建行多措并举持续支持民企发展

本篇文章2143字，读完约5分钟

我们的记者卢雨航

民营经济在中国经济发展中发挥着重要作用。近年来，中国建设银行积极响应国家政策，充分发挥国有商业银行的主力军作用，采取多种措施，不断加大对民营企业的支持力度。特别是去年以来，为了更好地贯彻落实民营企业座谈会的重要精神，坚持“两个毫不动摇”，解决融资难的难题，银行以实际行动交出了一份优秀的答卷。

数据显示，2019年第一季度，我行民营企业贷款增加1000多亿元，增幅超过40%，贷款加权平均利率较年初大幅下降，低于5%，在中国人民银行第一季度民营企业mpa服务考核四大银行中排名前列。

“对于民营企业，建行的做法是同舟共济。在通过体制机制确保私营企业获得金融服务的同时，综合金融服务也被用来帮助私营企业变得更好、更强。此外，建行借助金融技术，积极探索服务民营企业的可持续发展之路。”该行相关负责人告诉英国《金融时报》记者。

保证提供服务，防止私营企业“落后”

曾有一段时间，中国智能电网行业的一家龙头企业由于其股份质押率较高而呈下降趋势，导致强制清算的风险，导致公司实际控制人发生变化。“对此，建行根据企业自身特点，在不放弃或不放贷的前提下，通过股权转让推动企业改善现金流，通过网络供应链加强上下游融资支持，及时弥补企业生产经营中的资金缺口。以确保其正常生产和运作。”建行相关负责人表示。

到目前为止，在建行的大力支持下，企业已经走出困境，整体经营状况正在好转。企业风险化解模式也成为解决市场股票质押风险的基准案例，为遭遇股价下跌导致清算风险的上市企业提供了新的解决模式。

上述负责人表示，对于民营企业在发展过程中出现的暂时财务困难，我行本着同舟共济的精神，坚持不盲目放贷、不向技术含量高、市场份额稳定的优质企业施压、切断贷款的“三不原则”，积极与金融机构债权人沟通，与银行、政府、企业协商，帮助企业走出财务困境，真正帮助企业在雪中得到帮助。

同时，本行还从制度机制入手，推动银行完善“敢贷、肯贷、能贷”的考核激励机制，解决民营企业金融服务中存在的问题。

“建行坚持‘不只是所有权，还要有客户’的指导思想，积极出台相关政策，从制度机制上保证民营企业获得金融服务。”上述负责人表示，自2018年11月以来，全行共下发了4份支持民营企业发展的文件，出台了26项政策和30项精准落地措施，发挥了一套支持民营企业发展的“组合拳”。从资源保障、规模扩张、效率提升、成本降低、考核激励、尽职豁免、可持续性等方面提出“五优先、四强化、四保障”。

数据显示，截至2018年底和2019年第一季度，我行民营企业贷款同比增幅分别为8.9%和14.1%，分别比同期国有企业高出3.3和6.9个百分点。

采取更多措施帮助私营企业成长

除加大信贷支持外，建行还结合不同企业的特点，利用全牌照优势，为民营企业量身定制综合金融服务解决方案，加大多渠道融资支持，拓宽民营企业融资来源。

今年以来，本行不断增加M&A贷款，以壮大民营企业。一季度末，M&A对民营企业贷款余额达到289亿元。“建行通过整合投资银行和资产管理产品，满足个性化金融需求，积极支持民营企业参与行业并购、国有企业混业改革等。，并帮助私营企业继续发展。”该行相关负责人表示。

有许多未决案件。例如，这种行为向龙湖地产和上游中小供应商提供供应链反向保理资产证券化产品；为曹操专用车提供股权融资财务咨询服务；承销和发行杨明智能能源集团有限公司风电场项目建设绿色中期票据；为红狮控股集团有限公司承销和发行“一带一路”债券

同时，本行还积极支持民营企业开展市场化、法制化的债转股业务。截至第一季度末，建行投资已与民营企业签署了一份价值近300亿元人民币的市场化债转股框架协议，其中一半以上已经落地。目前约有20个民营企业项目在进行对接谈判，金额约300亿元。

技术赋权使服务具有可持续性

民营企业尤其是小微企业的信用风险主要源于信息不对称问题。“在这方面，建行利用金融技术，通过内部挖掘和外部共享，创造了一种数据、精度、自动化和智能化的普惠金融服务新模式，找到了解决信贷报告问题、增强民营企业金融服务可持续性的途径。”该行相关负责人表示。

据了解，在内部，本行依靠“新一代”核心技术系统，在全行不同渠道和部门开辟数据屏障，实现民营、小微企业和企业主信息的系统化整合；对外，本行广泛获取税务、工商等外部公共信息，通过大数据准确分析企业的生产经营和信用状况，有效提升企业融资信用。

同时，本行根据民营小微企业的实际需求进行了创新和产品定制，大大提高了民营小微企业的贷款可获得性，有效防范了虚假交易和虚假操作等风险。

“以创新型网络供应链业务为例，2018年，建行与1184家核心企业合作，成功研发了30多个子产品，向33000家企业发放了5000多亿元网络供应链信贷资金。它们都投资于实体经济。”上述负责人表示，通过网络供应链获得信贷支持的客户中，有11190家民营企业，占94%，信贷余额近700亿元，占73%，有效解决了产业链中中小民营企业的融资问题。同时，我行“微速贷款”业务实现了客户准入的“机器控制”管理，我行对客户的资格要求和产品准入条件都包含在“机器控制”类别中，由系统根据相关规则自动进行验证和控制，减少了人工干预和操作/0/，保证了信贷政策的执行，防止了道德风险。