网络贷款，层层套路何时休

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随着互联网的发展，许多金融产品在互联网上随处可见，包括点对点贷款。与传统借贷方式不同，点对点借贷客观上具有操作方便、流程简单的特点。然而，一些网上贷款平台存在隐性风险。

最近，许多网民在一个投诉平台上报告称，他们在不知情的情况下收到了网上贷款平台的一张借条。他们在没有输入支付密码的情况下被扣款，一些网民甚至说他们甚至没有收到扣款提示信息。

“我的钱去哪里了？”

不久前，哈尔滨一名大学生王斌收到了银行卡扣款信息，显示他已经向某个网上借贷平台支付了299元。在此期间，他没有输入支付密码，也没有在扣除前收到任何提示。值得注意的是，在下载相关应用程序、注册并填写银行卡号码和电话号码等个人信息后，王斌不得不在发现该软件被使用前收取费用。出于谨慎，王斌没有使用在线借贷平台，并立即将其卸载。令人惊讶的是，两天后，王斌还是从平台上收到了扣款信息。

这种经历并不独特。在梳理了相关信息后，笔者发现投诉平台上的投诉有10000多条，大部分投诉都是类似的:下载网上贷款应用、注册、填写个人信息、扣款。由于网上贷款功能尚未使用，许多用户对被扣款的原因感到困惑。

据统计，至少有10个网上贷款应用有“不知不觉扣款”。据网友反映，平台上的扣款金额从98元到299元不等，扣款的原因多种多样。“个人信息评估和推荐服务”占了大多数，但许多用户并不知道他们已经使用了这种信息评估服务。

服务协议中隐藏的扣减项目

我还没有借钱。为什么我会被起诉？“个人信息评估推荐服务”能在用户不知情的情况下收费吗？

在采访中，笔者了解到，需要收费的所谓“个人信息评估推荐服务”大多隐藏在用户首次注册时填写的服务协议中。事实上，在注册过程中，用户会有一个需要自己检查的服务协议。"我已经阅读并同意预扣服务协议.""登录意味着你同意用户服务协议."“我已阅读并同意评估建议服务协议……”...收费信息评估推荐服务就是其中之一，它利用了许多用户在注册时很少阅读相关协议的心理，从而“拿走”了用户的钱。

许多网民说，当他们注册时，他们在不知情的情况下“打开”了无秘密支付。从注册到自我检查服务协议，再到开通无秘密支付，一个不寻常的注册场景实际上充满了陷阱。

中国政法大学传播法研究中心副主任朱伟表示，网络借贷平台没有对关键条款给出明确提示，而是隐藏在条约中，这本身就侵犯了用户的知情权和选择权，这样的协议应该是无效的。在用户不产生贷款业务、网上贷款平台不提供任何服务的情况下，平台上的“五花八门”的收藏是站不住脚的。

擦亮你的眼睛，选择一个正式的平台

朱伟认为，在第三方支付平台与网上贷款应用合作之前，还应评估其互联网金融服务资格，并确认其为正式平台后再与之合作。如果网上借贷平台缺乏资质或相关证书，第三方支付平台将不得不与之合作，因此需要承担连带责任。

近日，网上贷款行业还款步伐不断加快，上海、四川、深圳等地相继公布了网上贷款机构还款名单。监督和引导机构良性退出有利于化解行业风险，加快行业清理，净化市场环境。不久前，北京还公布了第二批15笔网上贷款的“黑名单”。长期以来，一些不良网络借贷平台引发的问题屡见不鲜，混乱无序，侵害了用户权益。这无疑是一个强有力的信号，为监管当局迅速采取行动创造一个干净和积极的市场环境。一些不良甚至非法的网上借贷平台不仅侵犯了消费者的合法权益，在某些极端情况下还会对用户的正常工作、学习和家庭生活产生负面影响。不应低估其危害。

对于网上借贷平台的用户来说，他们如何才能准确识别“常规”，避免个人利益受到损害？据行业分析师称，市场上的许多在线借贷应用不符合规定，而且“惯例”一个接一个地出现，这也使得识别和判断变得困难。用户应该睁大眼睛，尽量不要使用许多未知的在线贷款应用程序，也不要使用这类产品来理财。同时，我们要注意注册协议中涉及的隐私问题，努力保护自己的权益不受侵犯。