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我们的见习记者徐贝贝
本报记者张木东
救助小微企业的政策和措施仍在加速趋同。6月26日召开的国务院常务会议指出,下一步要坚持实施稳健的货币政策,适度从紧,根据国际国内形势变化适时进行预调微调,保持合理充裕的流动性,确保小微企业贷款实际利率进一步下调。
自2018年以来,随着各项救助政策的大力推行,在缓解小微企业融资困难方面取得了明显成效,企业融资成本也大幅降低。
截至2019年5月底,全国小微企业贷款余额为35.15万亿元,其中总授信1000万元及以下的普惠性小微企业贷款余额为10.25万亿元,比2018年初增加2.57万亿元,增幅为33.46%,比各类贷款增幅高14.17个百分点;普惠性小微企业贷款余额为1928万英镑,比2018年初增加660万英镑。2019年前5个月,新增普惠性小微企业贷款平均利率为6.89%,比2018年第一季度平均水平低0.92个百分点。
这次全国会议再次聚焦小微企业融资的“老话题”,为小微企业融资领域的“顽疾”开出了正确的药方。国务院常务会议指出,要深化利率市场化改革,完善商业银行贷款市场的利率市场化机制,更好地发挥利率市场化对实际利率形成的导向作用,推动银行降低贷款附加费,确保小微企业融资成本的降低。
"目前,货币政策传导机制仍不顺畅."中国民生银行首席研究员文彬表示,央行通过tmlf等工具向市场注入流动性,保持了相当充裕的流动性,市场利率也低于以前。但是,我行对客户的贷款利率仍与基准利率挂钩,导致市场利率下调,无法完全传导到小微企业、民营企业等实体的贷款利率。要解决这一问题,必须深化利率市场化改革,完善中央银行利率市场化调控和传导机制。
此外,文彬表示,在小微企业信贷的综合融资成本中,除贷款利息外,担保费和评估费等附加费用也占很大比例。通过清理不合理和不合法的收费,降低小微企业信贷的综合融资成本,可以更全面地体现对小微企业的支持。
银行一直是支持小微企业的主要力量。近年来,银行业金融机构在发展战略、体制机制、产品服务等方面不断努力,取得了增量、扩张、降低成本、控制风险的均衡发展成果。6月25日,银监会在浙江省台州市组织召开小微企业金融服务经验现场交流会,主题为“不要忘记你的首创精神,牢记使命”。会议指出,面对更加复杂的外部环境和内部经济调整压力,银行业金融机构应将服务小微企业作为“保持初始心态、承担使命”的重要举措,牢记回报的原点和服务实体经济的使命与宗旨,进一步提升小微企业金融服务水平。
需要强调的是,从现实来看,收入是否能够弥补成本,关系到世行对肖伟支持的可持续性。银监会普惠金融司司长李俊峰在第11届陆家嘴论坛(2019)上表示,监管支持商业银行根据利率覆盖风险的原则制定合理的定价。在此基础上,引导金融机构降低融资成本。无论是商业银行还是非银行金融机构,都必须具备技术、手段和风险控制能力。没有这种能力,就很难实现可持续的普遍利益。
李俊峰进一步表示,正在着手做两件事,以进一步促进普惠金融的发展。一是制定《中国普惠金融发展规划(2021-2030)》;第二,进一步引导商业银行完善小额信贷。他强调,将加强对银行贷款的监管政策和措施,并希望商业银行在下半年进一步加大对小微企业的贷款力度。
除了信贷政策,国家融资担保基金也有望帮助肖伟。国务院明确提出,要落实小微企业融资担保的减费、奖励和补充政策,发挥国家融资担保基金的作用,降低再担保率,引导担保费用进一步降低。
今年以来,国务院多次提到,降低小微企业融资成本要发挥国家融资担保基金的作用。在4月17日召开的全国例会上,要求国家融资担保基金每年支持10万多户小微企业2000亿元担保贷款。各地要尽快实现单笔担保金额在500万元以下的小微企业担保率不超过1%,500万元以上的不超过1.5%的目标。早在2015年,国务院就发布了《关于加快发展融资性担保行业的意见》。随后,陕西、湖南等省相继开展了政府融资担保体系建设。去年9月,国家融资担保基金正式投入运行。
融资性担保虽然已经出台,但在中国尚未形成良好的风险共担生态,也没有充分发挥促进银行支持肖伟的作用。在政策层面,一再强调国家融资性担保基金应发挥其支持小微领域的力量,这表明融资性担保不仅是未来的重点,也是一个相对薄弱的环节。中国人民银行最近发布的《中国小微企业金融服务报告》(2018年)(以下简称《白皮书》)指出,“政策保障体系的支撑作用没有充分发挥”是小微金融的第五个痛点。
白皮书指出,虽然我国有相当数量的政策性融资担保公司,但由于体制和制度障碍,实际担保效果并未得到有效发挥。首先,保证放大倍数低。大多数政府担保公司的放大倍数不到两倍,一些担保机构存在资金不足和“不支付”等问题,不能真正发挥金融资金的杠杆作用。第二,支持农业的小方向需要加强。一些政策性担保机构偏离担保主业,重点支持中小企业,担保率高,偏离了支持小微企业的方向。第三,积极性不够。第四,管理水平亟待加强。一些政府担保公司缺乏市场化的运营团队和专业人员,现代公司治理结构和管理制度不完善,难以支持小微企业融资担保业务。
文彬表示,鉴于部分政策性担保机构担保率偏高,国务院再次提出降低再担保率,引导担保费标准进一步下调,将有助于小微企业真正享受融资担保带来的好处,降低企业综合融资成本。
标题:国务院再出“组合拳”支持小微
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