史上最严银行客户信息核实工作开启 手机号重复过多将停办业务

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最近，一些银行集体宣布将对客户的个人信息进行核实。与以往不同，核查信息包括姓名、性别、国籍、职业、联系电话、联系地址(家庭地址或工作地址)、身份证类型和号码、身份证有效期。核实的信息量是历史上最严格的。

一家股份制商业银行信用卡中心的一名人士告诉《证券日报》，调查主要针对可疑客户，银行将通过发布短信提醒这些客户改善个人信息。如果客户不配合信息的改善，将会有一系列的措施来停止他们的相关业务。

记者从多家银行了解到，大规模的调查始于3月份，各银行都有系统地在自己的客户中对可疑客户进行检查和安排，并不是所有的客户都参与其中。然而，由于各银行在技术系统能力和风险控制能力上的巨大差异，各银行的时间表并不统一。

如果手机号码重复，应提交合理的解释

上海浦东发展银行宣布，根据《中华人民共和国反洗钱法》第十六条、《金融机构客户身份识别和客户身份数据及交易记录保存管理办法》(以下简称《管理办法》)第十九条及其他相关法律法规，将对个人客户身份信息进行核查，包括职业等非常规信息。

事实上，在过去两年，银行不断加强对账户的控制。根据《管理办法》第十九条的要求，金融机构在与客户存在业务关系期间，应采取持续的客户识别措施，关注客户及其日常业务活动和金融交易，并提示客户及时更新信息。

此前，我行主要依靠身份证等实物信息进行客户身份识别，相关清理整改工作一直在持续进行。然而，这一次，银行更严格地核实了大面积的可疑客户信息。

上海浦东发展银行表示，如果信息不能按要求完成，上海浦东发展银行将从6月份开始对身份信息不完整或不真实的客户账户采取措施，直至客户更新信息并经信用卡中心核实。这些措施包括停止接受客户提出的兑换积分要求；禁止客户转出和取出非面对面的超额支付；不要增加或增加信用额度；不办理现金分期付款业务；降低信用卡限额。

广发银行客户信息验证也增加了许多内容。广发银行客服告诉记者，主要是针对不同姓名的持卡人保持同一手机号码的情况，以确保卡的使用安全，防止一人非法控制多张银行卡。

此外，如果客户在银行新开一个一级账户，导致其名下有多个一级账户，必须携带有效身份证及相关账户信息到网点降级或销户，只留下一个一级账户。广发银行要求客户在5月17日前提交信息，否则将停止相关金融服务。

本报记者从多家银行了解到，大规模的调查始于3月份，各银行系统地对可疑客户进行了检查和整理，并不是所有客户都参与其中。然而，由于各银行在技术系统能力和风险控制能力上的巨大差异，各银行的时间表并不统一。

总体而言，自4月份以来，国有大银行和股份制商业银行已停止向身份证过期的客户提供金融服务，而城市商业银行和农村商业银行给予的调整期较长，对于不符合规定的客户，相关服务并未立即停止。

根据要求，金融机构应了解其高风险客户或高风险账户持有人的来源、目的、经济状况或经营状况，并加强对其金融交易的监控和分析。如果客户是外国政治人物，金融机构应采取合理措施了解其资金的来源和用途。如客户以前提交的身份证明或身份证明已过期，且客户未在合理期限内更新且未提供合理理由的，金融机构应暂停为客户办理业务。

非法跨境房地产投机是有风险的

除了严格检查账户的安全性，许多银行还发布了关于账户可能涉及的非法交易风险的相关公告。

银行风险预警显示当前通过网络平台进行的外汇存款交易未被批准；境内个人跨境购房，直接投资跨境证券，相关外汇业务属于资本账户业务，按照可兑换流程管理，尚未明确开放。直接或间接开展或参与上述相关外汇业务，涉嫌违规。请提高风险防范意识，谨防财产损失。

中信银行(港股00998)在公告中指出，一些网上平台和中介机构从事非法外汇存款(也称外汇保证金，一般指客户将一定数量的资金作为保证金进行投资，并按照一定的杠杆率倍数在扩大后的投资额度内进行外汇交易)，促进境内个人跨境境外房地产投机，严重扰乱了金融市场秩序。一些平台甚至涉嫌金融欺诈，导致公共财产损失。

据记者了解，目前个人投资海外证券的正式渠道包括沪港通、深港通、合格境内机构投资者(qdii)、特定地区个人直接投资海外证券市场等。，而一些互联网网站提供无限制购买港股和美股的服务，没有财务担保和法律担保。