制定了利率目标，规范了服务收费，推动了小微贷款“降本”。据了解，辖区内14家法人银行新发放的普惠性小微企业贷款利率逐季度稳步下降，2018年第四季度平均利率水平较年初下降13个基点，实现了利率下降的总体目标。平江强调，北京小微企业贷款利率明显低于全国平均水平，全纳小微企业贷款利率比全国平均水平低1个百分点以上。严格执行企业相关收费政策和“两禁两限”要求，“尽可能”降低常规服务收费，主动为企业创造利润。

在优化组织体系方面，北京银监局推动融资服务结构改善，鼓励法人银行设立普惠金融事业部，在北京分行设立普惠金融分支机构。目前，各银行都出台了支持民营企业发展的相关政策和民营企业融资业务发展战略，并建立了相关的组织领导制度。同时，我局实施信贷资源和定价优惠政策，适当提高小微企业和民营企业信贷业务考核权重，完善尽职豁免、容错纠错机制，实施小微企业优惠利率。实施内部资本转移定价倾斜政策，加大对科技和“十大高新”领域优质民营企业的支持力度。此外，北京保险协会还组织PICC、平安、太平洋保险等大中型保险公司成立了责任保险和科技文化创新保险两个专项工作组，协调推进保险业对首都“四个中心”建设和中小企业创新创业的支持。

在为民营企业服务的过程中，银行很难运用原有的信贷产品在“不愿放贷”和“高风险”之间找到平衡。因此，创新产品和服务，拓展民营企业融资平台渠道尤为重要。

平江表示，银监会鼓励辖区内银行业加快网上产品创新，拓展多元化融资渠道。例如，借助大数据、人工智能等互联网核心技术，对银行传统的风险控制系统、信用评估模型和产品营销模型进行升级，有效拓展服务半径，降低客户获取成本，解决银企授信信息不对称问题。鼓励银行业金融机构发行小微企业贷款资产支持证券和小微企业金融债券，放宽发行条件，小微企业贷款基本资产由100万元及以下放宽至500万元及以下。

此外，为引导和支持非银行金融机构拓展服务民营企业和小微企业的融资业务范围，我局批准一批非银行机构发行金融债券和资产证券化产品，开展债券承销业务和外汇资金集中运营，支持金融公司延伸产业链金融服务。目前，北京已有17家金融公司获得了延伸产业链的金融业务资格。截至2018年底，业务余额为166.99亿元，服务于产业链上游的1234家小微企业。

此外，在保险方面，全面提升保险水平，加强产品设计，完善运营机制，加大对生产企业和中小科技企业的风险防范。发展投标担保保险，帮助民营企业和小微企业减少投标占用资金8200万元。