业内人士：防风险促发展料成银行业监管主线

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据《中国证券报》记者统计，2018年，银行监管系统共发行3847张票，高于2017年的3138张。一千万元罚款并不少见。从案件的起因来看，信用违约、公司治理失败、金融混乱、非法资本进入房地产市场和股票市场是受打击最严重的领域。

据业内人士透露，2019年，监管机构将继续把防范和化解重点领域金融风险作为一项重要任务。除了风险暴露领域的处置和治理，关键任务还包括化解影子银行相关风险、加快理财业务转型、继续规范金融机构的经营管理。

去年，银行监管系统发行了近4000张票

据统计，2018年，中国银行业监督管理委员会公布了20张票，地方银监局公布了1031张票，银监局公布了2796张票。

苏宁金融研究院互联网金融研究中心主任薛洪言表示，2018年是出台新的资产管理规定等强有力监管措施的关键一年，尤其是上半年，延续了2017年的高压态势，强调去杠杆化和风险防范，监管部门加大了监管、检查和处罚力度。

“天价”对所有金融机构都具有重大警示意义。就罚款金额而言，2018年共开出10多张罚单，罚款金额超过1000万元。中国银行业监督管理委员会公布了许多重大案件的调查结果。

除了商业银行，资产管理公司、消费金融公司、信托公司、金融公司和金融租赁公司等金融机构也不能逃避侵权责任。

监察部门在行政处罚中实行“双罚”制度。据《中国证券报》记者分析，2018年对责任人的罚款几乎占到了总数的一半，对个人的主要处罚是“警告”。许多负责人被罚款取消他们的资格或禁止他们的资格。

交通银行金融研究中心高级研究员赵认为，从罚款数量和监管力度来看，2017年的严格监管情况将持续到2018年，并将出台一系列监管政策，风险防控取得一定成效，部分领域的潜在风险有所缓解。

信贷资产管理领域存在许多违规行为

从案件发生的原因来看，信贷业务作为一项传统业务，存在诸多违规行为。据《中国证券报》记者报道，信贷业务违规的原因往往包括非法贷款、信贷业务管理不到位、贷款五级分类不真实、贷款“三查”不到位。其中，贷款发放是违规行为的“高发区”，包括向关联方发放非法贷款、未能实施与贷款相关的面对面程序以及降低发放贷款的信贷条件。

各种贷款，所有环节都被违规处罚。据业内人士透露，这也与贷款业务比重高有关，违法行为发生的概率相对较高。

资产管理和财富管理业务经常出现混乱。2018年12月，在中国保险监督管理委员会发布的10项罚款中，6家银行共被罚款1.56亿元。根据案由，六家银行均存在金融业务违规行为，包括对无担保金融产品提供保本承诺、利用信贷资金融资金融产品、利用金融资金非法投资项目资金、部分金融产品信息披露不符合规定、金融产品销售文本存在误导性语言等。

此外，银行间业务仍是受混乱影响最大的。资金非法进入房地产市场和股票市场也是监管机构处罚的重点。不完善的公司治理是惩罚制度的重要原因。2018年初，监管部门将不健全的公司治理作为进一步整顿银行业市场混乱的“八大领域”之一。在许多影响恶劣的重大案件中，涉案机构普遍存在内部控制机制失灵、公司治理薄弱等问题，为犯罪分子提供了机会。

中国银监会副主席梁涛此前表示，公司治理是现代企业运作的关键机制。金融机构的公司治理直接决定着战略方向是否合理，业务发展是否稳定。在银监会此次机构改革中，专门设立了公司治理监管部，对银行和保险机构进行监管，真正建立起符合现代企业制度要求、规范运作的公司治理机制，避免在忽视风险防控和社会责任的同时，过度扩张和过度追求利润。

风险防范应该把握力量的节奏

2019年，截至1月7日，银行监管系统已经公布了62张罚单。专家认为，2019年，监管机构将继续把重点领域金融风险的防范和化解作为一项重要任务，但要注意把握风险防范的力度和节奏。

中国人民大学崇阳金融研究所副所长董希淼建议，应充分考虑金融机构和市场的承受能力，在保持经济和金融稳定运行的同时，拆除而不是引爆“炸弹”。未来一段时间，金融监管不仅要坚持决心和决心，还要把握力度和节奏，坚决防范“风险处理风险”。

薛洪言认为，自2018年下半年以来，随着经济形势的变化，稳定增长的重要性有所增加，这一趋势将在2019年继续下去，监管水平的全面收紧有望逆转。然而，宽松的政策水平是基于金融服务为实体经济服务的前提。如果涉及资金空转移、资本非法进入房地产市场和股票市场等问题，仍将是检查和处罚的重点。毕竟，高压监管局面是与货币政策相协调的，以有效保证资本流入实体经济，支持普惠金融发展。

关于2019年整顿混乱局面的重点，赵表示，除了做好暴露风险领域的处置和治理工作外，重点领域还包括继续化解影子银行相关风险，继续整顿互联网金融相关领域，加快理财业务转型，继续规范金融机构经营管理。

董希淼认为，表外业务、银行间投资、支付业务和跨金融产品将得到进一步监管。就监管目标而言，我们应该重点关注正规金融机构和非金融机构。自“3340”专项治理行动启动以来，正规金融机构特别是商业银行的整顿已取得初步成效，下一步应重点打击非金融机构和非法金融活动。

此外，专家认为，在机构管理方面，监管部门将重点规范城市商业银行、农村商业银行等中小金融机构的公司治理、风险管理和业务发展，充分发挥其服务区域金融需求和中小客户金融需求的作用。

“整治混乱是为了防范风险。推动2019年的发展也将成为监管的主线，特别是在小微企业融资等普惠金融领域。”薛洪言表示，惩罚可以用来整顿混乱局面，但为了鼓励普惠金融和消费金融，应该在监管指标的差别化调整、鼓励创新和支持中小金融机构等方面做更细致的工作。同时，要加强对资本流动的监控，防止货币政策释放的流动性违规进入房地产市场、股票市场等领域，削弱货币政策的有效性。