中国大地保险陈勇：布局大健康打造新生态 助力保险业高质量发展

本篇文章2742字，读完约7分钟

陈勇:

布局健康，创造新生态，帮助保险业高质量发展

时代又变了，人们对健康的需求永远不会改变。发展健康保险，我们不仅是在顺风，而且使更多的人获得巨大的健康利益。

随着“保险可追溯性保证”和国民健康风险管理意识的觉醒，对多层次健康保护的需求日益增加；与此同时，新车市场的冷淡以及自动驾驶等技术对汽车安全进化的深化，使得健康保险成为财产保险公司发展非汽车保险、调整保险生态的新增长点。在过去的两年里，国家也不断出台政策来促进健康保险的发展。总之，从任何海滩上看，大健康领域无疑是一片前景广阔的蓝色海洋。

我们也很高兴地看到，医疗保险作为行业中增长最快的行业之一，正在迅速升温。2019年前四个月，财产保险业的健康保险实现了39%的同比高速增长。令人兴奋的是，中国迪达保险健康保险的增长率比行业高出43%，并已进入前三名行业，引领健康保险加速发展。

发展短期健康保险财产保险公司大有可为

虽然财产保险公司只能经营短期的健康保险业务，但是数百万医疗服务的产品创新和互联网平台的快速爆发，使得财产保险公司在医疗保险领域迅速崛起。与长期健康保险相比，一年内的短期健康保险具有灵活性，允许用户根据需求的变化及时调整，较低的保费对公众更友好，这是短期健康保险的天然优势。此外，医疗技术的快速发展和通货膨胀给医疗费用带来不确定性，也给长期医疗保险带来挑战。因此，专注于短期健康保险，财产保险公司有很多可提供的。

精确开发、合理成本控制和可持续发展

财产保险公司发展健康保险还存在几个问题。

首先，与寿险公司相比，财产保险公司控制费用的能力相对较弱。作为一个风险控制行业，许多健康保险业务以复杂的形式处于“基础广泛”的状态，具有高赔付率和高成本的早期会展业。因此，在尽快刺激规模增长的过程中，应努力缩短健康保险成为“亏损点”的时间。

其次，成本控制挑战的最重要因素之一来自风控制管理的困难。除了缺乏统一的医疗费用标准外，保险公司还应防止和控制医疗服务的不透明性，如疾病保险、过度医疗和虚假医疗。在这方面，在有关部门的干预下，医疗环境正在改善。

第三，由于缺乏大数据指导，产品设计和定价很困难，开发产品的消费者无动于衷。

在迷雾和可能性中寻找清晰的想法

开放大型健康保险产业链，提供全面保障

如何在机遇和挑战面前发展健康保险？

首先，在规模扩张方面，目前财产保险公司最容易做的事情就是内部整合现有资源，通过协调发展来平抑盈亏，中国迪达保险就是这样。我们在非寿险业务中积累了丰富的客户资源，包括庞大的车险用户和企业客户，为大健康业务的发展提供了基础。迪达正试图将健康保险与汽车保险、财产保险和其他产品结合起来，为客户提供全面保护。

规划大型健康生态系统，创造双赢局面

除了内部优化和组合之外，灵活参与生态圈的布局将极大地解决上述因不透明和不统一而导致的风险控制问题。保险公司可以与政府、医院、医疗服务机构、医药公司等部门合作，通过推出购买渠道狭窄的重点药品或打折销售药品，促进信息交流，减轻保险患者的压力，提升客户体验。2019年，中国迪达保险进一步与政府部门紧密沟通，加强新型农村合作医疗保险合作。在保费增长的前四个月，我们可以看到这个市场的巨大潜力。接下来，我们将抓住机会积极干预。

联合大数据公司

准确设计客户需要的产品

像参与生态圈的概念一样，增强大数据集成能力也是一个多用途的概念，它不仅可以准确地开发产品、拓宽应用场景，还可以指导索赔管理。

发展健康保险的核心是基于用户的产品设计，尤其是同质化现象严重时，更有必要进行精细化操作。在这方面，保险公司可以与大数据公司合作，扫描担保缺口，加快创新产品的发布，为客户提供准确的服务。同时，大数据诊断还可用于识别风险和增强反欺诈能力，以便将资源集中在更需要医疗援助的目标上。

满足长期护理保险的需求

为用户提供无忧保护

随着我国老龄化趋势的加剧和金融护理保险的退市，长期护理保险作为一种新的需求缺口，成为今年和未来的焦点。虽然很难整合护理等级评估、医疗、护理、康复等产业链资源开展护理保险业务，但主管保险公司应积极介入。满足残疾和半残疾老年人的护理需求，提高他们的生活质量，是我们的一项社会事业。目前，中国迪达保险已在四川成都和江西上饶等地开展了长期护理保险试点项目。今后，它将继续增加在这一领域的投资，并与业界分享长期护理保险的经验。这也是中国迪达保险前四个月健康保险快速增长的原因之一。

在线和离线组合

让用户像在网上购买其他产品一样购买保险

在过去的两年里，网络保险迎来了一场大爆炸，它改变了保险购买的方式，让消费者可以在网上完成整个交易。在健康保险领域，由于涉及的医学知识较多且相对复杂，一对一和面对面的解释可以使保险购买获得更好的效果。与网络健康保险相比，拥有强大线下营销团队的保险公司现在更具优势。结合互联网和人工智能等尖端技术，这些保险公司可以通过匹配离线解释和在线流程，为客户提供细致便捷的服务。这也是中国迪达保险的一大优势，与互联网保险公司相比，它拥有2100多家机构。

从承诺到预防

开始“健康管理”以帮助客户降低风险

健康管理可以说是对所有风险控制的颠覆，是健康保险概念本身的重塑。它告诉我们，风险不仅是被动的，而且是主动的。我们可以科学地监测生活姿态，消除或减少健康风险因素，达到保护和改善健康的目的。

保险公司应该从简单的销售保险转变为提供“保险+健康管理”。在干预阶段，依托大数据、人工智能、云计算等手段，基于可穿戴智能健康设备，通过实时跟踪、持续干预和服务，引导顾客形成健康的生活方式，降低健康风险。有效的健康管理实现了真正的双赢，是伟大健康概念的最佳实践。

“三精三销”

中国迪达保险加速大健康战略

2019年，中国迪达保险提出了大健康战略，并在内部设立了健康保险部，确立了“三精三销”的会展业原则:

首先，准确地开发新产品，并以面向产品的方式销售。目前正在开发一些保险公司不承保的慢性病产品。

第二，准确洞察客户和以客户为导向的销售。大量潜在的汽车保险客户和重要的集团客户，包括财富500强公司，是我们健康保险的基础和保证。

第三，准确应用场景，并根据场景进行销售。我们还通过保险技术和外部合作发现了更多的应用场景，重点是满足定制场景的需求。

中国医疗保险市场起步较晚，但可以预见，它将全面铺开。对于中国迪达保险来说，作为一家财产保险公司，我们在健康保险领域处于领先地位，并取得了快速的发展和清晰的思路。然而，对于总公司保险公司，我们仍在学习、思考和探索，以形成我们的后发优势。

我希望在未来，中国迪达保险将与整个行业一起，促进健康大领域的健康和可持续发展，实现我们与用户的友谊和成就，去美国共创美好明天。(cis)