浙江吴兴农商银行“绿贷险”贷款为小微企业排忧解难

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近日，浙江省湖州市启动了“绿色贷款保险”试点工作。这是一种由政府、银行和保险共同努力为小微企业量身定制的融资模式。在启动仪式上，吴兴农村商业银行作为试点银行的代表，为首批10家小微企业发放了1010万元人民币的“绿色贷款保险”贷款。

6月28日，湖州鹏程食品有限公司从吴兴农村商业银行获得贷款200万元。该公司负责人林善鹏表示，今年下半年，公司将增加一条食用油加工生产线，并为开发周边市场储备营运资金。这笔贷款对企业来说非常重要和及时。与以往的贷款不同，不仅企业和银行，保险公司也参与其中。林善鹏说，“首先是调查PICC P&C保险公司的运作和资金。为我们投保后，吴兴农村商业银行将调查并发放贷款。”这笔贷款也是全市发放的第一笔“绿色贷款保险”贷款。作为试点银行之一，吴兴农村商业银行发放的“绿色贷款保险”贷款较同档次贷款利率下降了25%，降低了小微企业的财务成本。

据了解，“绿色贷款保险”是绿色小额担保保险。小微企业和个人向保险公司申请保险，银行以保证保险单为担保向被保险企业和个人发放贷款。保险公司根据合同分担部分贷款风险。

据湖州市金融办相关负责人介绍，作为新的绿色金融试点，银行和保险机构量身定制的“绿色贷款保险”产品突破了小微企业缺乏有效抵押品的融资难题。试点银行和保险公司改变了简单的代理关系，通过建立深度紧密的信用合作关系，实现了银行和保险公司之间的信息共享和业务共享，有效提高了运营效率，为小微企业、城乡企业家和缺乏抵押担保的农民提供了便捷的融资方式。

目前，湖州首批7家试点保险公司已经形成了“绿色贷款保险”的保险合作保险机构，并与吴兴农村商业银行、南浔银行和湖州银行签署了合作协议。针对小微企业“融资短、融资频繁”的特点和缺乏抵押担保的现实困难，银行和保险公司都在进一步优化工作流程，落实限时承诺，提高审批率，扩大“绿色贷款保险”的覆盖面和渗透力度。

此外，“绿色贷款保险”贷款的另一个特点是，只要符合绿色发展方向，小微企业、城乡企业家(包括个体工商户)和农户均可向银行或保险公司申请，贷款金额分别不超过300万元、100万元和50万元，仅用于生产和经营。被列入失信名单的企业和个人，如欠缴税费、逃避债务、环境处罚等。，不得申请“绿色贷款保险”贷款。同时，还设置了恢复机制和停止机制。

值得一提的是，为有效降低融资成本，湖州市政府将每年安排5000万元专项资金支持“绿色贷款保险”试点工作，并按实际贷款额的0.5%补贴试点银行，旨在解决小微企业融资难、担保难的问题，加快全市国家绿色金融改革创新试验区建设。“通过补贴利息和保费，小微企业可以以合理的融资成本获得银行信贷支持，无需抵押或担保，这是一种双赢的创新模式。”吴兴农村商业银行董事长周生东表示。